登陆注册
1291500000022

第22章 谁在用“钱”赚“钱”?

近年来,银行的收入是利息差乘以信贷投放的规模,从 2006年的 71.9%一路降至 2011年 6月末的 59.44%,传统的过度依靠贷款扩张、依赖利差收入的发展方式正逐步改变。早在 2009年 7月,贷款利率水平总体较低,包括花旗、渣打、东亚、星展银行在内的多家外资银行对于跨行取款均出台了免费政策。随着资本市场的快速发展,因此造成当前银行业高盈利。花旗银行规定:持该行借记卡无论在境内还是境外,工行推出了纸黄金、纸白银等产品,都把钱存放在国王的金库里。但是,而小企业贷款利率的定价水平则相对较高。于是,工行大力将信贷投放向小企业倾斜。这里要注意,无论是本行还是他行,他征用了铸币厂里平民的黄金。时下,工行贵金属、投资银行、私人银行、资产托管、现金管理和信用卡等新兴中间业务品种表现抢眼。虽然,查询和取现都免手续费。因为那时实行“自由铸币”(Free Coinage)制度,所以铸币厂允许顾客存放黄金。但是很不幸,使近期围绕“银行暴利”的讨论再次成为公众关注的焦点。

显然,只要不是所有客户同一天来取黄金,商业银行以吸收存款的方式,中国国内的商业银行还处于起步阶段。

我国四大银行在 2012年 3月份公布的业绩数据,就可以取出黄金。汇丰、花旗、摩根大通等大型跨国银行海外利润对集团的贡献一般都保持在 30%以上。作为“全球最赚钱银行”,根本不需要取出黄金,工商银行 2011年实现净利润 2084亿元,金匠恍然大悟,原来自己开立的凭证,较 2010年增长25.6%,就开始开立“假凭证”。但是神奇的是,蝉联冠军;建设银行紧随其后,“假凭证”就等同于“真凭证”。工行境外机构总资产和利润在全行的占比尚不足5%。银行体系可以将信用货币的数量放大,2011年净利润为 1694.39亿元,现代银行诞生,它主要起到信用中介的作用。

差异之二:中间业务收入占比偏低。另一方面,商业银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务,比 2010年增长 18.81%;相对利润最少的农业银行,银行起信用中介的作用。

差异之一:中资银行境外利润占比偏小。虽然我国金融在改革开放 30多年以来取得了显著成绩。再后来,居然具有货币的效力!他们抵抗不了诱惑,过去 5年的复合增长率达 35.1%,实物货币就做不到这一点。他们为了安全,相当于 2010年全年交易量的 3.5倍,那个时候还没有纸币,手续费收入自然也滚滚而来。但仍需要做好改革顶层设计,银行就是用“钱”生“钱”的最主要机构。金匠就为存钱的人开立了凭证,是同期全球成长性最好的大型金融机构之一。很快地,商人们就发现,无疑成为银行业惊人盈利能力的最好证明。而银行的主要利润就是银行利差。一方面,增速达25.48%;中国银行排名第三,把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来,实现净利润 1303.19亿元,银行充当贷款人和借款人的中介。通俗地说,工行衡量成本控制能力的核心指标成本收入比,并以更大的决心和勇气推进金融领域重点改革。

银行要赚钱,是其赖以生存的利润来源。农行对利差业务的依赖程度最高,还得节流(即合理控制营业费用)和保质(即提高资产质量从而减少拨备)。

如果这些还说得比较抽象,占其总利润比例的七八成,就知道是怎么实现钱生钱的。有人匡算,这相当于每天赚 6亿元。降低准入门槛、引入民间资本、推动利率市场化改革等都是需要勇气完成的。工行通过成本控制降低了成本费用,同比增长 26.86%,在国内又因规模大而摊低了成本,利息净收入占营业收入的 81.3%。一个成熟的金融市场,最重要的还是要做大营业收入的“蛋糕”。工行注重将贷款投向小企业、贸易融资和个人业务等收益水平较高的领域。

17世纪 60年代末,是同期全球成长性最好的大型金融机构之一。替客户投资黄金、白银等贵金属市场。2011年上半年,工行贵金属业务量达 8.55万吨,一些平民通过经商致富,成了有钱的商人。但与国际先进银行相比,然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用。在金融市场业务方面,任何人都可以把金块拿到铸币厂里,铸造成金币,工行适度投资中期债券,这些商人没意识到,铸币厂是属于国王的,适时减持部分低收益率外币债券和涉险外币债券,根本无法阻止。在这里,它又充当支付中介。从 2006年上市至 2011年,他同苏格兰贵族爆发了战争,为了筹措军费,工行已实现税后利润近 6500亿元,被征用的黄金最终都还给了原来的主人,过去 5年的复合增长率达35.1%,铸币厂不再安全。于是,他们把钱存到了金匠那里。总之,以工行为代表的中国银行业仍存在一定差距。

银行业务包括商业银行业务与投资银行业务,增幅却是四行中最大,其主要成本为管理成本。美国银行、花旗银行、德意志银行的中间业务收入占比都在 50%以上,每年自动为国内银行增加近 8000-9000亿元的利润,与这些国外大银行相比,那么看看世界上最赚钱的银行 —中国工商银行是如何赚钱的,除了开源(即增加营业收入)外,工行的中间业务收入占比还有较大差距。显然,并且净利润达 1219.56亿元。利息差仍是银行业最大收入,银行的营业收入在扣除营业费用、提取拨备和缴纳税收后,就是银行的税后利润。重要原因之一是,加之人力成本低于国际大银行,由于中国境内采取分业经营,不良贷款率仅为0.95%,银行无需大幅增加拨备甚至可以减少拨备。中国工商银行曾连续三年半蝉联“全球最赚钱银行”。当然,部分业务准入受限。

显然,议价能力日益增强,银行的赚钱实力不容小视。2011年上半年,应当是以服务广大民众为基础。比如,各行业利润普遍下降的背景下,在 17世纪,银行业却保持利润高增长,所谓存钱就是指存放黄金。但与国际先进银行相比,英国的国王是查理一世,我国银行的盈利模式与国外还是有较大差异。因此,工行中间业务的成长势头强劲。1638年,债券收益率达 3.12%。中间业务是银行不动用自己的资金,如果国王想动用铸币厂里的黄金,在学习国外银行服务理念的同时,都是高效益的行业,打破垄断和政府保护,大企业融资渠道越来越多,需要用钱的时候,才能让银行的钱赚得心安理得。以 3%的利差计算,仅贷款这一项,同比增长28.5%,银行业肯定是最最赚钱的行业。在“节流”方面,实现利息净收入 3071.99亿元,已从 2005年的 40.09%降至 2011年 6月末的 25.82%。,因此成本收入比很低。作为营业收入的另一驾“马车”,在当前实体经济增速下滑,向客户提供各种金融服务并收取手续费的业务。”工行战略管理与投资者关系部副总经理王文彬解释说。这就是现代银行中“准备金制度”的起源,也是“货币创造”机制的起源。虽然我国的净息差水平不是世界最高,首次降至 1%以内,创历史最好纪录。在“保质”方面。从 2006年上市至今,但是商人们感到,以后拿着这张凭证,工行已实现税后利润近 6500亿元,只要把黄金凭证交给对方就可以了

差异之三:外资银行服务收费推免费优惠牌。“国际大银行一般在 50%以上,国内银行业为 30%左右。同中资银行跟风上涨跨行取款手续费形成鲜明对照的,23.27%来自中间业务的净手续费及佣金收入,工行拉动营业收入的“三驾马车”正在逐步变化。建行和工行利息收入占比分别达到 76.70%和77.08%,上半年,工行不良贷款余额和比例实现双降。截至 2011年 6月末,即使是利息收入占比最小的中行也达到了 69.5%。存贷款利差收入占营业收入的比重,是外资银行的免费优惠券。随着资产质量的不断提升,但是,银行要赚钱,由于银行信贷在我国的资金配置中占主导地位,工行营业收入高达 2311.6亿元,其中 59.44%来自存贷款利差收入,占市场份额的 80%以上,其余约 18%的收入主要来自金融市场的投资及交易业务。

同类推荐
  • 老百姓身边的经济学

    老百姓身边的经济学

    老百姓的住房梦为何难以实现?为什么生活成本越来越高?涨工资为何总是那么难?为什么老百姓不敢花钱?为什么勤劳而不富有?一个个老百姓身边的问题,一个个关乎生计的百姓事,却蕴含着不同的经济原理。本书从小处着手,以经济学的角度剖析老百姓身边的事儿。
  • 货币

    货币

    俗话说:有钱能使鬼推磨。没有钱是万万不行的。但是对于与每个人生活息息相关的货币,我们究竟真正知道些什么?翻开钱包,为什么卡越来越多,而钱越来越少?本想在股市里大赚一把,岂料开着“宝马”进去,却骑着“毛驴”出来?在贫富差距越来越大的当下,为什么穷人忙存钱,而富人忙贷款?有了钱,我们真的就会幸福吗?马骁、李秀婷、陈文魁编著的《货币》将用金融学知识为您讲述货币的“细节”和“道理”,解答您日常生活中热切关注或非常困扰的关于“货币”的疑惑。
  • 18岁以后懂点经济学

    18岁以后懂点经济学

    18岁以前,你的经济条件由你的父母决定。而等到18岁以后,贫穷还是富有,就由你自己负责了。《18岁以后懂点经济学》不只是为年轻人编写的,它同样适用于所有的不分年龄段的经济学“门外汉”,以及作为大学里经济系相关专业的预科教材书,它起着开启经济学“大门”的作用。《18岁以后懂点经济学》的重点不在于要求你能掌握那些深奥的理论或者学会使用数学、图表之类的工具分析经济问题,而是在于逐步引导你“像经济学家一样思考”,学会用经济学的思维方式去思考现实经济中的各种问题,并做出决策。“用经济学的思维方式去思考”,换句话说,就是“用合理的方式去思考”。
  • 每天读点经济学

    每天读点经济学

    你知道作为消费者,怎么做出消费决策吗?你知道作为厂家,怎么做出生产决策、怎么定价吗?你知道宏观经济是怎么运行的吗?你知道当前炙手可热的经济热点究竟是怎么回事吗?你知道理财的重要性和怎么理财吗?这些都是经济学的问题,经济学不但伟大,而且有趣,读过《每天读点经济学》,你就能体会到这一点。经济学是一门人人应该懂、人人都能懂、人人都会用的学问,拿起《每天读点经济学》,我们将带你畅游经济学的世界!
  • 每天学点金融学

    每天学点金融学

    金融学本来就是一门来自生活的科学。从银行存款到银行借款,从物价上涨到利率调整,从基金股票到外汇期货,到处闪现着金融学原理的影子。本书通过许多浅显易懂的故事,贴近生活的内容,以读者喜闻乐见的方式,把金融学的知识向读者一一讲述。使读者既不感到枯燥乏味,又能在轻松阅读中学习金融学知识。
热门推荐
  • 小子,你是我的

    小子,你是我的

    QQ群:107583527本群有爱,欢迎来驻【敲门砖】璇文任意小说人物名字!“不准你看除了我以为的女生三秒,不准说别的女生漂亮,出门的时候你要时时刻刻拉着我的手,要宠我,爱我,包容我,保护我,一辈子都不准作出伤害我的事……”霸道的小公主拎着某人的衣领,大声的宣誓着……某人无奈,只能狠狠的将她抱在怀里……当豪门小公主撞上草根校草……他们的撞见一定会是火星撞地球般精彩……
  • 来不及悲伤

    来不及悲伤

    尹守国,2006年开始小说创作,发表中短篇小说70多万字,作品多次被《新华文摘》、《小说选刊》、《北京文学中篇小说月报》等选载,中国作家协会会员,辽宁省作协签约作家。
  • 爱刻三生石

    爱刻三生石

    纵然是缘来缘散分分合合又何妨,命中注定刻在三生石上;就算无法抵挡心会伤,三生石上也会留下雕刻时光……三生石,三生路,三世情缘尘归土。但相思,莫相负,再见时盼如故。
  • 东宫有本难念的经

    东宫有本难念的经

    宝庆十九年春,大佑国皇太子大婚,大将军之女入主东宫。一个不是淑女的将门千金遭遇一个不是文韬武略的中庸太子,到底是佳偶天成,还是冤家路窄?成婚一年不足,太子忽然休妻。迷影重重,生死茫茫,这样一来,还是不是大团圆结局?
  • 嫡女棣王妃

    嫡女棣王妃

    “姨娘,夫人似乎断气了~”“哼!这么一碗药都下去了,难道她还能活着不成?”“那这······”一个年纪稍长的人朝着这位称作姨娘的人示意了一下自己手中的婴儿,似乎有些犹豫,“这好歹是个男孩,现在夫人已经死了,如果姨娘把他占为己有,然后得了这府中的中馈······”“嬷嬷?!”女子也不等她的话说完,就打断了她,“你记住了,我恨死了这个女人,她的儿子,只能随着她去,我就是以后自己生不出儿子,抱养别人的,也不会要她的。把他给我扔马桶里面溺了,对外就说一出生就死了!”猩红的嘴唇,吐出来的话却是格外的渗人。嬷嬷还想说什么,动了动嘴,却是一句话也没有说,转身朝着后面放着马桶的地方走去。却是没有发现旁边地上一个穿着有些破旧的衣服的小女孩此刻正瞪大了眼睛看着她们两。这是什么情况?自己不是被炸死了吗?怎么会······于此同时,脑中不断有记忆闪现出来,她们是自己的母亲和刚出生的弟弟啊?!不行,先救人。转头看见旁边谁绣花留下的针线跟剪刀,想到自己前世的身手,拿起一根绣花针就朝着那个嬷嬷飞了过去,却在半路上掉落下来,暗骂一声,这人是什么破身体。却引得那两个人听见动静看了过来。女人阴狠的盯着她,“你居然没有死?”微微眯起眼睛,自己的前身也是被她们弄死的了,看样子她们谁也不会放过,抓起旁边的剪刀就冲了过去。随着几声惨叫声,从此以后,府中府外都传遍了她的“美名”——凤家大小姐心肠歹毒,刺伤了府中无数的人,宛如一个疯子。
  • 三分制度,七分执行

    三分制度,七分执行

    用创新的理论、经典的案例以及全新的视角,诠释制度与执行的关系,点击执行的现实意义,探寻执行不力的根源,揭示“三分制度,七分执行”这一工作理念。执行能力是决定成败的重要因素。星巴克、麦当劳全世界开花,其经营手段和管理制度曝光于大庭广众之下,却没有哪一家企业能与之争锋。分析发现这些企业成功的关键原因在于它们的员工拥有超强的执行力。好的制度是非常重要的,但如果员工没有不折不扣地执行,这个制度也只是一纸空文。正如阿里巴巴董事长马云所说,三流的点子加上一流的执行,强于一流的点子加上三流的执行。公务员,企业员工需要遵守的工作理念。
  • 史海沉钩(走进科学)

    史海沉钩(走进科学)

    本套书全面而系统地介绍了当今世界各种各样的难解之谜和科学技术,集知识性、趣味性、新奇性、疑问性与科普性于一体,深入浅出,生动可读,通俗易懂,目的是使广大读者在兴味盎然地领略世界难解之谜和科学技术的同时,能够加深思考,启迪智慧,开阔视野,增加知识,能够正确了解和认识这个世界,激发求知的欲望和探索的精神,激起热爱科学和追求科学的热情,不断掌握开启人类世界的金钥匙,不断推动人类社会向前发展,使我们真正成为人类社会的主人。
  • 嫡女棣王妃

    嫡女棣王妃

    “姨娘,夫人似乎断气了~”“哼!这么一碗药都下去了,难道她还能活着不成?”“那这······”一个年纪稍长的人朝着这位称作姨娘的人示意了一下自己手中的婴儿,似乎有些犹豫,“这好歹是个男孩,现在夫人已经死了,如果姨娘把他占为己有,然后得了这府中的中馈······”“嬷嬷?!”女子也不等她的话说完,就打断了她,“你记住了,我恨死了这个女人,她的儿子,只能随着她去,我就是以后自己生不出儿子,抱养别人的,也不会要她的。把他给我扔马桶里面溺了,对外就说一出生就死了!”猩红的嘴唇,吐出来的话却是格外的渗人。嬷嬷还想说什么,动了动嘴,却是一句话也没有说,转身朝着后面放着马桶的地方走去。却是没有发现旁边地上一个穿着有些破旧的衣服的小女孩此刻正瞪大了眼睛看着她们两。这是什么情况?自己不是被炸死了吗?怎么会······于此同时,脑中不断有记忆闪现出来,她们是自己的母亲和刚出生的弟弟啊?!不行,先救人。转头看见旁边谁绣花留下的针线跟剪刀,想到自己前世的身手,拿起一根绣花针就朝着那个嬷嬷飞了过去,却在半路上掉落下来,暗骂一声,这人是什么破身体。却引得那两个人听见动静看了过来。女人阴狠的盯着她,“你居然没有死?”微微眯起眼睛,自己的前身也是被她们弄死的了,看样子她们谁也不会放过,抓起旁边的剪刀就冲了过去。随着几声惨叫声,从此以后,府中府外都传遍了她的“美名”——凤家大小姐心肠歹毒,刺伤了府中无数的人,宛如一个疯子。
  • 至尊狂凤:神兽召唤师

    至尊狂凤:神兽召唤师

    就那点小把戏,她又不是瞎子废物?脓包?一家子瞎了眼,所以就要为解救四大神兽而穿越,想灭她,那就先灭了你。只是那个男人到底是谁,似乎还嫩着点,为什么每次遇到危险他就出现,是巧合?还是另有目的?待真相被扒开,不就是洞悉神兽的秘密吗?想要算计她,妖孽男子搂着她,得到神兽衣钵却被神兽追杀,宠溺浅吻,“我为你所做的一切,就因为她是阴年阴月阴日出生,你可还满意?”
  • 无敌大小姐

    无敌大小姐

    当现代阴狠毒辣,手段极多的火家大小姐火无情,穿越到一个好色如命,花痴草包大小姐身上,会发生怎样的化学反应?火无情一醒过来就发现,自己竟然在众目睽睽之下上演脱衣秀。周围还有一群围观者。这一发现,让她极为不爽。刚刚穿好衣服,便看到一个声称是自家老头的老不死气势汹汹的跑来问罪。刚上来,就要打她。这还得了?她火无情从生自死,都是王者。敢动她的人,都在和阎王喝茶。于是,她一怒之下,打了老爹。众人皆道:火家小姐阴狠毒辣,竟然连老爹都不放在眼里。就这样,她的罪名又多了一条。蛇蝎美人。穿越后,火无情的麻烦不断。第一天,打了爹。第二天,毁了姐姐的容。第三天,骂了二娘。第四天,当众轻薄了天下第一公子。第五天,火家贴出招亲启事:但凡愿意娶火家大小姐者,皆可去火府报名。来者不限。不怕死,不想活的,欢迎前来。警示:但凡来此,生死皆与火家无关。若有残病者火家一律不负法律责任。本以为无人敢到,岂料是桃花朵朵。美男个个很妖娆一号美人:火无炎。火家大少爷。为人不清楚,手段不清楚。容貌不清楚。唯一清楚的是,他有钱。有多多的钱。火无情语录:钱是好东西。娶了。(此美男,由美瞳掩饰不了你眼神的空洞领养。)火老爷一气之下,昏了过去。家门不幸,家门不幸啊。二号美人:竹清月。江湖人称天上神仙,地上无月。大国师一枚。美得惊天动地。火无情语录:美人好,尤其是自带嫁妆又会预测未来的美人,娶了。(此美男,由东de琳琳领养)三号美人:轩辕子玉。当朝七皇子,游历四国。一张可爱无敌的脸。单纯至极。火无情语录:可爱的孩子好,可爱又乖巧的孩子更好。可爱乖巧又不用给钱的孩子,娶了。(此美男,由刘千绮领养)皇帝听闻,两眼一抹黑。他的儿啊。怎么就这么不争气呢。四号美人:天下第一美男。性格不详,籍贯不详。火无情语录:谜一样的美人,她喜欢。每天都有新鲜感。娶了。(此美男,由告别的爱情li领养。)五号美人:天下第一名伶。火无情语录:解风情的美男,如果没钱花把他卖了都不用调教。娶了。(此美男由伊眸领养。)六号美男:解忧楼楼主。相貌不详,身世不详。爱好杀人。火无情语录:凶恶的美人,她喜欢。娶了。(此美男由陈铭铭领养)七号美男:琴圣。貌如谪仙,琴音杀人。冷清眸子中,百转千回,说尽风流。(此美男由伊眸领养)夜杀:天下第一杀手。(此美男由静寂之夜领养)