投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。每一个理财致富的人，只不过是养成一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。
4．个人投资要量力而行
从你薪水中拿出1/10，做有利的投资。这1/10的钱加上它所赚的利息，将使你在我这个年纪时，就可以聚积到可观的财富了。
——乔治·克拉森
工薪阶层可以大胆地投资，但是一定要量力而行，不要借钱，不要抵押，不要典当，不要刷信用卡，不要将身家性命全部拿来赌，只用些不怕全亏光的闲钱来投资。你能承受100%的风险，你就有勇气和耐心搏取任何暴利，无论牛市或熊市，你都可以去投资或投机，市场永远有机会，时时有机会，只要它不关门。
投资不在乎钱多钱少，几百元也可以开始，几千万元也不算多，积少可以成多，细水长流终成江河。理财的核心是开源节流，投资的核心不外乎两个词：勇气、耐心。理财不等于投资，投资更不等于理财，因为不投资也是理财的一种开源途径，比如，你现在月收入1万元，你不做任何投资，你只是将钱存在银行里，也不去存定期，全是活期，你说，你的生活是不是非常的宽裕和轻松？当然，你肯定会说，那退休后怎么办？家人生了大病怎么办？有了孩子怎么办？万一以后不能再每月赚1万元怎么办？好的，让我告诉你一个永远也不可能有第二个人会告诉你的真相：金融业之所以存在，就是因为它用尽了无数的手段，唬得你整日里杞人忧天！麻雀如果也像人类这样杞人忧天，那么它们也一定会来炒房、炒股，懂了吗？这就是为什么不投资也是理财的一种开源途径。投资，你必定有赚有亏，不投资，你等于投资收益率永远为0，而0永远比任何亏损强万倍。以不变应万变，以静制动，无为而无不为，这才是投资的最高境界！
我们要作的准备：建立应急基金：手上要有现金或者现金等价物如随时可以提取现金的银行卡，有人认为货币基金或者股票有很好的流动性，但如果有变现时差存在，还不能完全等同现金。
正确运用信用卡：当意外事情发生时，如失业或者疾病，信用卡透支额可以帮人渡过难关。但事实上，很多背负信用卡债务的人并没有失业或者染病，他们只是用现金卡去购买暂时无力用现金购买的东西，并背负16％左右的债务，那是愚蠢的。
为未来的生活投资，而不是为金钱本身：在利率低的时候，存款账户的钱很难支付未来孩子的学费，虽然看上去你做了计划，原因是通货膨胀以及学费增长。另一方面，看到利率太低的人却可能盲目投资，我最常被问的一个问题是我有30万，我该如何投资？而我要反问的问题是，你为什么要投资？为教育还是为养老？或者只是追求购买豪华别墅？不同的生活打算，投资计划及风险承担是有很大区别的。
转移风险与购买保险：买保险的本质就是花钱转移风险。如果某个意外事件发生，给你的财务带来的影响对你的生活品质带来太大改变，是你不能接受的程度的时候，购买保险就能找到为你买单并带来财务稳定的人。记住，有些风险是你能承担的，有些带来的财务波动太大，比如重大疾病、意外伤亡等，就最好转移给保险公司。买保险要注意给付条件是不是你担心的条件，否则货不对版，就不能雪中送炭了。
减少债务和为债务投保：如果有足够的支付能力就尽量减少债务，因为意外发生的时候，债主并不会心慈手软，信用卡的债务、购楼购车的债务都是受法律保护要定期偿还的。同时，每增加一项负债，就等于增加了风险暴露程度，相应的保额就要提高，也就是说，你要多付一点保费，让保险公司在意外发生的时候为你的债务买单，这样，你所关爱的人，就会减少这部分生活的压力了。
5．建立正确的理财观
一个人一生离不开三件事，健康、法律和财务。
——刘彦斌
理财业有句行话：“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品。”在理财的观念上也可以这样说：“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观。”
尽管现在银行储蓄处于“负利率”的水平，但面对多样化的投资渠道时，更多的老百姓还是选择银行储蓄。显然，这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。但事实是，投资理财，可以让你的财富增值，也必然有一定的风险。
有个农夫整天无所事事，日子过得十分贫穷。有人问农夫是不是种了麦子，农夫回答：“没有，我担心天不下雨。”那人又问：“那你种了棉花吗？”农夫说：“没有，我担心害虫咬坏了棉花。”那人又问：“那你到底种了什么？”农夫说：“我什么都没种，因为种什么都不安全。”
生活中，有很多人就像上述故事中的农夫一样，总想追求一种绝对安全的获利方式，不敢去投资，怕冒风险。其实，绝对安全的投资环境是不存在的。不过，通过恰当的财富管理，可以在风险最小化的情况下实现收益的最大化。
（1）理财需知晓专业知识
在投资前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合的评估与分析，力争将风险降到最低。这就需要知晓一些投资理财的知识并及时获取理财产品的信息。
很多人缺乏理财意识，把钱放在银行存着，获得极为有限的一点利息。其实，就算是储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息，比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息，不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。
有些人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇一窍不通，他们经常会问理财师“现在有什么好的股票、有什么好的基金，请推荐给我，我去买”。其实，理财师只是综合市场情况对投资者提出一个购买建议而已，买或者不买和买进还是卖出的最终决断权取决于投资者自己。如果投资者自己不会分析和操作，即使是最好的产品也不会带来收益。所以，投资理财一定要学会自己分析自己操作，不能完全依赖别人。
（2）投资获益需选准时机
房产是很多人喜欢选择的投资方式，认为其安全性和收益性比瞬息万变的股市、债市等更有保障。但是楼市投资也是有风险的，且房产的变现性较差，如果买房和卖房的时间选择不好，炒房就会变成房东。在你急需用钱的时候，手中的房子可能会让你觉得一无所用。
投资理财也是同样的道理。许多投资理财的决策除了具备专业知识外，还需要投资者经常关注理财信息，低入高出才能获得最大的收益。
（3）投入越多收益越大
投资是需要付出成本的。在资本市场上有这样一个原则：等量资本获得等量利润。对于一位经验丰富的投资者来说，投资的绝对收益额往往是与投入的成本成正比的。
打个最浅显的比喻，李四对股票操作很有理论和实践经验，在某一个时点，经市场分析和研究后，李四认为某种股票很有升值潜力，他用自己在证券公司账户上的全部资金1万元购买了500股每股市价为20元的股票。10天后，这只股票连续来了4个涨停板。李四见好就收，全部抛出，那么他在14天内获毛利4641元，扣除印花税和交易佣金，获纯利4000多元，投资收益率为40％左右。倘若他投入的是10万元或100万元，即使投资收益率没有发生变化，他可获纯利就是4万元或40万元。而40万元就意味着他在14天内赚了一辆中高档小轿车。
由此看来，投资是要资本的，高投资才能有高回报，那种拿着小钱幻想一夜暴富的事情是不存在的。
6．财商给你带来好运气
技能强于力量。
——托·富勒
在美国西北部蒙大拿西部边境的比特鲁山边的达比镇，多年来，人们都习惯于仰望那座晶山。晶山之所以得名，是因为它被侵蚀，已经暴露出一条凸出的狭窄部分，那里布满微微发光的晶体，看上去有点像岩盐。早在1937年，这里就修建了一条直接越过这块凸露岩层的小径。但是此后，一直到1951年，都没有一个人认真地弯下身子去捡起一块发亮的矿石，好好地把它观察一下。
就在1951年，两个达比人——康赖先生和汤普生先生，看见一种矿石的集合物陈列于这个小镇，感到十分激动。他们看到矿物展品中的矿石标本上附有一张卡片，便立刻在晶山上立柱，表明所有权。汤普生把矿石的样品送到斯波堪城的矿务局，并要他们派一名检验员来察看这种“储量巨大”的矿物。
1951年的下半年，该矿务局就派了一部推土机上山采取矿石样品并进行了分析，认定这里确是极有价值的铁，并且是世界上最大的储藏地之一。
今天，一些沉重的运土卡车陆续奋力登山，又载着极为沉重的矿石下山，慢慢地闯出一条下山的回路；而在山下等待它们的实际是手中拿着支票的美国钢铁公司和美国政府的代表。他们每人都急于购买这些矿石，康赖和汤普生因由此积累了巨额的财富。
康赖和汤普生发财看似得益于“运气”，但是设想一下，如果两个人没有对矿石的敏感，没有商业意识以及抓住商机的能力，发财的机会又怎能轮到他们的头上？运气很重要，但财商起着最根本的作用。
有一位美国的经济学家说：财富是一种运气。对于相信命理观念的中国人来说，在为“运气”之说出自相信勤奋的美国人而感到惊讶的同时，又深以为然。“生死有命，富贵在天”的观念总是能够在现实中找到佐证。
一个开煤矿的小老板，在煤矿供大于求的年份，总是抱怨：现在的煤矿真的不赚钱，卖煤还得求别人。”于是，他把煤矿100万元让给了别人，自己改行去做别的买卖。如今他仅仅能够养家糊口，被他转让的煤矿却成为当地最大的煤矿，储量大，煤质好，拥有那所煤矿的人资产已经几十个亿了。
我们可以说，这是运气。但是，如果当初这个小老板能够坚持，或者认准自己煤矿，或者看准市场前景，事情是否又会不一样呢？
正如天才需要1%的灵感加上99%的汗水，亚历山大·弗莱明“幸运”的发现了青霉素，这其中的“灵感”、“幸运”的背后有其必然性的因素在里面。
人们可能因为“偶然”而致富，但是其中的必然性存在决定性的作用。财富上的成功者无不具备丰富的财富知识和深刻的理财理念。
巴菲特在6岁时，就学会用两毛五分钱买6罐可口可乐，再以每罐五分钱卖给度假的游客；当同年龄孩子还在哭哭啼啼跟父母伸手要钱时，11岁的巴菲特就已经买进了3股“花旗”；投资家罗杰斯5岁就开始在棒球赛场上捡空瓶赚钱。6岁时从父亲那里借了100美元作为做生意的启动资金，购买了一台花生烘烤机……他们能取得今天的成就，绝非偶然。
美国哈佛大学的教授通过研究发现，运气、遗产继承甚至高智力因素都不是最重要的，重要的是辛勤工作、坚持不懈、善于计划、特别是严于律己的生活方式。
巴菲特曾说：“花时间帮助教育我们的孩子理财，难道还有比这更美好的时光？”这不仅是“美好的”时光，更是必要的。为了避免学富五车也走向贫困，须将高财商当做你谋生的知本。
