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第30章 发展才是硬道理——穷人的出路(3)

强大野心不仅对成绩带来负面影响,也损害人际关系。野心大的人在达成自我目标时,有忽略他人的自私倾向。因为他集中精神在目标上,毫不关心他人。所以,一个人拥有适度的野心是有益的,一旦过度,则极有可能走向人生原则的反面,是不可取的。

你听说过保尔·德塞纳维尔其人吗?十有八九你没听说过。保尔何许人也?据他自己说,是个干什么都不行的庸才。但是,他却有点石成金的本领和适度的野心。有一天,他脑子里飘起一段曲调,他便自己将它大致哼出来,并用录音机录了下来,请人写成乐谱,名为《阿德丽娜叙事曲》,阿德丽娜正是他的大女儿。曲子谱好后,就在罗曼维尔市找了一个游艺场的钢琴演奏员为之录音,这个演奏员不名分文,穷酸得很。德塞纳维尔给他取了个艺名,叫理查德·克莱德曼……往后的事,不说你也知道了吧!唱片在世界上一下子卖了2600万张,德塞纳维尔轻而易举地发了财。他说:“本人不学无术,对音乐一窍不通,不会玩任何乐器,也不识乐谱,更不懂和声。不过我喜欢瞎哼哼,哼出些简单的、大众爱听的调儿。”

德塞纳维尔只作曲,不写歌,他的曲子已有数百首,并且流行全球。20年来,德塞纳维尔靠收取巨额版税,腰缠万贯。

对于德塞纳维尔的成功,他自己解释为适度的野心带来的连续的好运。做任何事情他都想获得成大事者。1978年,他花了28万法郎买了一匹马,几个月之后赢得了美洲奖,净得奖金200万法郎。1992年,因为走错了门,他在一间录音室里无意中遇上了一个吹长笛的阿根廷人,名叫迪戈·莫德纳。他看见莫德纳的脖子上挂着一个鸭蛋形的小乐器,挺奇特的。这种小乐器名叫“陶笛”,德塞纳维尔从未见过,也未听过,于是他让莫德纳表演一下。他当机立断,将莫德纳聘用。结果以在乐队伴奏下的大提琴与陶笛协奏曲灌制的唱片《陶笛之声》共卖出110万张(其中普通唱片40万张,激光唱片70万张)。唱片中的12首曲子全部都出自德塞纳维尔之手。不管你服气不服气,他确实取得了巨大的成功。

现今经济社会生活中,每个人都想发财,每个人都有一个发财的美梦。但是,穷人很快就放弃了自己的梦想,于是生活就失去了动力,以后的生活就是往下混了,人生也就失去了意义。这就是穷人失败而默默无闻的原因。不要放弃野心,你即使一辈子都没有实现你的发财梦,你也会觉得不虚此生。

7.做好一生的用钱计划

常言说:“一文钱难倒英雄汉”就是讲的金钱对“英雄”人物的压迫,更何况不是英雄的穷人们。

现年71岁的寡妇王春红哭诉她的遭遇:“自打娘胎里出来,我就没过过好日子,本以为嫁人了,可以好好过日子了,丈夫又死得早,现在年纪大了,我就只能靠政府救济金和以前留下的一点钱过日子。现在那笔钱也快用完了。

“我真的被困住了,因为我完全不会赚钱。在我一生的岁月里,我虽然干过很多工作,但我并没有学到什么一技之长。可以说我对人生已经看破了。

“现在我几乎所有时间都在想钱,挥之不去,因为总是有些还没付的账单,在我脑海里转来转去。我大部分的精力也都放在理财上,因为稍有疏失,我马上就要勒紧裤带。

“一辈子,我存的钱,比我想象的少。我不知道怎么办或可以找谁求助。我试过所有的想得到的办法,可是没有一个行得通。”

“过去我总认为,还有很多东西比钱重要。现在我再也不这样想。如果五年前你问我,我会说爱、快乐、健康等都比钱更重要。我过去真的这样相信——一直到我没有钱付账单、或不能过想过的生活才觉悟。

“钱是惟一能买到安全感的东西,深夜里我独自坐着发抖,因为我怕抢劫。这一带原来是个很好的社区,现在却充满危险。

“从前,我想都不会想为钱去伤害任何人,或做任何坏事。但现在我三餐不继,只要能赚钱,不惜做任何事。

“照现在的情形来看,我将在贫穷中度过余生。我看过很多推理小说,也在想,如果够小心的话,我可以把人谋杀,而不被发现。为了1万元,我可以杀死任何人。”

这是一个阴沉的故事。一个受生活压迫的老妇人梦想着一个永远不会发生的谋杀案,全是因为无力改善经济状况。然而,这也反应了老一辈人的苦境。现代人听过许多这类例子,也知道他们必须从中学会教训。问题是他们在经受金钱压迫的同时,却不知道应该怎么做?

为此,每个穷人都应该早早学会一生理财用钱的计划。

由于我们一生中不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同,你的用钱计划也会有所差异。因此,有专家建议,我们应该根据人生的不同阶段,制定出与之相适应的、恰当的用钱计划。

(1)初入社会(20—24岁)

这一时期刚刚参加工作,还是单身期,特点是:收入有限,几乎没有什么负担,所以很多人会将大部分的金钱都花在吃喝玩乐上,这完全可以理解。但是,请不要忘了,这个时期是未来家庭资金积累期,你必须为结婚做好准备,这一点有多重要,想来就不用废话了吧。因此这段时期的主要内容除了努力寻找高薪机会并努力工作,还要广开财源着手用钱投资。投资的目的不在于获利而在于积累资金,因此,可以选择小额资本进行高风险投资,目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱,一为将来结婚,二为进一步投资准备本钱。此时,作为年轻人的保费相对低些,还可为自己投保人寿保险。减少因意外导致的收入减少或中断后的负担,只需花极少的钱,如:拿年收入的5%~10%购买意外残疾、急救医疗、重大疾病的保险。总之,这一时期最好是养成做预算的习惯,有意识地控制自己的消费,在花钱享受人生的同时,也将一部分的收入积攒起来,及早养成这个习惯,理想的收成亦会早日实现。

(2)建立家庭(25—35岁)

在这段时间,多数人已经成家立室,贷款买房以及生儿育女,负担变得沉重起来,要支付租金(或者按揭)、伙食、养育子女、娱乐等费用,还要为将来做些必要的准备,比如子女的教育费用、养老计划等。这个时期是家庭的主要消费期,因此这段时期的主要内容是合理安排家庭建设的支出。面对各种不同的需要,有效地控制开支。这一时期收入相对稳定,相较于单身期来说收入也有所提高。但随着家庭开支的提高,要想积累较多的财富也不太容易,所以,重要的是保护好已经拥有的财富,不要盲目地参与一些风险较高的投资活动,因为现在你承受风险的能力还有限。另外,为了预防可能出现的以为,一定要拨出小部分钱投保,但这一时期可以选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。如有余钱可以适当进行投资,鉴于财力仍不够强大,最好选择安全的投资方式,如储蓄、债券等。

(3)步入中年(35~50岁)

步入中年,经济环境比年轻时已经宽裕多了,子女在这个时候行将进入社会工作,但现在的孩子大多是独身子女,也就是说,以后每两个人要负担四个老人。这段时间,你应该好好运用余下的收入,增加对养老计划的投入。其次,也可以建立自己多元化的投资组合,开始适当的介入一些风险较高的投资领域,比如房地产、股票、外汇等,进行定期的投资。当然,最好咨询一下专家提供的投资意见。

(4)退休前(50—60岁)

现在,你的子女都应该成人,独立生活了。房子按揭供款在这时也差不多该结束了,你与你的伴侣有足够的金钱享受人生。退休前的日子多半会是你收入最多的时候,而小心处理这笔收入,你便可以充分利用这个机会,加快财富的增长。在这个时候,你应该十分清楚退休之后对自己生活水平的要求,亦要弄清到当你离世时家庭的需要。因此,你也应该重新研究所持有的保险合约,有效地安排你的财产。

(5)退休后(60岁以后)

退休之后的生活是你的黄金岁月,由于有了以前精心的安排财务问题已经不多了。当然,退休后收入会变得有限,有效地管理开支十分重要。假如你在这个时期仍然能够增加财富当然是一件好事,但如果你的一生已经根据一个健全的计划筹备你的退休生活,你亦没有必要勉强为这个张罗。你可以开始运用你积聚的资金,因为你之前曾经小心选择保险计划,你的需要和过世后家人的需要亦已经得到全面的保障,现在是你享受丰硕成果的时候了。

当然,以上提供的只是一个人在人生不同阶段的基本原则。由于个人情况不同,每个人面临这几个时期的情形也会有差异。依次可以根据个人需要来制定一生的用钱计划。当然,最终的目的都是希望自己的钱能合理化的开支,不要有一文钱难到英雄汉的情况出现。

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