登陆注册
165900000180

第180章

第22章第9节巧用12存单法——储蓄

很多工薪阶层都觉得自己的工资太少,不知该从何处开始着手理财,那么工薪阶层理财的第一步要做什么?第一步要先存钱。

对一般的工薪阶层来说,将每个月工资的30%存入银行较为合适。除此之外,我们还需要依据自己的情况,运用相应的存款技巧,将第一桶金的雪球滚大。

大部分人习惯将每月的节余积攒到较大数额再存定期,其实闲钱放在活期账户里利率很低,积攒过程中无形损失了一笔收入。我们不妨利用“12存单法”,让每一笔闲钱都生息。

如果你每月的固定收入为2500元,可考虑每月拿出1000元用于储蓄,选择一年期限开一张存单,这样一年下来,就会有12笔一年期的定期存款。在第一张存单到期时,取出到期本金与利息,和当月工资中的1000元相加,再存成一年期定期存单,以此类推,你会时时手中有12张存单。一旦急需,可支取到期或近期的存单,减少利息损失,充分发挥储蓄的灵活性。

如果说“12存单法”适合存每月工资节余,另一种“阶梯存款法”则适用于年终奖。以3万元奖金为例,可分别用1万元开设1~3年期的定期储蓄存单各一份;1年后,你可用到期的1万元,再开设一个3年期的存单,以此类推,3年后你持有的存单则全部为3年期,只是到期的年限不同,依次相差1年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。

如果你还有一部分不确定用途和用时的资金,可利用通知存款提高收益。现在部分银行推出通知存款利率,每7天自动转存一次,并将利息转入本金,按照约定周期计算复利,因此一段时间以后实际收益率还会更高。

如果对未来资金的需求不太确定,特别是手上的资金还不充裕的工薪阶层,不妨试试银行的“定活约定转存”业务。存款人可在银行设置一个转存起点和转存账户。

如果你设置1000元为自己理财通卡的触发金额,那么当余额大于1000元时,多余的部分将自动转为你预设期限的定期存款,但如果你消费或者取款的金额大于1000元的时候,如1500元,那么500元将从定期账户支取,并按照活期计算利息,但其他部分仍然按定期利息计算。

无论是约定自动转存还是定活互转,操作起来都比较方便,只是在存款的时候多一个小步骤。

如果定期存款到期前急需用钱,又要尽可能少地损失利息,可以使用银行的“部分提前支取”功能。储户可根据自己的需要,仅支取一部分存款,剩下存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。在中国,储蓄存款的基本形式有以下几种:

1.活期储蓄

活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式,自由、灵活调动资金,是客户进行各项理财活动的基础。

活期储蓄以1元为起存点,外币活期储蓄起存金额为不得低于20元或100元人民币的等值外币(各银行不尽相同),多存不限。开户时由银行发给存折,凭折存取,每年结算一次利息。活期储蓄适合于个人生活待用款和闲置现金款,以及商业运营周转资金的存储。

2.零存整取定期储蓄存款

零存整取定期储蓄存款每月存款额固定,一般5元起存,存期分1年、3年、5年,存款金额由储户在开户时自行约定,每月存入约定存款金额一次,中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,视同违约处理,到期销计账户时,违约前存入的金额按开户时利率计付利息,违约后存入的金额按活期利率计付利息。

3.整存整取定期储蓄存款

整存整取定期储蓄存款一般50元起存,存期分3个月、半年、1年、2年、3年、5年,本金一次存入,由储蓄机构发给存单,到期凭存单支取本息。

4.存本取息定期储蓄存款

存本取息定期储蓄存款一般5000元起存,本金一次存入,存期分1年、3年、5年,由储蓄机构发给存款凭证,到期一次支取本金,利息凭存单分期支取,开户时可以约定每个月或几个月取息一次,由储户与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息,以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金,则要按定期存款提前支取的规定(即按活期存款利率)计算存期内的利息,并要扣回多支付的利息。

5.定活两便储蓄存款

定活两便储蓄存款由储蓄机构发给存单,一般50元起存。存单分记名、不记名两种,记名存单可以挂失,不记名存单不可以挂失。

【相关词语链接】

个人储蓄率 以百分比形式表示的个人储蓄与个人可支配收入的比率。

利息税 是储蓄存款利息所得个人所得税的简称。储蓄存款利息所得个人所得税不是一个单独的税种,是现行个人所得税的一个部分,是对个人应税项目中的储蓄存款利息所得征收的个人所得税。

提前支取 按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,其余部分到期时按开户日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息,部分提前支取以一次为限。

逾期支取 自到期日起按存单的原定存期自动转期。在自动转期后,存单再存满一个存期(按存单的原定存期),到期时按原存单到期日挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息;如果未再存满一个存期支取存款,此时将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

同类推荐
  • 幽默图解经济学

    幽默图解经济学

    GDP、CPI、通货膨胀、失业率、附加价值、边际效应……这些耳熟能详的经济名词深深地影响了我们的日常生活,但经济学究竟学什么?你是否真的了解它?本书把经济学还原为生活,让你以更经济、有效率的阅读方式读懂经济学,了解经济学的本质,并轻松地掌握尽可能多的经济学知识。你会发现,原来经济学可以这么有趣、好玩、幽默;经济学可以这样改变我们的日常生活!笑着学,躺着学,玩着学……从现在开始,向板着面孔的经济学说再见!
  • 低碳经济报告

    低碳经济报告

    自2009年丹麦哥本哈根气候大会以来,低碳经济和低碳社会与概念开始在全球范围内传播,实现经济发展和社会运行的“低碳化”成为了新世纪全人类共同关注的话题。本书在概述人类对气候变化认知变迁的基础上,深入分析了低碳经济产生的现实背景以及国际社会的行动态势,对碳金融、碳交易、碳壁垒以及低碳技术、低碳城市、低碳社会等议题进行了专门论述。最后结合中国国情,提出中国经济社会实现低碳转型的主要对策。可供政府工作人员、高校师生及企事业单位人员参考。
  • 如何读懂国家经济政策

    如何读懂国家经济政策

    地方官员应读懂国家经济政策。争取国家政策扶持,首先要认真研究国家政策,只有把国家政策弄懂弄透了,把国家政策支持的投资方向和重点搞明白了,才能紧紧抓住一系列稍纵即逝的机遇,打开争取项目工作的好局面。企业人士应读懂国家经济政策。做到合法经营就必须读懂国家经济政策,在政策允许的范围内开展经营活动;只有读懂国家经济政策才能够创造条件享受各级政府乃至国家的各项鼓励和优惠;国家经济政策的变化与调整往往体现了特定时期的国内外经济大环境的特点,因此只有读懂国家经济政策才能够制定适当的企业发展战略。投资界人士应读懂国家经济政策。无论是金融投资、实业投资还是风险投资,读懂国家的政策环境都是成功的前提之一。
  • 最神奇的经济学定律

    最神奇的经济学定律

    无论你是什么样的人,从事着怎样的职业,生活在怎样的人生状态里,总会遇到各种各样的问题,当然,也总有针对各种问题总结出的原理或定律。本书介绍了80个神奇的定律,从生活化的场景出发,从经济学家的视角分类解读,力图为读者呈现浅显易懂的经济学定律。
  • 每天懂点好玩经济学

    每天懂点好玩经济学

    本书以轻松幽默的笔触,将貌似深奥的经济学道理映射到生活中的方方面面,组成一幅幅快乐又富有智慧的经济学生活长卷。让你在轻松好玩中掌握经济学的精髓,让经济学成为弥掌控生活和工作的左膀右臂。
热门推荐
  • 圣女的嫁衣

    圣女的嫁衣

    我叫冷沛凝,颇有成就的火药与枪械专家。一次意外,在实验中丧生,竟意外穿越了。面具男缓缓地摘下那精致的银色面具……“不!不会是你!不该是你!我恨你!我恨你!……”我拼了命地捶打着他的胸口。恨与爱交织……原来我自始至终都只是一枚棋子,永远也逃不开被人利用的命运……为什么?为什么我付出了一片真心,换来的只是背叛与欺骗?难道这世上就没有真情了吗?苍天啊!你为何如此待我?……本文有点小虐,有点玄幻,过程绝非一般。感谢水冰月为鱼儿做的视频,地址:?pstyle=1★★★★★强力推荐鱼儿作品《冷血总裁的专属》,链接地址:★◆★◆★强力推荐鱼儿新文《恶魔的致命情人》,链接地址:★◆★◆★鱼儿的作品《媚儿宝贝》已经结文,欢迎大家继续捧场。链接地址:★◆★◆★鱼儿正在连载的《总裁的小骗子情人》,精彩尽在其中,希望大家多多点击+收藏+投票。链接地址:★◆★◆★鱼儿正在连载的《恶夫》,精彩尽在其中,希望大家多多点击+收藏+投票。链接地址:
  • 捡个仙君来压寨

    捡个仙君来压寨

    她容颜绝色,惹来桃花无数。奈何算尽天机,却终无法逃出他的手掌心。前世她视他为仇敌,今世他费尽心思成为她的伴侣。一个对感情一无所知,一个断了情根,他所做的一切,会得到原谅吗?罢了罢了,她只是一只孤独的小狐狸,有如此芳华夫君在身边,还纠结个什么过往呢?这委实麻烦,左右她都不记得了!
  • 妻不善夫不正:纨绔少夫

    妻不善夫不正:纨绔少夫

    指腹为婚,他纨绔不羁游手好闲,她绝顶聪明德才出众。入门半月他害她失忆,入门一月,他另娶新欢,入门半年,她恢复记忆。男人啊瞎了你的狗眼,长得漂亮不定会过日子,不攻心机不定是善主。你不仁我不义,妻妾不两立,选一个吧。
  • 失忆读心男诡异经历:人间

    失忆读心男诡异经历:人间

    主人公高能拥有神奇的读心术,身边的一切都让人不安。同事的离奇自杀,神出鬼没的幽灵ID,善良的盲眼少女……高能的人生在平凡中如此与众不同,一个天大的阴谋悄然逼来。失踪千年的兰陵王面具忽隐忽现,面对这令人震惊的一切,高能将何去何从?
  • 纪元黎明

    纪元黎明

    气候异变,随着植物违背常理的生长,人类生存环境开始迅速恶化,仅仅一年的时间,各座城市外围就已被森林包围,化为一个个孤岛,更严重的是……
  • 养胃食谱

    养胃食谱

    《美食天下(第2辑):养胃食谱》详细讲解了日常生活中最常用的养胃食物及其营养成分、养生功效、烹调应用、搭配宜忌,及以这些食物为主料烹制的家常幕肴。这些菜肴均介绍了详细的制作方法、食用方法及功效,让您既享受到美味,又增加了营养,书中还阐述了胃的生理结构和功能,以及养胃原则和饮食调理方法,帮助您全方位呵护您的胃健康。
  • 天外来客:外星人与UFO大全集(超值金版)

    天外来客:外星人与UFO大全集(超值金版)

    故事体的叙述方式结合颇具冲击力的配图,本书全方位集揽世界各地关于UFO的重要事件,将让星际迷们享受到一场别开生面的文化盛宴。以及尘封的UFO档案资料,多角度探秘UFO
  • 太玄九龙诀

    太玄九龙诀

    天赋异禀的少年,玄力被废,无奈之下踏入天玄大陆,偶遇重伤的花笑天,被传于太玄九龙诀,玄力尽失的少年开始一步步走向强者之路,迈入巅峰,笑傲天玄...
  • 危险性学生

    危险性学生

    圣亚当斯高中高三癸班是有名的问题班,即便是校长也拿他们无可奈何。直到他们班上来了一个奇怪的转校生,一切似乎都因他而改变了……
  • 只因当时太爱你——出版

    只因当时太爱你——出版

    七年前,他害她家破人亡,七年后,他们却意外相遇,一见倾心,一眼万年。一段命中注定的制服爱情,一场浪漫虐心的倾城之恋。致那些说不出的秘密,挽不回的一个遗憾,触不到的恋人,忘不了的爱。