登陆注册
1663500000027

第27章 看好你的钱包

把可以支用的现金带在身上,这是防止消费过剩最简便的方法。每次支付现金后,带在身上的钱便不断减少,你就会警觉,不再浪费每分钱,看紧自己的钱袋子。

亲爱的小约翰:

很遗憾,你不是一个合格的预算师,特别是在今天早上,当你要求向公司借支500美元周转时,这让我非常吃惊。特别让我难以理解的是你在私人资金的用度上不光是有点困难,甚至连一点存款都没有。但是,你每天在资本好几百万的公司里做预算、财务报表及资金的安排却分文钱都不差,真使我难以想象。

我知道这样说,你肯定对这种情况多少有点羞赧不安。其实,不光是你,我也一样(这样说也许你会感到安慰一点)。前些日子,我去拜访我的一个专门做税务业务的朋友,他告诉我,在他的办公室里,每天都有像你这样的高薪白领阶层的光临,他们去的目的就是为了避免没有缴税而引起的税务机关的起诉而请求帮忙。我实在很纳闷,为什么像你们这样具有大企业管理能力的人,却没有管理自己钱包的能力?大概是因为公司里有强制的财务计划,而个人生活计划却没有。

我不希望你加入“月光族”的行列,所以你从今天起必须学会管理自己的钱包。如果你不能够克制你的支出,那么我提醒你最好忘掉尚未扣税的薪资,而把注意力集中在扣了税的实际薪资上。把每个月应支出的经费,一项项地列出来,从税后的薪资(即薪资净额)中先行扣除,剩下的才是你可以自由使用的资金。这些可以自由使用的资金有两种处理方式:一种是把它全部花掉,另一种是把一部分储蓄起来。我想你采取后者比较明智一些。除了每月的固定经费,如房租、房屋贷款、水电瓦斯费、餐饮费全部支付之外,还有一部分可在急需时缓解燃眉之急。因为容易发生麻烦的大都是这些基本费用以外的支出。

确实,信用卡的发明使得人们在购物时方便、快捷多了,很多人因此而不亦乐乎。事实上,信用卡同样使很多人增添烦恼。因为信用卡是冲动购物的主因,容易引起被人们称为消费过剩的疾病,没有几年,很多现代人都得了这种病症,而且犯病的次数不少。零售业者利用人们冲动购物的情绪,设置了信用支票,引诱我们无限制地购买,让我们都患上消费过剩症。

防止自己患上消费过剩症的最简单、最简便的方法是自己在购物前,把可以支用的现金带在身上,同时这也是控制自己花钱的最好办法。因为每次你支付现金后,带在你身上的钱便不断减少,你就会警觉,这样的办法只要你坚持两个月,你自然养成一个节约开支的好习惯。因此,你与其在小小传票上毫不在乎地签上你的名字,倒不如你利用现金支付更有警惕作用。除此之外,还可以把每月必须支付的费用或存款先行支付。如果没有信用卡在口袋里,你的钱一定不会那么快就用完,现金浪费的程度一定比信用卡低。你不妨试试看,一个月之内不用信用卡,而改用现金支付,会有什么改变?其实,用现金去买东西并没有什么不好,可是现代人,已经不知不觉掉进可怕的信用卡制度中。

如果你用钱无度的话,那么你先学一个月的会计,因为这样可以减轻你在金钱上的苦恼。确实,大笔的支付应先确定支付的期限,然后做一个预算表。一定要把这件事当作一个大问题来处理,千万不能马虎。比如重要的保险费、一年一次大笔的支付。

从中总结经验,拟出一个合理而科学的花钱方法,也不枉我对你的教诲。接下来我们商讨一下银行存款这个问题。储蓄有两个目的:一是准备不预期的支出(如冰箱坏了);二是固定的支出,如每年固定缴纳的地价税、房屋税、年终的所得税申报、小孩子的注册费。

如果你对银行存钱感兴趣的话,你要做的就是从每个月的收入中扣除一部分,然后把它存在银行里,就像支付每个月的房屋贷款一样,然后再把这笔存款当作固定费用,因为它是必要支付的。如果你能按我所说的去实践,以一周为单位,或以一个月为单位,在短期内你便可以渡过难关。如果你想有一个长期的、经济稳定的生活,通常就要从买房子开始。大多数的人(也包括我)一致认为,拥有自己的房子比租房子更有安全感。当然也有例外的,譬如为了工作关系而必须立刻搬家。确实,在个人投资中,以自己的房屋作为基本的不动产投资,这是一种最好的投资,也是一种最明智的选择。但是,买房子需先付自备款,然后再按月或季度分期付款。在分期付款这个问题上,你应把分期付款的金额如何处理都应先作一个预算。如果能这样做,这种方针是很正确的。

但是,必须提醒你,在购买房子时,你不能用最高限度的自备款买房子,因为你把所有的积蓄都用在房子投资上了,同时每月还要支付很多的贷款额,以至于家里一毛不剩,这是人们通常会犯的一种错误。此时如果遇到疾病或利息提高的情形,整个家庭经济便会发生窘困的现象。为了避免这种情形,你应事先预算出能很轻松支付房屋分期付款的贷款,否则一旦发生意外的事情,只有望天兴叹了。

购买房子确实是最好的投资,因为你可以把房子当成是第二笔存款,而且可享受物价上升时的增值。除此之外,你还可以享受自己投资房子的乐趣(由房子带来的美、舒适及温暖,是投资股票或债券所不能相比的)。盖柯洛说过:“再没有比自己的房子更好的东西了”,大概讲的就是这个道理。

人无远虑,必有近忧。你现在还年轻,还不会考虑到65岁以后的生活,这种心理我是可以了解的。但是我仍要提醒像你一般年龄却已经想到年老生活的年轻夫妇,他们到退休以后,就会换上一间管理容易、经费较少的房子。把卖房子剩下的钱存进银行,拿利息来做生活费。因为孩子们都长大了、独立了,不需用那么多的房间。冬天、夏天休假日出去旅行,关起门来也不用担心什么,这实在是有先见之明的做法。

关于投资这个问题,我不想谈得太多。除了房子投资,当然也还有其他的投资方法,像投资股票、债券等。在你选择投资股票、债券时,你必须很仔细地做一番研究计划。确实,这番忠告听来好像很保守,但是股票买空卖空的事太多了,股价下跌时,股票一文不值的事经常发生。这种投资的风险比较大。如果你要投资的话,你一定要有多余的钱,才可用于投资股票,万万不可借钱来投资股票。有一点很讽刺的是,那些整日在玩股票,以股票为生的人,都不能成为百万富翁,何况我们这些业余的人呢?

制定一个合理而科学的存钱计划,可以减少许多烦恼。在小孩尚未出生以前,夫妇两人都有工作,两人薪水合起来使用当然会觉得相当宽裕。如果是聪明而自制心强的夫妇,就会只用一个人的所得,而将另一个人的所得储存起来,作为买房子的自备款,借的钱也会趁早还掉。这种潜意识你必须有,而且要非常强烈。

当然,你也会发现许多的年轻人,他们总会把钱存在银行或家里不用,总会在冬天南下度假,或者在每个周末开着新型的轿车到高级的餐厅吃饭,否则就不快乐似的。如果有一套完善的金钱计划,同样你也可以把这种乐趣编入预算中,实际上,生活的乐趣仍是有必要的。如果把夫妇赚的钱,一毛不剩地花掉,将来你就会有不安全的感觉。尤其在小孩出生以后,又多了一份支出,你会受到很大的冲击。要降低现有的生活水准,并不是一件容易的事,俗话说:“由俭入奢易,由奢入俭难。”乐趣虽然是生活中必要的调剂,但亨利·梭罗却说:“花最少的钱得到最大的乐趣的人是最富有的。”

我想你的生活也不可能一帆风顺,总会遇上许多麻烦,但是为了让你妻子在生活上有保障,你一定要投入人寿保险。为了孩子的教育经费,你也更应该做长远的考虑。即使你不在了,这钱仍是要花的。你有把公司管理好的才能,应该也能计算出买入人寿保险的金额。你一定要尽你最大的能力去投普通的人寿保险。至于保险公司业务员劝你为了经济稳定而投保的经济保险,你应慎重考虑,大部分业务员劝人投的经济保险,并没有很有效地考虑到通货膨胀的问题。

我没有权利调查你个人金钱使用的情况。但是因为我对你有特殊的要求,我希望你能够记住我对你的教导,并且有某种程度的保证。我借给你的500美元以20%的年利率,每星期归还10美元,从薪水中扣除,并附上保证书,由你签名。你可能会认为我是一个太过于苛刻的父亲。下次若再碰到“没有预期的费用”而向我借钱时,我的条件就不会像这次这么宽大了。

其实,我没有像我口中所说的那么生气。汤马斯·肯必斯曾说过这样的话,我再念一次给你听:“不要因为别人无法按你的意思去做事而生气,因为自己都无法照自己的意思去做事,更何况别人呢?”

你的父亲

约翰·皮尔庞特·摩根

同类推荐
  • 改革大师:王安石

    改革大师:王安石

    改革家王安石,锐意富强,勇于冲破旧俗樊篱,指引新路,政治家王安石,特立独行,别于流俗腐儒,务实精进,文学家王安石,笔力冷峻深刻,文坛领袖名至实归!《中国古代文臣谋士:改革大师(王安石)》中优美生动的文字、简明通俗的语言、图文并茂的形式,把中国文化中的物态文化、制度文化、行为文化、精神文化等知识要点全面展示给读者。点点滴滴的文化知识仿佛颗颗繁星,组成了灿烂辉煌的中国文化的天穹。
  • 影响你一生的世界名人:最具影响力的艺术大师(下)

    影响你一生的世界名人:最具影响力的艺术大师(下)

    在我们人类历史发展的进程中,涌现了许多可歌可泣、光芒万丈的人间精英,他们用巨擘的手、挥毫的笔、超人的智慧、卓越的才能书写着世界,改变着历史,描绘着未来,不断创造者人类历史的暂新篇章,不断推动着人类文明的飞速发展,为我们留下了许多宝贵的精神财富和物质财富。他们是人间的英杰,不朽的灵魂,是我们人类的自豪和骄傲。
  • 名人的成功心得

    名人的成功心得

    世上有一种征服,不凭蛮力,不用刀枪,亦无需牺牲,这便是中国古人所说的“人文”,亦即“文化”。
  • 告诉你一个韩信的故事

    告诉你一个韩信的故事

    《告诉你一个韩信的故事》由王志艳编著,《告诉你一个韩信的故事》从韩信的幼年生活开始写起,一直追溯到他在中国军事史上所创造的伟大奇迹,再现了这位中国古代杰出军事家极富传奇而又悲剧色彩的一生,旨在让广大青少年朋友了解这位常胜将军所具备的杰出军事才能和用兵艺术,并从中汲取他那种执著、勇敢、忠义的精神,同时也对他的是非功过进行辨证的评价。
  • 有一种境界叫苏东坡3

    有一种境界叫苏东坡3

    本书主要讲述了中、老年时期的苏东坡在政治、文学上的成就及其情感生活,详尽描述了苏东坡的生平。在文学上,苏东坡是中国古代不可多得的文化巨人,写了很多流传至今的诗词,其中许多成为千古绝唱,堪称空前绝后的一代奇才。在政治上,苏东坡虽然多次被贬,但始终体恤百姓,刚直不阿。在情感上,苏东坡的两位妻子均早早离开人世。在本卷中主要讲他的第三位知己王朝云,王朝云在苏东坡最困难的时候对他不离不弃。但是在苏东坡被贬“天涯”之际,也不幸染病早逝。
热门推荐
  • 傻子王爷无情妃

    傻子王爷无情妃

    一只毒蝎子,彻底断送了她年轻的生命!别人只知道,那个软弱没主见的女人被迫嫁给一个痴傻呆闷的七皇子。殊不知,她早已不再是“她”!面对痴傻只会憨笑的美男,她气愤难填!你傻,本美女就医好你,谁知医好后,遭到嫌弃,却换来一纸休书,气愤之下,她恨不得与他同归于尽……
  • 无敌大小姐

    无敌大小姐

    当现代阴狠毒辣,手段极多的火家大小姐火无情,穿越到一个好色如命,花痴草包大小姐身上,会发生怎样的化学反应?火无情一醒过来就发现,自己竟然在众目睽睽之下上演脱衣秀。周围还有一群围观者。这一发现,让她极为不爽。刚刚穿好衣服,便看到一个声称是自家老头的老不死气势汹汹的跑来问罪。刚上来,就要打她。这还得了?她火无情从生自死,都是王者。敢动她的人,都在和阎王喝茶。于是,她一怒之下,打了老爹。众人皆道:火家小姐阴狠毒辣,竟然连老爹都不放在眼里。就这样,她的罪名又多了一条。蛇蝎美人。穿越后,火无情的麻烦不断。第一天,打了爹。第二天,毁了姐姐的容。第三天,骂了二娘。第四天,当众轻薄了天下第一公子。第五天,火家贴出招亲启事:但凡愿意娶火家大小姐者,皆可去火府报名。来者不限。不怕死,不想活的,欢迎前来。警示:但凡来此,生死皆与火家无关。若有残病者火家一律不负法律责任。本以为无人敢到,岂料是桃花朵朵。美男个个很妖娆一号美人:火无炎。火家大少爷。为人不清楚,手段不清楚。容貌不清楚。唯一清楚的是,他有钱。有多多的钱。火无情语录:钱是好东西。娶了。(此美男,由美瞳掩饰不了你眼神的空洞领养。)火老爷一气之下,昏了过去。家门不幸,家门不幸啊。二号美人:竹清月。江湖人称天上神仙,地上无月。大国师一枚。美得惊天动地。火无情语录:美人好,尤其是自带嫁妆又会预测未来的美人,娶了。(此美男,由东de琳琳领养)三号美人:轩辕子玉。当朝七皇子,游历四国。一张可爱无敌的脸。单纯至极。火无情语录:可爱的孩子好,可爱又乖巧的孩子更好。可爱乖巧又不用给钱的孩子,娶了。(此美男,由刘千绮领养)皇帝听闻,两眼一抹黑。他的儿啊。怎么就这么不争气呢。四号美人:天下第一美男。性格不详,籍贯不详。火无情语录:谜一样的美人,她喜欢。每天都有新鲜感。娶了。(此美男,由告别的爱情li领养。)五号美人:天下第一名伶。火无情语录:解风情的美男,如果没钱花把他卖了都不用调教。娶了。(此美男由伊眸领养。)六号美男:解忧楼楼主。相貌不详,身世不详。爱好杀人。火无情语录:凶恶的美人,她喜欢。娶了。(此美男由陈铭铭领养)七号美男:琴圣。貌如谪仙,琴音杀人。冷清眸子中,百转千回,说尽风流。(此美男由伊眸领养)夜杀:天下第一杀手。(此美男由静寂之夜领养)
  • 幽默笑话

    幽默笑话

    令人捧腹的幽默,打破不可抗拒的笑点;结合经典的笑话,让人回味无穷。是笑话,又不只是笑话,快来一起欢乐吧!
  • 我的26岁女房客

    我的26岁女房客

    一个三无男人与美丽女房客的纯爱故事。爱情到底是什么,又产生何处呢?
  • 三国云起

    三国云起

    三国,每个人心中都有一个三国梦想!纵观三国英雄云起云落,回首再看三国风云不免有些感慨!人生如梦,且看一个梦想着回到三国的年青人真的回到三国时代的金戈铁马!
  • 尸心不改

    尸心不改

    控尸门的欢乐二缺弟子江篱炼了一具美得人神共愤引得天雷阵阵的男尸,以为好日子开始了,结果没想到门派惨遭灭门。--情节虚构,请勿模仿
  • 穿越之砸个美王爷

    穿越之砸个美王爷

    老天不用这么惩罚我吧,只不过就是想偷一根那农民伯伯的甘蔗而已,就让我从悬崖掉下去,偏偏这一掉还掉到了一个不知名的王朝,砸进了一个“如花似玉”赛是天仙的美人王爷怀里,别说这王爷还真是机车得可以,只不过是去了趟青楼,略显才艺,他有必要给人家包爷爷比脸黑吗?切!他是‘美人’脸,又不是包公脸好不好?再说了,这男人去青楼就是天经地义,这女人去就成那不知廉耻了?切!偶才不吃那一套的呢!!哼哼!凭他也能拦住我?那我就不是我了!来自现代我凭着自己的聪明才智难道还对付不了一个古人吗……浪漫动人的爱情故事,搞笑诙谐的对话情节,美丽如画的环境烘托。使《穿越之砸个美王爷》成为少男少女不得不看的唯美爱情小说!--------------------------------------------------------------------------------------------------求收藏,求推荐~~嘿嘿~说真的,很感谢大家这么支持我的文,我看着收藏和票一直在涨,还有留言越来越多,真的很高兴。不过看很多游客状态的留言呢。希望大家登陆个收藏下支持我吧~~谢谢拉~--------------------------------------------------------------------------------------------------此文很轻松。相信羽瞳的收藏个。更新说明:心情好时一天一更,更好时二三更,心情不爽时,二三天,甚至三五一更均有可能,具体爽不爽看读者大大的票票和收藏决定--------------------------------------------------------------------------------------------------■本作品为私人收藏性质,所有作品的版权为原作者所有!任何人未经原作者同意不得将作品用于商业用途,否则后果自负。■-------------------------------------------------------------------------------------------------推荐玄幻文:《朱砂血印》--------------------------------------------------------------------------------------------------推荐好友的文:《回到清朝当乞丐》推荐好友的文:《医生的猫咪情人》推荐好友的文:《成才黄金定律-穿越》推荐:这是前辈乱世妖儿的力作《弃妃泪》:推荐好友《非典型花痴穿越》推荐好友的文:《穿越之皇的女人》推荐好友的文《祸水难为》推荐好友的文:《艳妓》穿越之砸个美王爷的视频,朋友做的,呵呵!http://m.pgsk.com/p2_m.pgsk.com这个丰富些,呵呵:http://m.pgsk.com/p2_m.pgsk.com哈哈......最后顺便附上这个,偶刚新建的《穿越之砸个美王爷》读者交流群,欢迎亲亲们的加入,呵呵......80484498羽瞳作者交流群:79846112纳兰粉丝群:75870889擎轩哥哥迷~~~~:77478409
  • 天绝剑仙

    天绝剑仙

    冷萧逸冷萧逸得来历不明的逆天宝剑名碧落,剑中深藏有莫名剑灵,玄旭,在他的指导下在天剑门逆天崛起。斩三尸,杀凶兽,弑神将,终铸就成天地一绝的剑仙。
  • 抱怨是最好的礼物:创造持续竞争优势的顾客满意学

    抱怨是最好的礼物:创造持续竞争优势的顾客满意学

    国内业者如何赢得顾客青睐,获取顾客的忠诚,已是一个关乎生死存亡,国外业者正在大潜进入本国市场之际,能否永续经营的重要课题。本书首先以何谓顾客谈起,主张应从心理与行为两方面落实顾客满意,并关注员工满意的问题,强调顾客满意与员工满意双管齐下,才能创造企业生存的利润。书中跳脱了礼貌,又逢中国加入WTO,技巧的论述与一般概念的讲授,而从经营哲学,经营理念,经营策略的层面,为为者提供了许多具体可行的顾客满意成功之道。全书架构完整,立论精确,在全球景气持续低迷,总结了作者十年的辅导经验与学理涵养,而且没有太多的专有名词,浅显易懂,平易近人,是E世纪业者学习顾客满意经营不可多得的入门宝典
  • 倾世桃花醉

    倾世桃花醉

    生逢乱世,本是女儿身的她,一出生便成了太子,一身戎装,策马奔腾,呼啸战场,一剑定江山。他,天下首富,狂傲不羁,是各国竞相拉拢之人,却愿为她倾尽所有。此爱无双,此爱绝世,生不相弃,死不相离。