思索消费：有钱好好花，财富才能细水长流
在现代人类社会，人人都是消费者。人们慢慢养成消费的习惯，并以为消费是生活天经地义的组成部分，以为不消费就无法在这个现代社会中生存——他们把消费当成了生活的目标，而忘了消费原来只是为了满足生存的需要。
当务之急是摆正消费动机，心明眼亮，消费前先问自己这五个问题——为什么要买？买什么？什么时间去买？什么地方去买？什么人去买？学会超值购物的方法，不盲目跟风，远离遗憾消费，戒掉乱花钱的坏习惯，从而钱尽其用，当一个精明的消费者。
摆正消费动机，糊涂消费不可取
在现代人类社会，人人都是消费者。人们慢慢养成消费的习惯，并以为消费是生活天经地义的组成部分，以为不消费就无法在这个现代社会中生存——他们把消费当成了生活的目标，而忘了消费原来只是为了满足生存的需要。
任何人都是交易者，即便他不是一个以交易为生的投机者或投资者，那他也一定是一个以消费为生的消费者。在现代人类社会，人人都是消费者。
交易的形式是多种多样的，比如交换、买卖、投资、投机、消费等等。其中消费是最普通、最常见、也是最基本的交易形式。人们一生中绝大部分的交易行为都是属于消费性质，比如购买食品、衣物、住房、汽车、娱乐、旅游，等等，虽然也有一些带有投资性质的交易，比如教育和艺术的培训，可是人们往往并没有意识到这是在做投资，只是为了教育而教育，或者为了艺术而艺术。如果这些投资没有得到应有的回报，那么这些带有投资性质的交易又都变成了消费交易。所以我们每个人经常是以消费者的身份在社会中参与各种交易活动，只是我们平时并没有特别留意而已。
消费是生活的需要，是我们每个人每天几乎都在做的事情。于是乎，人们慢慢地就养成了消费的习惯，并形成了这样一种消费思维的定式：以为消费是生活天经地义的组成部分，以为不消费就无法在这个现代社会中生存，以为工作挣钱就是用来消费的。
大部分消费者这就是从这里开始误入歧途。他们把消费当成了生活的目标，而忘了消费原来只是为了满足生存的需要。于是除了购买生活必需品，消费的范围不断被扩大，甚至演变成了纯粹为了消费而消费。
随着消费欲望的不断扩张，这些消费者慢慢地陷入到一个个难以自拔的消费陷阱。
消费需要有经济基础来支撑，也就是要有足够的钱来支付消费的开支。所以消费者在消费之前首先必须去赚钱，只有赚了钱才可以满足消费。为此，绝大部分消费者不得不去找一份工作，靠打工挣钱来支付每个月按时到达的账单，并支付其它消费支出。
在现代社会，银行和金融机构联合商家为了更好地满足人们的消费欲望，纷纷推出信用卡服务，于是消费者有了一种更方便、更快捷的花钱消费的方法，用信用卡刷卡消费，这样消费者不必立刻付现金就可以先消费后付钱。
对于买房、购车这样的大宗消费，银行和金融机构又推出按揭贷款业务，使消费者可以先住上大房子，开上好车子，钱可以分期付款，拖上几年，甚至几十年的时间慢慢地偿还。
对喜欢消费的人来讲，这真是天上掉下的馅饼，不吃白不吃。
可是，不知道这些消费者是否想过：银行、金融机构和商家难道都是慈善机构，都是专门为人民服务的活**？都是毫不利己、专门利人的白求恩？难道天上真的会掉下馅饼？
事实上，大部分的消费者都在毫无思想准备中陷入了这样一个困境：为了支付每月的账单以及购买生活物品、满足个人和家庭的消费需要，他们不得不早出晚归地去为老板打工，替老板赚钱，而自己却只获得一些可怜的工资。他们挣了钱是为支付账单和满足消费，账单越多，消费越大，需要挣的钱就越多，钱挣的越多，消费就会越多……消费无止境，挣钱也无止境。于是他（她）们在不知不觉中就成了金钱的奴隶，每天为了金钱而忙忙碌碌，为的只是支付每月的账单和满足个人和家庭不断增长的消费需求。
曾经读到过这样一则寓言：农夫为了驱使驴子自动地拉磨，常常在驴子的眼前吊一根胡萝卜，驴子为了得到这根胡萝卜不断地向前走，于是农夫达到了目的，可是驴子的胡萝卜却永远可望而不可及。
人们的消费欲望就像那根永远悬挂在眼前可望而不可及的胡萝卜，驱使着他们不断拼命工作以获得可供持续消费的金钱。年复一年，日复一日，他们为了生活（消费）而不断奋斗。
你一定看出来了，误入歧途的消费者并不一定是指穷人，包括相当大的一部分工薪、白领、中产阶层人士。他们一般都受过良好的教育，有一份收入不菲的工作，有房有车，每年外出度假……在夫妻俩的收入基本能够满足家庭消费支出的同时，从他们嘴里吐出的最多的一个字就是“累”！
消费者或许根本就没有想过在消费欲望这根巨大的胡萝卜的影子里面站着一些专门提供胡萝卜的农夫，他们可不是什么慈善家，而是精明的银行和贪婪的商家。正是在这些银行家和商人的策划和经营下，社会中构筑了一层又一层的消费陷阱，引导着不同消费层次的人群分别进入各自的陷阱。银行家和商人们深知人类的欲望很难有满足的时候，而去满足那些永不满足的欲望就成了他们永不枯竭的利润之源。
以消费为导向的交易者注定要像农夫的毛驴那样忙忙碌碌一辈子，为别人创造财富，而自己却在“打工＋消费”的磨坊困境中打转。
心明眼亮，消费前先问五个“W”
消费前你问这些问题了吗——为什么要买？买什么？什么时间去买？什么地方去买？什么人去买？
“开门七作事，柴米油盐酱醋茶”，哪一件不能说是消费的代名词，何况再往衣食住行等方方面面不断周延扩展呢？正所谓“家家有本难念的经”，古往今来，多少贤妻良母为理顺家庭消费这本糊涂账而奉献出毕生的精力，大好青春“总被雨打风吹去”。怎样才能从家庭消费这盘根错节的一团乱麻中理出头绪，以挽救千千万万后来人于水深火热之中呢？有了！化繁为简，借用一下新闻业术语“五个W”应刻是不错的主意——
为什么要买（ＷＨＹ）。
家庭消费好比三部曲：第一是生活必需品消费，如吃穿；第二是维持家庭生存的消费，如房租，水电费等；第三是供给家庭成员发展和时尚领域的消费，如教育投资、文化娱乐消费等。这三种消费对每个家庭而言都是合情合理的，但具体开支就要分清轻重缓急。一般说来，家庭的月收入首先要保证生活开支，而后才能考虑发展消费与享受消费。杜绝攀比跟风要贯彻始终，否则，以人之人量己之出，势必使消费结构偏离健康态势，导致捉襟见肘。把血汗钱掏出口袋之前默念“十万个为什么”，绝对利大于弊，要不，清初文学家魏禧的名言"当省，必致当用不用"，也可作为警钟长鸣。任何一个家庭在添置东西之前，尤其是购买那些价值较高、属于发展性需要的物品时，总要权衡一下是否必须购置；是否符合家庭成员的共同需求；是否为家庭的经济收入和财力状况所允许。
买什么（ＷＨＡＴ）。
合理的家庭消费结构必须根据收情况来确定，总的原则是：量人为出，略有节余。
当微薄的家庭收还不足以供你来享受发展时，就必须首先保障基本生存需要，随着收入增加，有了余力再扩大二、三类支出的比例。从生存的需求来看，柴、米、油、盐、酱、醋、茶等都是每家每户的基本生活必需品，属于非买不可的东西；从享受性需求来看，食品、装饰品、较为舒服的家具和沙发等，可根据自己的经济情况妥善安排；从发展性需求来看，音响是否高级进口、彩电是否纯平大屏幕、沙发是否采用真皮等，虽是生活所需，但也并非“必需”！因此，添置物品应该进行周密的考虑，切不可脱离现实，盲目攀高，超前消费。
什么时间去买（ＷＨＥＮ）。
任何商品都有它的生命周期，商品的款式和质量都在不断地日上层楼，因此，生活中的消费应当注意节奏的把握，尽量避免在过时消费品上花钱，不急用的物品，亦不要“赶热闹”盲目消费，不妨把闲散的钱存入银行以应急，等到市场饱和时再购买，就能一块钱当两块钱花，大大提高家庭消费的经济效益。
买东西选择时机是十分重要的。如在夏天的时候买冬天用的东西，冬天时买夏天用的东西，反季节购买往往价格便宜又能从容地挑选；有时有的新产品刚投入市场，属试产阶段，往往质量上还不够稳定可靠，如为了先“有”为快或为了赶时髦而抢先购买，就有可能为将来带来烦恼和损失。
什么地方去买（ＷＨＥＲＥ）。
一般情况下，土特产品在产地购买，不仅价格低廉，而且货真价好；进口货在沿海地区购买，往往比内地花费要少。即使在同一地方的几家商店内，也有一个“货比三家不吃亏”的原则，购物时应多走几家商店，对商品进行对比、鉴别，力争以便宜的价格买到称心的商品。
什么人去买（ＷＨＯ）。
有人把女性称为“消费的动物”，一项全国性的网上调查结果给这种说法提供了一定的根据。调查结果显示，不管女性的社会地位如何，在家庭消费上，她们来安排满足，女性在购物时，首先考虑的是实用因素，其次为价格和品牌。但如此“一刀切”似乎也不合理，具体情况还需要具体分析，买生活必需品、副食品和服装及床上用品等，做妻子的往往比丈夫精明；而购买家电、家具等耐用消费品，似乎做丈夫的比太太更内行些。
老祖宗的教诲不可不听，所谓“大富由天，小富由俭”嘛，只要懂得精打细算，就不愁做不好家庭消费这本精细账，小日子也总有越过越红火的一天。看似平平淡淡的似水流年，在柴米油盐之间却颇能给人以“聚沙成塔，集腋成裘”的成就感，就算是一头萝卜一把青菜也能品尝出滋味无穷呢！
钱尽其用，当一个精明的消费者
你一定会想，消费与节约的平衡点在哪里？有没有聪明消费法？
美国的伊科诺米季斯一家被称为该国“最节约的家庭”。这个七口之家的年收入大约为3.3万美元，低于美国家庭的年平均收入(大约为4.3万美元)，但是由于成功地实施了“省钱战略”，这个普通的家庭如今在美国一举扬名。
例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美元。那么，伊科诺米季斯家到底是如何科学节约的呢？
1.每个月只购物一次：因为逛得多一定会买得多，花得多。
2.穷追不舍买便宜货：每次到超市购物，他们都会在购物架前仔细地来回逡巡，寻找要购买物品的最低价格，而且直到找到最低价才买东西。
3.购物一定要有计划：他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理的购物计划，甚至要提前将每顿饭的菜单设计好，写在账本上，做到心中有数。
4.提前购买节日物品：每逢重大节日前，伊科诺米季斯一家都会提前购买一些节日所需物品，并储备起来，以防节日时涨价。
5.巧妙利用购物优惠：当许多商场、超市促销推出购物优惠活动时，他们一定会经过反复比较，以最优惠的办法买下所需要的物品。
6.提前预算不立危墙。把预算定好，才不至于消费起来没有概念，挥霍无度。
7.永不花费超过信封内总金额80％的钱：从结婚初期，伊科诺米季斯夫妇就开始每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、汽油、付房租，等等，而且永远不花费超过信封内总金额80％的钱。
8.抓住机会，想办法赚钱。自从在美国打出“科学节约”的名气后，伊科诺米季斯家经常成为访谈节目的主角。为了方便回答观众提问，他们家成立了专门的网站，介绍各种理财的好方法，但是人们必须付费，才能在网上学到他们家的“省钱真传”。
商品功能不是越多越好，选择适合自己的商品才是最重要的。
一位朋友去年在买彩电时就遇到了这种情况。彩电商品琳琅满目，功能五花八门，他看中了一台日本产的彩电后并未立即购买，回家之后找了一个在电器维修部工作的朋友咨询了此彩电的有关情况，得知此彩电的许多功能(如高清晰度、多种模式、数字信号等)在中国内地是没有任何意义的，因为这些功能对传输线路有较高的要求，国内尚无法满足这些功能的基本要求，因此这些功能是华而不实的。最后他购买了日本另一品牌的彩色电视机，在相同尺寸、相同显示效果的前提下节省了1000多元的费用。总之，购物要讲究物有所值、物尽其用。
钱尽其用，就是要求在有一定资金的前提下，取得最大的回报率。资金的量确定了，就要想办法把它的每一毛钱都有效率地花费，以获得最大的报酬。消费在我们日常生活中占了很大的比重，如何做一个精明的消费者，让用出去的每一分钱花得其所，就要我们事先做好全面的规划，尽量减少不必要的挥霍。
超值购物，这样省钱最有效
经济寒冬中“花钱”是一门学问！“不花钱”一定不是聪明的理财方法，如何“更好的花钱”才最考验理财智商。
聪明购物是每一个身处经济寒冬中的我们所要学习的。每逢到了居家换装的时候，商家们就会应季推出各类促销活动，如何善用这些时令优惠，花同样的钱购置超值的家用品？下面就来介绍几条省钱秘籍：
秘籍1：反季销售，逢低抢购
在冬季渐渐走远的时候，季节性商品促销正当时。每年冬季都备受青睐的羊毛皮、羊毛坐垫、电暖垫等商品纷纷加入折扣促销的行列，反正都是冬季的必备家用，趁此机会入货正是一年之中最便宜的时候，为账单打时间差，不失为聪明之选。
秘籍2：花一份钱，得加倍商品
留意一下可以发现，不仅反季的商品成为促销行列的主角，日常生活必备品也有超值选择。多留意货架，挑选当天的超值商品，就能让你多省一份钱了。额外附加一条“拼生活”秘籍：不如和好友一起前往，合“拼”购买，不就是享受对折优惠吗？密友们一起讨论选购，就连购物乐趣也翻倍了呢！
秘籍3：巧用积分，用过往的消费来买单
用自己过去“败家”的成果来兑换一些超值商品
新一年开始，各大商家也开始了清积分活动。智慧的购物方法，就是用你过往的消费来买单。
用积分抵扣部分价格，或者直接用积分换商品，省钱自然不在话下。另外，一般还有积分兑换各种小礼品的清积分活动，可以让自己过去“败家”的成果来兑换一些超值商品，不需要再花钱买单了。
必杀技：账单分期，轻松付款
目前很多的银行信用卡都可以接受账单免息分期，对于习惯了“败”家的月光族们而言，着实令人兴奋！将大单消费在一定时间内拆分逐月按时还款，不仅可以减少每月付卡账的心理压力，还能避免了在发生必须的大单消费后囊空的窘境。这样，就能在享受品质生活的同时，免除付款困扰。
不盲目跟风，购买名牌也有“招”
如何买到真正的、少花钱的、高品质的奢侈品？去当铺淘宝，参加拍卖会，等待特卖，还是采取代购的方式呢？
金融风暴使西方人捂紧了腰包，奢侈品店的日子难过。而中国的奢侈品市场去年却逆流而上，依旧一片红火。对奢侈品的粉丝来说，要从此戒绝大牌，是很不现实的，奢侈品不能不买，而捂紧钱包过冬也是当务之急。于是，“节俭的贵族”们开始各出奇招，千方百计也要得到“真正的、少花钱的、高品质的奢侈品”。
第一招：当铺淘宝
典当行在多数中国人心目中的印象可能还是旧社会的遗留产物。社会发展到今天，我们应当充分认识到典当行就跟银行一样，是一种再正常不过的金融机构。
有些人急需资金时，会把值钱的财产比如汽车、古玩、字画、黄金、珠宝、名牌手表之类的贵重物品放到典当行，换取一些现金。然后这些人中的一部分人会在规定期限内把东西赎回去，但也有人不去赎，这之后东西就归典当行所有。对于这些死当物品，典当行常常会以比市场低很多的价格出售。所以，假如手术有闲钱，又需要一些奢侈品，那么，多去典当行转转，不失为一种省钱的好办法。
第二招：拍卖会上捡便宜
提起拍卖会，国人都会觉得那是有钱人参与的活动。其实这个观念有偏差，在国外，拍卖会的门槛并不高，任何老百姓都有权参加。美国有位名叫贝格曼的妇女，在1965年新泽西州举办的一次拍卖会上，以25美元的价格拍到一张半月形的红木小桌。贝格曼把它当作一件廉价的摆设放在客厅的角落。一天，一位登门给贝格曼送沙发的家具商看见了小桌，并表现出一定的兴趣，于是贝格曼将桌子拿去做了鉴定。鉴定结果令所有人大吃一惊，小桌是18世纪波士顿木匠大师约翰的杰作，现在存世的只有六件。1998年这张小桌被人以54万多美元的价格买走。
今天的中国拍卖会虽然不很多，但绝对值得大家一看，会上拍卖的商品比如房产、汽车、字画等，很可能比市场价低许多。谁说只有美国的贝格曼能捡漏。机会面前，人人均等。
第三招：等待特卖
培养耐心，等待每年年底的热卖活动，尤其是女人的衣服、包、化妆品这些大宗消耗品，在特卖会上购买会更值。比如暇步士（Hushpuppies）的鞋子，原价动辄上千，特卖时标价100到200元不等。衣服也是如此，特卖会时基本打一折，甚至更低。
但有一条要提醒你，特卖会一般场地狭小、人多，环境很像批发市场，所以要有充足的心理准备：捡便宜就不能要求贵宾级的待遇。
第四招：代购
昂贵的化妆品、保健品和服饰箱包，如果在海外，尤其是以美元为主要货币的欧美地区购买，价格一般是国内价格的5-6折。比如一支新款LV包，国内价格1.6万元，而同款的在国外价格大概不足1万元。香港是购物天堂，很多内地价值不菲的奢侈品在香港都会便宜很多。代购一般有两种方式：通过网上的代购平台下单都买，或是请出国的亲戚朋友帮忙。
走出消费误区，远离遗憾消费
一个成功的人（获得经济上成就的人），对于金钱和物质资产的运用，谨慎预算得一如安排运用他的时间。
“当你谈到成功时，假设你指的是物质条件———金钱或与其等值的东西，容我请你注意这个事实，轻易发财的能力，或者暂时拥有财富却不知道“运用”财富的人，都没有什么意义。”卡耐基。
所有财富的价值，包含金钱在内，在于个人对它的运用，而不在于仅仅拥有财富而已。
一个成功的人（获得经济上成就的人），对于金钱和物质资产的运用，谨慎预算得一如安排运用他的时间。他会拿出收入中一笔明确的费用（通常决定于总数的一个明确百分比），例如：花在食、衣、住的费用，人寿保险的费用，以投资方式所作的储蓄，施舍助人，以及休闲活动。
这四项花费都以严格的预算控制着。除非在极少有的危机情况下，绝不违背这预算。这样便能保证在个人收入里，存入一个明确的百分比，而拥有经济上的安定。
假如个人将所得完全用于生活用度、休闲活动，或者其他形式的花费，却不能换取某种物质上的回报，那么个人月收入一百元及月收入一千元，又有什么差异？？
然而，我必须告诉你，绝大部分美国人都犯了这个错误。不论他们赚了多少，都有法子花得一干二净，全因为他们没有明确的预算制度来储蓄，以及适当地运用某个比例的收入。我认识不少人在加薪之后，立即把每一分钱全花在生活用度上。假如一个人月薪一百元，每月加薪二十五，在一般的情况下，他应该能够把所有增加的薪水都存下来。因为，假如在加薪之前，每个月一百元可以维持生活，那么加薪之后，他仍然可以靠相同的金额生活才对。
在目前，还是有很多遗憾消费，即不正确的消费态度，我们可以把这类消费分为5类：
1.资源浪费型消费。目前在我国一些地方，存在不顾资源消耗情况，片面追求扩大消费的倾向。一些消费者缺乏资源节约意识，过度用水、过度用电、过量耗油、大量用天然资源包装商品、过度使用以天然资源为原料的一次性用品、滥占土地盖豪宅，这些以过大消耗稀有资源为代价的过度消费，加剧了煤、电、油、水、地等资源紧张，对人民生活、工农业生产和经济社会发展产生严重的瓶颈制约，长此以往，将影响可持续消费。
2.环境破坏型消费。一些地方，为拉动当地经济增长，不顾环保状况，片面追求消费。一些消费者环保意识还没有形成，乱扔消费废弃物，目前我国每年报废废旧冰箱400万台，电视机500万台，如果不及时组织回收，将造成难以分类、加工、利用等问题；过度使用不可降解的一次性用品，特别是包装用品，将造成长久环境污染；过多食用野生动物，破坏了生物链；过多地消费天然木材，造成了滥砍滥伐，减少了森林面积；过快地发展以氟里昂为制冷剂的制冷设备，等等。这些消费对环境和生态造成了影响。
3.安全隐患型消费。近几年虽然我国食品安全工作力度较大，取得了一些成效，但仍存在一些问题。一些食品的农残、药残仍然超标，加入了大量对人体有害的添加剂，假冒伪劣商品仍然存在，花样翻新，家居装修材料含有大量有害物质，造成了居住环境污染。这些问题给消费者安全带来隐患，消费者还不能做到放心消费。
4.盲目攀比型消费。一些地方在消费方面盛行盲目攀比、斗富比阔、挥金如土，还有的不仅盲目攀比建造住房，甚至盲目攀比建造坟墓。这种奢侈攀比消费违背了中华民族优秀文化传统和民族精神，对社会产生一些不利的影响。
5.比例失调型消费。我国既有与世界发达国家相同的高档消费，也有3000万贫困人口还没解决温饱问题，消费处于较低的水平。2003年我国最终消费率为55.5%，人均消费品零售额每天仅9.7元。而我国投资率2003年为42.9%，投资与消费的比例严重失调。消费率偏低导致消费拉动经济增长的作用减弱，1978年我国最终消费对GDP增长的贡献率为81%，2003年降为34.5%，下降了46.5个百分点。
日常生活中，常见到这样一种现象：许多人，特别是一些青年人，在购买商品时总是兴致勃勃，信心十足，但是买到家后，不是觉得价钱贵，就是感到质量不好，有的甚至是不适用的。这时，想退又嫌麻烦，不退心里又懊恼不停。这种情景在消费心理学上叫做“遗憾消费”。
“遗憾消费”的形成有很多原因，也因人而异，它不仅和人的性格、阅历、收入水平有关，而且还和人的修养水平有一定的联系。怎样才能有效地防止这种“遗憾消费”呢？不妨从以下几方面一试。
第一，不要一次性购买。换句话说就是不要突击花钱。一些青年朋友在面临结婚或建设爱巢的时候，往往一改平时省吃俭用的习惯，一旦需要就会把长期攒下来的钱一次花光。其实不妨采取统筹兼顾，随遇随买的办法。家庭消费应该从大处着眼，小处着手。买东西最好有个计划，各个击破，切忌全面开花。
第二，不要冲动性购买。就是说不要在事先无计划的情况下，临时产生购买行为。尤其是不要受广告和精美包装的冲击及片面追求新奇和从众心理的影响，打乱了正常的消费开支。
避免冲动，要遵循价值原则，所购物品应是生活必需品，遇到可买可不买的东西，不管别人怎样抢购，也不要盲目从众。
第三，不要没有主见。有的人决策能力较差，对所购之物总是拿不定主意，同样买服装，款式很时髦，但花色却很单调，有的质量很好，价格又很贵，让人一时难以确定购买哪件服装为合适。结果这方面相中了，买了又后悔另一方面的不足。还有人本来自己认为很好的商品，当给亲友同事欣赏时，听到别人说这件东西质量太差，样式太老，如何不好时，内心里便生出一种“悔不该买”的叹息。这两种人都是缺乏主见的消费者。
要克服缺乏主见的购买行为，就要培养自己的合理决策能力，首先要有自己的主见和信心，要加强自身修养，时常阅读一些有关消费的报刊，以不断积累购买和使用商品的经验教训，不要盲目地模仿别人，也不要盲目地听别人说三道四，这样就会增强我们对购品的鉴别力。其次，要在购物中进行合理决策，掌握行情，掌握产品的发展，包括价格、质量，这样就能在购物中避害趋利，减少后悔。
戒掉乱花钱的坏习惯
如果你可以聪明消费，做好信用卡管理，绝对可以精省小钱，消费不吃亏，完全拒绝做一位不懂精打细算的“败家子”！
每当百货公司的年中庆或周年庆，广告、折扣及赠品吸引了很多女性朋友流连忘返，一不小心，下个月的信用卡账单可能就会战果辉煌。如果你可以聪明消费，做好信用卡管理，绝对可以精省小钱，消费不吃亏，完全拒绝做一位不懂精打细算的“败家子”！
台湾百货公司的周年庆真是遐迩闻名，这些周年庆甚至缔造了台湾的许多“消费奇迹”，尤其是太平洋SOGO百货、中兴百货复兴店的VIP预收，加上微风广场的周年庆种种广告、折扣、分期付款零利率及赠品，让很多的女性朋友荷包大出血。
这些消费盛况真是让人大开眼界。往往早上七八点，天才刚亮，百货公司门一打开，随即涌现万人潮。有些人请假、不上班，就是要抢购限量商品。有穿着时髦的时尚美眉，顶着洋伞在排队；也有装扮美丽、带着菲佣的贵妇，等着抢买一瓶5万元的顶级乳霜。百货公司的一个周年庆，光是一个楼层化妆品疯狂抢购的销售状况就是平常的几十倍，一天就可以卖出1亿多元；光是12天的周年庆，台北店一天的业绩就可以做到3亿元！
而除了周年庆之外，现在服饰、梦幻内衣，甚至是日本北海道帝王蟹，都可通过电视或网络来订购。在家里看电视，只要一不小心，下个月的信用卡账单就可能“炮火连连”。看到屏幕上光鲜亮丽的名模在走秀，很多女性也想试试自己在红地毯走秀的俏丽模样，几秒钟的想象空间，几千、几万块的金额，就可能因此从指缝间溜走！
很多粉领女性、单身熟女，甚至是年轻的妈妈族，因为消费不节制，而成为“月光族”、“透支族”，甚至是债台高筑的“负债族”，然后跻身“跳楼一族”。看来，聪明消费及做好信用卡管理，真是女性朋友一个非常重要的理财课题。因为，花钱消费，应该是要让自己的生活过得更好，而不是要让自己背负债务，甚至要花费掉自己的养老钱，那还真是得不偿失！
可是，很多人还无法察觉自己的消费无度。那么，到底要怎样才知道自己是不是位“Buy”金女呢？先看看你是否有以下的情形：
衣橱里塞满了5件以上没穿过的新衣服；心情变化很快，花了钱之后，心情马上又低落了；走到店面准备购物就觉得异常兴奋；把婚礼或活动当成Shopping的借口，而不是着重于分享别人的幸福、快乐；已经债台高筑，入不敷出。
我有一位女性朋友，年薪逼近百万，但是3年下来，她却积欠200万左右的信用卡债务。因为在做出口工作的她，每个月的收入就有8万块，有时接到一张大订单，奖金马上就有几万块。她觉得赚钱很容易，但因为上班的压力大，为了犒劳自己，她会买名牌包包、套装及首饰，信用卡一刷就是几万块，但又没有记账，结果每个月赚8万，却花十几万。有时公司老板计算佣金的方式又有偏颇，结果3年下来，居然创下200万的负债纪录。
31岁的她，不敢随便换工作，男友也受不了她的消费方式，觉得跟她在一起，未来根本没希望，她开始陷入财务和爱情不顺遂的痛苦深渊中。
俗话说开源节流，在未能开源的前提下，我们应该努力节流，摆脱掉乱花钱的坏习惯，才能让自己的财富累积起来。
如果你能确实节流，减少这类吃喝玩乐的开销，每月省下500到1000元的资金不算难事。财富的累积速度本来就需要时间帮忙，如果你总是怨叹自己是“月光族”，却又羡慕那些开名车、有千万存款的精英女性，那么，你理财的第一步，就是要先改变目前的消费习惯。
