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第35章 一分钟百万富翁:好心态助你吸引财富(3)

5.以偏概全要不得

这类投资者的最大特点就是“死鸭子嘴硬”。他们把一两个个例当成事物的普遍规律,再给其冠以合理的美名,然后就死扛。

有个投资者2002年自USD/JPY在130.00时,便开始买入美元兑日元(USD/JPY)。沿途以各种手段加码(例如,远汇选择权等),手上抱了一堆日元空单。他认为日本企业缺乏竞争力,管理严重不良,且美元利率高出日元许多,日本政府要日本经济复苏便会干预日元升值。诸多因素相加,使他认为USD/JPY非涨不可,日币非贬不可。

没过多久,他看到USD/JPY跌到120.00,已跌了1000点,竟然还想可不可以再加码摊平成本。1 000点啊,以这种拼搏的精神,早该赚大钱了。后来USD/JPY跌到110.00以下(又一个1000点)这位投资者却依旧抱着他的理念不肯放手。

6.时髦心态要不得

许多投资者总是乐于赶时髦,什么新鲜投什么。欧元发行之初,有的投资者对欧元盲目乐观,见别人买自己也买。甚至有的投资者将其视为“新股上市”,舍命追价,结果不到两年的时间,欧元从创立时的价位1.1740跌了3 500点才止跌回升。

事实上,几乎每次新经济或新措施大都会出现此类灾难。在随后的国内B股开放,也让喜欢赶时髦的投资者烧了不少银子。

巴菲特的“三要三不要”理财法

巴菲特和索罗斯都是世界上著名的投资家,但两人的投资风格大相径庭,索罗斯喜欢激进和冒险,崇尚“要么赚很多钱,要么赔很多钱”;而巴菲特则追求稳健投资,绝不做“没有把握的事情”。善于控制风险的富人谨遵巴菲特的“三要三不要”理财法。

1.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业,以最大限度地避免股价波动,确保投资的保值和增值。而对于那些企图利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业,巴菲特则一概拒之门外。

2.要投资资源垄断型行业

从巴菲特的投资构成来看,道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额,这类企业一般是外资入市购并的首选,同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。

3.要投资易了解、前景看好的企业

巴菲特与一般人只注重概念、板块、市盈率的投资方式不同,凡是投资的股票必须是自己了如指掌,并且是具有较好行业前景的企业。不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。

4.不要贪婪

1960年的美国股市牛气冲天,到了1969年,整个华尔街进入了投机的疯狂阶段,每个人都希望手中已经涨了数倍的股票一直涨下去。面对连创新高的股市,巴菲特却在手中股票涨到20%的时候就非常冷静地悉数全抛。后来,股票出现大幅下跌,贪婪的投资者有的血本无归,有的倾家荡产。

5.不要跟风

2000年,全世界股市出现了所谓的网络概念股,一些亏损、市盈率极高的股票一沾上网络的边便立即鸡犬升天。但巴菲特却不为所动,他称自己不懂高科技,没法投资。1年后全球出现了高科技网络股股灾,人们这才明白“不懂高科技”只不过是他不盲目跟风的借口。

6.不要投机

巴菲特的“投资不投机”是出了名的,他购买一种股票绝不在意来年就能赚多少钱,而是在意它的投资价值,更看中未来5~10年能赚多少钱。他常说的一句口头禅是:拥有一只股票,期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。

邓普顿的16条投资法则

约翰·邓普顿(John Templeton)被喻为投资之父,这不仅在于他的91岁高龄,还因为他是验证价值投资的典范,并且让美国人意识到了海外投资的美好利润前景,开创了全球化投资的先河。邓普顿自1987年退休之后,全身心投入传教事业中,还著书立说发表自己的人生哲理,将其投资法则归纳为16条。很多富人都极为推崇邓普顿的这16条投资法则。

1.信仰有助于投资

一个有信仰的人,思维会更加清晰和敏锐,大大降低犯错的概率。保持冷静并且意志坚定,便不会被市场环境所影响。

2.谦虚好学是成功法宝

那些自以为对什么问题都知道的人,其实对问题的了解未必透彻。在投资领域,狂妄和傲慢所带来的是灾难,也是失望。聪明的投资者应该知道,走向成功是不断探索的过程。

3.要从错误中学习

避免投资错误的唯一方法是不投资,但这却是你所能犯的最大错误。不要因为犯了投资错误而耿耿于怀,更不要为了弥补上次损失而孤注一掷,你应该找出原因,避免重蹈覆辙。

4.投资不是赌博

如果你在股市不断进出,只求几个价位的利润,或是不断抛空,进行期权或期货交易,股市对你来说已成了赌场,而你就像赌徒,最终会血本无归。

5.不要听信小道消息

小道消息听起来好像能赚快钱,但要知道“世上没有免费的午餐”。

6.投资要做功课

买股票之前,至少要知道这家公司出类拔萃之处,如自己没有能力办到,便请专家帮忙。

7.跑赢专业机构性投资者

要胜过市场,不单要胜过一般投资者,还要胜过专业的基金经理,要比大户更聪明,这才是最大的挑战。

8.价值投资法

要购买物有所值的东西,而不是市场趋向或经济前景。

9.买优质公司股份

优质公司是比同类好一点的公司,例如在市场中销售额领先的公司,在技术创新的行业中,科技领先的公司以及拥有优良营运记录、有效控制成本、率先进入新市场、生产高利润消费性产品而信誉卓越的公司。

10.趁低吸纳

“低买高卖”是说易行难的法则,因为当每个人都买入时,你也跟着买,造成“货不抵价”的投资。相反,当股价低、投资者退却的时候,你也跟着出货,最终变成“高买低卖”。

11.不要惊慌

即使周围的人都在抛售,你也不用跟随,因为卖出的最好时机是在股市崩溃之前,而并非之后;反之,你应该检视自己的投资组合,出售现有股票的唯一理由,是因为存在更具吸引力的股票,如没有,便应该继续持有手上的股票。

12.注意实际回报

计算投资回报时,别忘了将税款和通胀算进去,这对长期投资者尤为重要。

13.别将所有的鸡蛋放在同一个篮子里

要将投资分散在不同的公司、行业及国家中,还要分散在股票及债券中,因为无论你多么聪明,也不能完全百分之百地预测或控制未来。

14.对不同的投资类别抱开放态度

要接受不同类型和不同地区的投资项目,现金在组合里的比重不是一成不变的,没有一种投资组合永远是最好的。

15.监控自己的投资

没有什么投资是永远的,要对预期的改变作出适当的反应,不能买了只股票便永远放在那里,美其名为“长线投资”。

16.对投资抱正面态度

虽然股市会回落,甚至会出现股灾,但不要对股市失去信心,因为从长远而言,股市始终是会回升的。只有乐观的投资者才能在股市中胜出。

泰勒·巴纳姆的理财方法

为新沙发配新椅子,为新椅子配新桌子,为新桌子配新家具,为新家具配新房子,有些人就这样沉沦在无尽的欲望中,永远被富人俱乐部拒之门外。

泰勒·巴纳姆出身卑微,从杂货店店员起家,后来创立了世界上最大的联合马戏团,成为世界上最有钱的人之一。这位白手起家的前辈,他的财富理念和积累财富的方法与众不同,富人常会参考泰勒·巴纳姆的理财方法。

1.只求舒适,拒绝奢侈

致富的方法中包含一个最简单的方法,那就是量入为出。正如米考伯先生(英国作家狄更斯小说《大卫·科波菲尔》中的一个人物)所说:“一个人,如果每年收入20英镑,却花掉20英镑6便士,那将是一件最令人痛苦的事情;反之,如果他每年收入20英镑,却只花掉19英镑6便士,那是一件最令人高兴的事。”你或许会说:“这个道理我们知道。这叫做节约,就像吃蛋糕,蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事,能不能身体力行又是一回事,很多人就是在明知这个道理的情况下破产的。

节俭总是意味着收大于支。旧衣服可以再穿一穿,新手套可以暂时不买,食物可以不必太讲究,房子可以住得小一些,能自己做的事情就不要雇别人来做。在这样的情况下,除非出现意外,否则一个人终其一生,肯定可以积攒一笔不小的财富。这里一分钱,那里一块钱,如果存起来,加上利息,就会不断增加。如果你再懂得如何合理地投资和理财,比如在适当的时候投资房地产,将存银行的钱换成国债以获取更高的利息,那么,你的财富的增长速度将会更快。建议你从现在开始,准备一个小册子,画上表格,记录下你的每一笔开支。表格可以分为三栏:一栏为生活“必需品”,另一栏为“舒适品”,再一栏为“奢侈品”。不久你就会发现,你花在舒适品或者奢侈品上的钱,远远超过生活必需品,有时候会超过10倍不止。这样的花费其实是没有必要的。富兰克林博士说:“是别人的眼光而不是自己的眼光毁了我们。如果世上所有的人除了我都是瞎子,那我就不必关心什么是漂亮的好衣服,什么是华丽的家具了。”就算这个世界上根本没有瞎子,你也不必为了愉悦别人的眼光而跟自己的钱财过不去。

2.警惕为鞍买马

一位富商,在他因为一笔生意赚到一笔大钱的时候,给家里买了一个考究的新沙发。光那个沙发,就花了他3万美元!沙发运来了,却发现茶几不配套,于是又更换茶几,然后是桌子、椅子,一直到最后将整个家具全部都换掉了。这时却又发现,和容光焕发的新家具比起来,房子未免显得太老、太旧。于是拆掉旧房,盖上和新家具相配的新房。就这样,为了这个沙发,他的花费加起来竟然达到30万美元。然后为了维护它,他每年还得花11万美元。而在此之前,他每年只要花上几千美元,就可以过得相当舒服,而且没有那么多烦恼,没有那么多要操心的东西。这个沙发最后甚至差点将他拖到破产的边缘。

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