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第9章 富人内外兼修 用智取胜(1)

随着知本家群体的兴起,“知识就是力量”的真理性越来越得到证明,所谓的知本家,就是利用自身拥有的高新知识创造财富的成功人士,这里的“知识”既指资本,也指根本、基本。对于大多数富人而言,他们用于增长学识的过程与财富积累的进程并驾齐驱。万科的董事长王石便曾经在网上列出自己的购书清单:《中日居住文化》、《房龙讲述地理的故事》、《城市经济学》、《建筑的故事》、《支持型经济》、《社会学与人类学》;《现代社会学伦理》、《风险社会》、《美国同情心的悲剧》、《暴力之后的正义与合解》、《破坏性的一代》、《权利的成本》、《控诉帝国》、《大狗:富人的物种起源》、《死亡文化史》、《郑和研究百年论文》、《四分之一世纪巨变的民间观察》。

关于阅读,王石曾说:“我觉得大部分书都是有用的,它并不是工具,而是生活的一部分,如果你真要找出它的功效,我想应该是它在综合层面上提高了人的修养,满足了人的各种兴趣,提高了人的生活品质,这跟工作是相辅相成的。那些为了工作而放弃了读各类书籍的人,其实只能让自己的思维越来越狭窄,对工作根本没有帮助。”

从某种意义来看,理财领域绝对是一个科学含量较高的世界,如果你想征服这个世界,便要熟悉这个世界的法则。

谨遵巴菲特的“三要三不要”理财法

巴菲特和索罗斯都是世界上著名的投资家,但二人的投资风格大相径庭,索罗斯喜欢激进和冒险,崇尚“要么赚很多钱,要么赔很多钱”;而巴菲特则追求稳健投资,绝不做“没有把握的事情”。善于控制风险的富人谨遵巴菲特的“三要三不要”理财法:

要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业,以最大限度地避免股价波动,确保投资的保值和增值。而对于那些意图利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业,巴菲特则一概拒之门外。

要投资资源垄断型行业

从巴菲特的投资构成来看,道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额,这类企业一般是外资入市购并的首选,同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。

要投资易了解、前景看好的企业

巴菲特与一般人只注重概念、板块、市盈率的投资方式不同,凡是投资的股票必须是自己了如指掌,并且是具有较好行业前景的企业。不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。

不要贪婪

1960年的美国股市牛气冲天,到了1969年,整个华尔街进入了投机的疯狂阶段,每个人都希望手中已经涨了数倍的股票一直涨下去。面对连创新高的股市,巴菲特却在手中股票涨到20%的时候就非常冷静地悉数全抛。后来,股票出现大幅下跌,贪婪的投资者有的血本无归,有的倾家荡产。

不要跟风

2000年,全世界股市出现了所谓的网络概念股,一些亏损、市盈率极高的股票一沾上网络的边便立即鸡犬升天。但巴菲特却不为所动,他称自己不懂高科技,没法投资。一年后全球出现了高科技网络股股灾,人们这才明白“不懂高科技”只不过是他不盲目跟风的借口。

不要投机

巴菲特的“投资不投机”是出了名的,他购买一种股票绝不在意来年就能赚多少钱,而是在意它是不是有投资价值,更看中未来5至10年能赚多少钱。他常说的一句口头禅是:拥有一只股票,期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。

推崇邓普顿的16条投资法则

约翰?邓普顿(John Templeton)被喻为投资之父,这不仅在于他的91岁高龄,还因为他是验证价值投资的典范,并且让美国人意识到了了海外投资的美好利润前景,开创了全球化投资的先河。邓普顿自1987年退休之后,全身心投入传教事业中,还著书立说发表自己的人生哲理,将其投资法则归纳为16条。很多富人都极为推崇邓普顿这16条投资法则:

信仰有助投资

一个有信仰的人,思维会更加清晰和敏锐,大大降低犯错的概率。保持冷静并且和意志坚定,便不会被市场环境所影响。

谦虚好学是成功法宝

那些自以为对什么问题都知道的人,其实对问题的了解未必透彻。在投资领域,狂妄和傲慢所带来的是灾难,也是失望。聪明的投资者应该知道,走向成功是不断探索的过程。

要从错误中学习

避免投资错误的唯一方法是不投资,但这却是你所能犯的最大错误。不要因为犯了投资错误而耿耿于怀,更不要为了弥补上次损失而孤注一掷,你应该找出原因,避免重蹈覆辙。

投资不是赌博

如果你在股市不断进出,只求几个价位的利润,或是不断抛空,进行期权或期货交易,股市对你来说已成了赌场,而你就像赌徒,最终会血本无归。

不要听信小道消息

小道消息听起来好像能赚快钱,但要知道“世上没有免费的午餐”。

投资要做功课

买股票之前,至少要知道这家公司出类拔萃之处,如自己没有能力办到,便请专家帮忙。

跑赢专业机构性投资者

要胜过市场,不单要胜过一般投资者,还要胜过专业的基金经理,要比大户更聪明,这才是最大的挑战。

价值投资法

要购买物有所值的东西,而不是市场趋向或经济前景。

买优质股份

优质公司是比同类好一点的公司,例如在市场中销售额领先的公司,在技术创新的行业中,科技领先的公司以及拥有优良营运记录、有效控制成本、率先进入新市场、生产高利润消费性产品而信誉卓越的公司。

趁低吸纳

“低买高卖”是说易行难的法则,因为当每个人都买入时,你也跟着买,造成“货不抵价”的投资。相反,当股价低、投资者退却的时候,你也跟着出货,最终变成“高买低卖”。

不要惊慌

即使周围的人都在抛售,你也不用跟随,因为卖出的最好时机是在股市崩溃之前,而并非之后。反之,你应该检视自己的投资组合,出售现有股票的唯一理由,是因为存在更具吸引力的股票,如没有,便应该继续持有手上的股票。

注意实际回报

计算投资回报时,别忘了将税款和通胀算进去,这对长期投资者尤为重要。

别将所有的鸡蛋放在同一个篮子里

要将投资分散在不同的公司、行业及国家中,还要分散在股票及债券中,因为无论你多么聪明,也不能完全百分之百地预测或控制未来。

对不同的投资类别抱开放态度

要接受不同类型和不同地区的投资项目,现金在组合里的比重不是一成不变的,没有一种投资组合永远是最好的。

监控自己的投资

没有什么投资是永远的,要对预期的改变作出适当的反应,不能买了只股票便永远放在那里,美其名为“长线投资”。

对投资抱正面态度

虽然股市会回落,甚至会出现股灾,但不要对股市失去信心,因为从长远而言,股市始终是会回升的。只有乐观的投资者才能在股市中胜出。

参考泰勒?巴纳姆的理财方法

为新沙发配新椅子,为新椅子配新桌子,为新桌子配新家具,为新家具配新房子,有些人就这样沉沦在无尽的欲望中,永远被富人俱乐部拒之门外。

泰勒?巴纳姆出身卑微,从杂货店店员起家,后来创立了世界上最大的联合马戏团,成为世界上最有钱的人之一。这位白手起家的前辈,他的财富理念和积累财富的方法与众不同, 富人常会参考泰勒?巴纳姆的理财方法:

只求舒适,拒绝奢侈

致富的方法中包含一个最简单的方法,那就是量入为出。正如米考伯先生(英国作家狄更斯小说《大卫?科波菲尔》中的一个人物)所说:“一个人,如果每年收入20镑,却花掉20镑6便士,那将是一件最令人痛苦的事情。反之,如果他每年收入20镑,却只花掉19英镑6便士,那是一件最令人高兴的事。”你或许会说,“这个道理我们知道。这叫做节约,就像吃蛋糕,蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事,能不能身体力行又是一回事,很多人就是在明知这个道理的情况下破产的。

节俭总是意味着收大于支。旧衣服可以再穿一穿,新手套可以暂时不买,食物可以不必太讲究,房子可以住得小一些,能自己做的事情就不要雇别人来做。在这样的情况下,除非出现意外,否则一个人终其一生,肯定可以积攒一笔不小的财富。这一分钱,那一块钱,如果存起来,加上利息,就会不断增加。如果你再懂得如何合理地投资和理财,比如在适当的时候投资房地产,将存银行的钱换成国债以获取更高的利息,那么,你的财富的增长速度将会更快。建议你从现在开始,准备上一个小册子,画上表格,记录下你的每一笔开支。表格可以分为三栏,一栏为生活“必需品”,一栏为“舒适品”,再一栏为“奢侈品”。不久你就会发现,你花在舒适品或者奢侈品上的钱,远远超过生活必需品,有时候会超过10倍不止。这样的花费其实是没有必要的。富兰克林博士说:“是别人的眼光而不是自己的眼光毁了我们。如果世上所有的人除了我都是瞎子,那我就不必关心什么是漂亮的好衣服,什么是华丽的家具了。”就算这个世界上根本没有瞎子,你也不必为了愉悦别人的眼光而跟自己的钱财过不去。

警惕为鞍买马

一位富商,在他因为一笔生意赚到一笔大钱的时候,给家里买了一个考究的新沙发。光那个沙发,就花了他3万美元!沙发运来了,却发现茶几不配套,于是又更换茶几,然后是桌子、椅子,一直到最后将整个家具全部都换掉了。这时却又发现,和容光焕发的新家具比起来,房子未免显得太老太旧。于是拆掉旧房,盖上和新家具相配的新房。就这样,为了这个沙发,他的花费加起来竟然达到30万美元。然后为了维护它,他每年还得花11万美元。而在此之前,他每年只要花上几千美元,就可以过得相当舒服,而且没有那么多烦恼,没有那么多要操心的东西。这个沙发最后甚至差点将他拖到破产的边缘。

这样的惨痛经历,使得富商认识到,不能再做这样“为鞍买马“的傻事了。可是,看看自己,是不是也在重复做着同样的傻事。比如买了一件新衣服,于是要配上相应的项链、手表、手提包,相应的裤子、皮鞋,然后要更换相应的车子,再往后要上符合身份的饭馆……这样的消费是没有穷尽的。就算是一个本来很富裕的人,以这样的方式去消费,也很快就会将家财荡尽,更何况有些人本来就不太富裕。

小心为消费负债

负债会轻易剥夺一个人的自尊,甚至使人们自己鄙视自己。当债主上门要债时,你却无钱还债,死皮赖脸,久而久之,你就会变成一个无赖,不知尊严为何物。曾经有一个乡下的富翁教育他的儿子说:“约翰,千万别去赊账,非赊不可的话,就去赊点粪肥,它们可以帮你还账。”这话的意思是说,如果你万一要赊账要举债的话,也应该是为了投资,为了赚更多的钱,积累更多的财富。如果仅仅是为了穿好的吃好的,住大房子,开好车子,在人们面前打肿脸充胖子,那么千万不要去举债。

付出总会有回报

不论你有多么辛苦,也不管你有多么疲劳,都不要把应该现在做的事情推到以后去做,哪怕只是推迟一小时。有多少人只是依靠勤勉就取得了人生的成功,而他们的邻居却为了每天多贪睡几个小时穷困一生。斗志和勤奋,是成功人生必不可少的两个因素。

自助者天助之。有些人只是成天坐在那里,抱怨这个,抱怨那个,抱怨别人都有机会发财而他却没有机会。在大多数时候,机会不会从天上掉下来。

别老想着花别人的钱

有个年轻人,走路干活都显得懒洋洋的。有好心人问他:为啥一天到晚老是一副无精打采的样子呢?那个年轻人读过书,受过很好的教育,有很高的学历。他说:“我受那么多的教育可不是为了最后来给别人当伙计的。我得自己干,自己当老板。”年轻人心高气傲,可以说是件好事,但当问他为什么不从现在就开始自己干呢?他却说:“我没有启动资金。我在等待我的启动资金。”他说他有一个年迈的姨妈,非常有钱,“她没几天好活的了。要是她不能够马上就死,那我会再去找其他一些富有的老家伙。他们会借给我几千块钱,那样我就可以开始了。只要拿到启动事业的资金。我一定会干好的。”

有谁会相信一位等待启动资金的人能干出一番事业来呢?没有经过磨难得到的资金是不牢靠的,这就是钱来得快去得也快的道理。在这样的情形下,他并不会知道金钱的真正意义,金钱的真正价值。没有自我约束、纪律、节俭、耐心、毅力,总是指望着以别人的钱而不是自己的积累去开创一番事业,这样的心态是可怕的,也不可能获得成功。这位年轻人所指望的那些老人,比如他的那位姨妈,是如何获得成功的?事实上,很多富人都是白手起家。他们依靠的是自己坚定的意志、决心、努力、执著、节俭,以及良好的习惯,才获得成功的。在他们渐渐发迹的过程中,他们将钱小心地积攒下来,才成就了他们晚年的富裕,这也是积累财富的最好方法。

不要指望天上掉馅饼!不要老想着花别人的钱!己所不欲勿施于人!这是泰勒?巴纳姆对每位年轻人的忠告。

集中所有力量

执著地敲打一只钉子,使劲地敲,直到它最后钻得很深很透。关注一项事业,坚持干好,直到成功,或者直到经验告诉你可以放弃。当一个人的精力没有分散,全都执著于一项任务,他的头脑会一直想着如何改进这项任务,那他一定会不断提高。可是要是脑子同时装满了十几个不同的项目、任务,那专注力也会开小差,离他而去。财富也就那么从手中滑落,所以请记住,当你在做一件事情时,要集中你所有的力量,尽心尽力地将它做好。在做好这件事情以后,再去做下一件事情。正如老话所说,打铁要一片一片地打,不能全部放在一起打,全部放在一起打,你最后得到的将只会是一堆废铁。

小心这样的朋友

当一个人有钱以后,我们通常可以看到,他身边马上会聚拢一堆人。这些人都自称是他或她的朋友。他们教他怎样打牌,怎样吸烟,怎样识别各种不同品牌的雪茄和葡萄酒,怎样玩最新鲜有趣的游戏,总之,都是让他往外掏钱的玩意儿。辛苦赚来的钱很快就在这些朋友的“关怀”下被挥霍一空。有时候他们也会告诉你在哪里哪里,有一个如何如何好的机会,“保证你能大赚一笔!”结果为了赚到几千块钱的意外之财,你可能损失掉几万块钱。

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