目前人民币利率处在历史低位，活期利率税后为0.58％，一年定期利率税后为1.8％。从长期理财的角度看，储蓄利率低还抵不上通货膨胀率，如果把家里的钱都存在银行显然不划算。如果您青睐人民币理财产品那就要关注里面的学问了。因为毕竟再好的产品如果投资者对它不了解，也没有用。知此知彼百战不殆嘛。
投资者首先必须知道，人民币理财产品与定期储蓄不同，因为不少产品提前终止是要付违约金的。如果家里有一两年内都用不着的资金，可以考虑投资一年以上投资期限较长的理财产品，否则就必须考虑选择短期的理财产品。当然还可以将部分资金作长期投资，留一部分资金作短线投资。只要能够巧妙组合，不但可以提高收益，还可以方便资金的使用。
例如北京的李先生定购了一套总价210万元的商品房，三个月后，将交纳收付款并与开发商签订购房合同。为此，李先生准备好100万元首付款，由于三个月之后才交纳收付款，所以李先生打算把钱存成活期，但是银行的工作人员知道后，向他推荐了理财产品“钱生钱Ｂ”理财账户。这种产品以7天为一计息周期。三个月后，李先生不但如期交了房子首付，还额外获取了高额收益，大约是活期利息的两倍还多。
不仅推出人民币理财产品，许多银行还推出了多功能账户，这种账户集资金调拨、投资和智能理财功能于一身。比如，招商银行推出的财富账户，就是将包括人民币、美元、港币、欧元、日元等多币种的存款账户与投资账户合一的综合管理账户。
当财富账户存款余额达到或超过定期计息单位金额时，系统会自动按该币种对应的整存整取最低存期定期存款管理、计息。如当财富账户活期存款余额为12万元人民币时，系统将资金分为两个5万元的3个月人民币定期计息单位和2万元人民币活期。如果当日您从财富账户支取3万元人民币，账户会将剩余9万元分为一个5万元定期和一个4万元活期。这样，活期自动转为定期，账户的收益就提高了。
凡是投资都有风险，人民币理财投资产品也不例外。虽然人民币理财产品的预期收益率远远高出现行的银行储蓄存款利率，非常能迎合老百姓“保底保息”的口味。但并不是所有的理财产品都是高收益和低风险的天使组合，所以投资者必须睁大眼睛、慎重选择。
而且很多理财产品都是不能免税的，可是银行给出的收益率通常是含税的，这就容易让投资者在不知情的情况下，得到的收益低于银行承诺的收益率。
同时，人民币理财产品的流动性差的特点是不容忽视的，如果央行短期内加息，人民币理财产品在理财期内又不能无偿赎回，投资者将可能错过提高利率的机会。
所以归根到底，理财投资最好的办法就是对存款、货币基金、人民币理财产品进行搭配组合，以便最大发挥各投资品种的优势，同时也可以满足投资者随时提用资金的需要。
