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第34章 外汇交易与理财(3)

在这种情况下,政府会通过中央银行出面,直接对外汇市场的汇率走势进行必要的干预。

据统计,目前外汇市场的日交易量已经达到了1.2万亿美元,相当于全球所有国家外汇储备的总和。一家中央银行即使倾其所有外汇储备来干预市场,也不过是杯水车薪。1992年,英国中央银行英格兰银行为维持英镑汇率而干预市场,竟然不敌索罗斯的量子基金,损失达十多亿美元。因此在某些情况下,几家中央银行会采取联合行动,以壮声势。从1994年至1995年,美、德、日等国的中央银行多次联手干预市场,动用数十亿美元资金试图拉抬美元汇价,其中规模大的一次干预行动由17国中央银行参加。

令人印象深刻的一次是日本为了推动日元贬值,连续9次干预市场,共动用250亿美元的资金买入美元,将美元兑日元汇率由116附近推到120上方。之后美元兑日元一路走高。

“期权宝”与“外汇宝”的区别

“期权宝”简单来说,就是个人客户基于自己对外汇汇率走势的判断,选择看涨或看跌货币,并根据中行的期权费报价支付一笔期权费,同时提供和期权面值金额相应的外币存款单作为担保;到期时,如果汇率走势同客户预期相符,就能获得投资收益。

“期权宝”和“外汇宝”,两者的共同点是同样适合在国际汇市出现大幅波动时进行投资。区别在于:

1.投资“期权宝”时,客户作为期权的买人方,享有了到期时是否执行外汇买卖交易的决定权,如果汇率走势一如客户预期,客户即可执行交易,获取投资收益;如果汇率走势与客户预期相反,客户则可选择放弃执行外汇交易,损失的也仅是在客户承受范围之内的期权费。从理论上来说,客户在承担了有限的资金风险之后,将得到获取极大盈利空间的机会。

2.操作“外汇宝”的客户经常会遇到这样的尴尬情况:手中持有的货币一路上扬,却无法分享到该货币升值带来的收益:抛得早了怕踏空,抛得晚了怕回调。“期权宝”就完全解决了这个问题,无论客户的存款货币为何种货币(须为中行提供“期权宝”交易的货币),都能任意选择看涨货币和看跌货币,充分享受了自由选择,轻松获利的权力。

3.中行的“期权宝”还有一个创新功能,即提供中途平盘交易:如果汇率波动一如客户预期,客户完全可以选择中途反向平盘、锁定期权费收益,而不必等到期权到期,以免错过稍纵即逝的机会。即使市况发生逆转,客户也完全可以通过平盘交易减少损失,交易的主动权完全由客户自由掌控。

4.客户进行“期权宝”交易所提供的存款担保,在交易期间还可同时进行“外汇宝”交易。

外汇产品:挂钩型与短期受欢迎

近期各种类型挂钩型产品的预期收益率趋升,但是最高预期收益率只在理想状态下实现,很多产品的实际收益率并不像人们想象的那么高,所以投资者在购买前一定要仔细判断。

今年26岁的程小姐是武汉东湖高新技术开发区内一家知名企业的高级白领,工作3年了,目前还是单身。程小姐一个月工资3500元,加上奖金等,每月收入大约5000元。这几年辛苦工作,她积蓄下来10多万元。由于暂时还没有看到适合的房子,程小姐打算先做些投资理财,让自己的钱“生钱”。

投资流动性要好

她做投资的目的很简单,流动性要好,同时收益一定要比银行存款高。所以,普通的银行定期和国债都不是她的投资首选。可选择招行的财富账户,钱放在里面能实现“定活自动平衡”,提高收益。

谨慎选择基金

程小姐虽然对股票有一定研究,但是平时工作很忙,很难在“股海”里精挑细选。因此,建议她谨慎地选择基金投资。现在市场上基金种类也很多,有股票型、债券型、平衡型等,让人眼花缭乱,弄得不好也会亏本。建议程小姐选基金宝(基金中的基金,FOF),因为基金投资本身已经对市场品种进行筛选,而基金宝投资于现有市场上的基金,优中选优。不仅有很强的抗风险性,而且三年预期收益率15%,回报高,要用钱的话也可以赎回,可以兼顾流动性和收益性。

购物用卡较划算

现在银行的信用卡基本上都免年费,还有20-50天的免息还款期。比如买大件商品如空调,可以用信用卡,50天内还钱。自己的钱在基金里面每个月分红,先借用银行的资金,长期下去还是很合算的。如果使用招行的携程信用卡,刷卡买机票可以送最高达200万元的航空意外险,又可以省下保险费。

为父母买份保险

为了给父母更多的生活保障,程小姐选择了生命人寿保险公司的"生命金六福"产品。通过招行理财师的介绍,她了解到这项产品不仅在出现意外时可以双倍、三倍赔付,而且可以享受年年分红,这样可以使增值和保障两不误,父母高兴,她也开心。

现在,人们理财意识不断增强,像程小姐这样精打细算的单身白领越来越多。在专业理财师的帮助下,城市白领们还可以尝试更多的投资方式,如个人外汇买卖投资、个人黄金投资等,让自己的财富不断升值。

擅用理财产品巧避人民币升值损失

人民币升值在新年里正以前所未有的快步向前迈进,当市场中不少研究机构都将今年人民币的累计升幅预期调高的时候,普通人手头所持有的外币可能就面临着被动缩水的危险。其实市面上有不少理财产品和外汇币种可以帮您将这种损失降到最低。

巧用产品避损失

目前,为了帮助投资人规避人民币升值所带来的外汇贬值风险,理财市场中已经出现了一种设有“人民币升值保护机制”的银行理财产品。

以东亚银行刚刚发售结束的“基汇宝”产品为例,这是一款代客境外理财计划产品,也就是我们通常所说的QDII,在产品存续期内,东亚银行将每半年的人民币兑美元汇率升幅作为投资收益,即时派发给投资者,以补偿因人民币升值而可能蒙受的损失。每半年汇率升值补偿的上限设在4%,以单利计算,5年存续期内最高可派发40%的投资收益。

除了东亚银行外,各家商业银行也都使出浑身解数,在外汇理财产品设计中以各种方式帮助投资者获取更高收益。交行上海分行的理财专家就告诉记者,目前外币理财市场正呈现火热景象,各类挂钩型产品的预期收益率也呈现趋升态势,部分弥补了人民币升值带来的外币理财压力。该行发售的得利宝系列产品中,一款以外资机构的优质基金为标的的产品不但可以保证本金,而且收益上不封顶,很被市场看好。

关注非美币种

除了通过购买外币理财产品让外汇资产保值增值,进行外汇交易亦是一个不错的选择,而且随着欧元等其它货币兑人民币不跌反涨,个人持有这些货币不但难有损失,反而可能会通过准确把握汇市动向而获得超额收益。

人民币汇改以来,虽然人民币兑美元呈现出加速升值的态势,但是兑欧元和英镑等货币却在持续贬值。交行外汇理财专家指出,这些非美货币相对坚挺,投资者可以继续持有,或者投资非美元货币的外汇理财产品,这样受人民币升值影响的可能性较小。

出国留学买份外汇保单

我国的第一份外汇保险是由中保康联人寿保险公司推出的。

据悉,留学生外汇保险的最大特点是外汇投保,外汇理赔,国内购买,全球理赔。即发生保险事故后,客户可以得到保险公司直接支付的外汇理赔金,对于身处国外的人来说,一份外汇保障更让人安心。中保康联借助股东一方——澳大利亚联邦银行的海外优势,并联手网络遍布世界各地的优普环球援助公司,使海外援助和外汇理赔搭上了快捷直通车。

为方便留学人员购买保险,中国银行上海分行开通了外滩营业部等三个主要换汇网点,让留学生在办理因私换汇时,快捷办理投保手续。一位赴英国留学的沈小姐,购买了10份留学生外汇保险,获得10万美元保障,成为第一个购买外汇保单的客户。

投保举例:小张出国留学前,投保了5份中保康联留学生外汇保险计划,交保费115美元。当保单生效后,他在国内或国外享有如下保障:若发生意外伤害身故,可以得到5万美元的普通身故保险金,若因为乘坐公共汽车等水陆交通工具,发生意外身故,可以获得10万美元的身故保险金,若乘坐飞机发生意外身故,可以得到15万美元的身故赔偿金;若发生残疾,可按伤残程度比例获得残疾保险金。

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