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第25章 家庭投资保险——家庭理财新组合

手中的闲钱越来越多,人们在投资取向上却越来越无所适从。

走进股市,行情忽生忽降;试试邮市,邮市时冷时热;买套住房吧,还差那么几万;储蓄保值吧,利率一降再降,利息还要征税。如何将手中的钱进行运作才能产生最佳效益呢?

理财方式五花八门,但都离不开资金的运用比例组合。西方有一套时兴的理财方法,将理财比作行军打仗,将资金分成守、防、攻、战。在不同的层面上,钱财各有其不同的作用,各司其职。

用做守卫的资金,主要投在储蓄、置业、保险等方面。而起防御作用的投资,则放到政府债券、投资基金、超级绩优股、外币存款等方面。进攻性的资金流向其他实力股票、优先股票及开放性投资基金;用做激战的钱拿来炒楼花、期货、四五线股票及垃圾债券。

在一般情况下,守、防、攻、战的资金比例分配如下:三分之一的资金作为绝对保守的运用。再加上防御性的投资,占六成的资本都用来自保。出击性的投资,即那些并非太过冒险的投资占百分之二十多一些。作为绝对投机、短线炒作的激战资金只占百分之十几。这是一个相对比较冒险的模式,稳重一点的可将守、防、攻、战比例变成四三二一之比。

该套组合方法一定要从最基础做起。如果你连守卫都做不到,就无从考虑其他。只有在稳守之后,才可再作防御性的投资考虑。一定要遵循事先定好的原则,坚持执行,一段时间后理财成绩必有进步。建立一个坚厚的根基之后,再作攻击性投资,然后去从事激战型投机。根基筑牢之后,再逐步向外扩张,能将风险减到最低限度,从而做到进可以攻,退可以守。保险公司投资优势多

保险的投资主要有以下优点。

1.安全

尽管保险资金在投资渠道的拓宽上已有较大进展,监管机构出于保障被保险人利益的考虑,为确保保险资金安全,防范投资风险,对保险公司的资金运用还是一直实行较为严格的监管制度。

近几年金融市场一直处于不尽成熟的发展状态,市场投资风险较大,如果不顾市场环境而盲目开放保险公司的投资渠道,将可能造成保险资金大量损失的出现,使偿付能力大大降低,从而更加不利于保险公司的发展。事实证明,几年来的严格监管确实提高了保险资金运用的安全性,达到了保障客户利益的目的。

2.渐进

从国内方面看,保险公司投资业务经过近几年的发展,已逐步形成了各自较为成熟的专业队伍,且投资运作及管理模式也日益规范和完善,已经为投资渠道的进一步开放打下基础;此外,随着保险监管机构的成立、发展,在对保险公司监管方式和方法上逐渐成熟,监管力度不断加强,这也为保险公司资金运用渠道的增加提供了充分条件。

从国际发展来看,国外成熟的保险业投资领域十分广阔,随着中国加入WTO,国内保险公司将面临激烈的国际竞争,而尽快提高国内保险公司的投资水平、加强其竞争实力的要求也推动着保险资金运用渠道开放步伐的加快。因此,从国际保险业投资发展趋势看,保险资金运用将会逐步进入各项投资领域。

3.稳健性

保险资金在监管机构的管理下实现安全、流动和盈利的统一,但在侧重点上保险公司不同于其他金融机构,即保险公司特别强调“稳健性”。如果某一较高的收益率需要资金承担过高的风险,则保险资金尽量会回避博取这一收益率。保险资金一般利用自己的规模优势,而在资本市场中承担比较小的风险,从而获得稳定的收益,来保证整个保险资金的有序增长。

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