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第13章 世界是平的,但财富的分布是V字型的(5)

12穷人的“秃鹰效应”

市场上最惹人发笑的事情是:在同时段买卖的那一大群人,都自认为自己比对方聪明。

——欧文·费瑟(Irving Fisher;经济学家)

从小,电视只要播放沙漠或荒野里秃鹰抢食的画面,总会让我看得目不转睛,不是因为我偏好血淋淋的恶心画面,而是我心里总是充满疑惑:为什么这些秃鹰没想过要飞到其他物资更丰饶的地方,而宁愿守在这片荒原上,争夺有限的资源?

可是后来我渐渐发现,这种莫名的“聚集现象”不只是生物界的常态,在人类的金钱和投资市场上,类似的事几乎每分钟都在发生。

我们的金钱市场上,一直充斥着许多“看起来正确”的投资法则,而许多穷人就毫不迟疑地跟着这些法则冲锋陷阵,成为市场上的秃鹰,却从来没有想过这些法则是怎么来的。最后,大家就像秃鹰一样,在一片荒原上彼此抢夺食物,非得等到最后发现食物没了,大家才怨东怨西,然后落得一起饿死的下场。

举个最简单的例子,台湾从二○○八年一开始到三月的大选前,因为大家看好两岸三通题材,房市热络非凡,不管转到哪一台新闻,报导内容都在煽风点火,于是大家开始一窝蜂抢进,房价登时被拉抬一到五成,就连专家出来提醒房市可能会有泡沫化危机,也阻止不了抢进的人潮。 可是当我问一些“抢屋族”为什么要这么疯狂地抢房时,多数人却说不出个所以然来,只能含糊回答我:“未来两岸三通后,大陆资金一定会大量投资台湾,拉抬房市。”、“未来经济一定能起飞。”、“房价只会愈来愈高,现在不买白不买。”…… 最后有人告诉我,这些信息都来自报章杂志,应该具有一定的公信力,也是吸引他们下手的主要因素。

我并没有看空房市的意思,而是当你发现自己在评估一项投资可不可行,却只能引用大众媒体的观察、评论,没办法自己说出一套道理或专家意见时,这项投资对你而言是十分危险的。

尤其当你会因为一项别人所做的决策而感到焦虑不安时,我更是强烈建议不要跟进,因为这表示你还不是那么了 解局势,很容易吃亏。

焦虑来自看不清局势

我很喜欢在讲座上说一个故事,这是房地产大亨唐纳· 川普(Donald J.Trump)的得意伙伴——乔治·罗斯 (George H.Ross),在担任律师时的亲身经历。

他当时在为一位富翁戈德曼工作,有一天来了一位老 掮客,说有一栋布鲁克林高地的公寓要出售,开价八十六万 美元。乔治把单子拿给戈德曼,但这位富翁居然交代他一件 很怪异的事,“乔治,你去跟那个老头说,我要花一百万美元 买下这栋房子。”

乔治听了有些不知所措:“他开价八十六万美元,根据 我的经验,你也许可以用八十二万就买到手,为什么要开这 么高?而且我也没办法向他解释为什么你要开这么高的价 格。”

“拜托,你才是律师,有点创意吧!”

所以乔治只好摸摸鼻子去找掮客,告诉他:“我的委托 人说,如果你不把价格提高到一百万美元,他就不会买。”

“什么?为什么?他疯了吗?”

“因为他今天突然觉得,价格不到一百万美元的东西都 配不上他,所以你最好在他恢复正常前,马上去拿契约书,并把价格调整到一百万美元,我才可以马上和你签约。” 等到签完约的几天后,戈德曼居然兴冲冲地告诉他,银行已经同意他这笔房地产的房贷款项——整整一百四十万美元!而他之所以愿意花一百万元买下这笔房地产,就是要避免这笔价值超出价格将近一倍的房地产在市场上公开,产生竞标。

当你了解整个局势时,焦虑应该是和你绝缘的,更有远见的人,甚至愿意付出更多成本,以防止其他的秃鹰来抢食这块大饼。可是一般人总因为看不清局势,无法下达准确判断,只想要付出最少的成本,当然无法避免其他人的竞争。

别让人性阻碍财富路径

人性总是喜欢朝人多热闹的地方聚集,尤其当你接收的信息都告诉你,有某项投资是近期最热门的,你如果连一点点边都没沾上,总觉得有点不安。

但是你知道吗?当大家都一窝蜂朝同一个目标前进时,就是造成财富V型分布的最大时机点。在这个时候,穷人开始瓜分有限的市场,敝帚自珍、拉抬价格;而富人却都朝另一个方向发展,当穷人发现自己根本压错宝时,真正的宝藏早已被搜刮一空。

巴菲特曾经说:“针对未来的预测只能让我们认清当事人,并不能让我们认清未来。如果有人告诉你,他对某件事是百分之百肯定的话,他不是疯子就是骗子。”

同样地,想要小钱致富绝对没有一个完全符合大家状况的标的,当有人对你说未来发展会如何如何时,请记得一切仅供参考。事实上,当你对一项标的有足够的深度和远见时,你就能以高飞睥睨的老鹰自许,没必要成为秃鹰群中的一员,抢那些剩菜残渣。

致富黑盒子——富???永远都有好方法

一个年轻人立志做一名牧师。在美国,要做牧师就要通过牧师考试,其中有一项考试项目是公开演讲。

于是这个年轻人提前半个月来到考试的地方,住在一间小旅馆里,准备演讲稿。

演讲稿写好了以后,他每天都在房间里大声朗读,一直到可以倒背如流。

到了考试的这一天,他胸有成竹地来到考场,抽了签后,就到台下聆听,观摩排在他前面的考生演讲。

还有一个人就轮到他了,可是台上那个人却使他非常惊讶,原来,台上的考生演讲内容居然和他一模一样!

他仔细一看,才发现这个人就住在他的隔壁房间。

毫无疑问,这个考生偷听他在房间里的朗读,剽窃了他的演讲稿。 他惊慌失措,可是讲台上,已经有人叫出他的名字。 站到台上后,他突然灵机一动,在讲稿前多说了几句话。

结果他的演说居然赢得了热烈的掌声,最后也通过了考试。 你知道他是怎么做到的吗? 原来,他在台上告诉大家:“要成为一个牧师,需要有耐心、倾听的专注力和极佳的记忆力。我现在将重复前一位伙伴的演讲,证明我的能力。” 说完,他开始背诵那篇他精心准备的演讲稿,说得比前一位考生更精彩,现场马上响起热烈掌声。

当穷人拚命去抢夺现有的资源时,富人永远都能想出更好的方向和作法,得到更多的报酬。

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