为了通过一定的途径，实现已经制定的中长期投资理财目标，到达自己投资理财的“目的地”，首先要明了自己目前是站在哪里，也就是说要了解自己的财务状况，从而对自己的现金流量进行分析，看看自己能有多少节余可供分配到不同的投资理财计划中，进而选择不同的投资工具，进行合适的资产组合配置。
第三，分析家庭收支状况，做好预算，争取资金空间。
工资、奖金、投资收益等不同的收入，可以分为主动性收入与被动性收入两大类。主动性收入主要有工资收入和劳动报酬佣金，以自己的主动劳动取得；被动性收入有福利收入、投资收入、经营收入和知识产权收入等。当长期稳定的被动性收入大于家庭预期总支出时，个人财务就可以说是达到自由状态了。一般来说，家庭开支大致可分为三类：
第一类是固定支出。这些一般是定期定量要固定支出的费用。这类支出的刚性很强，通常还具有一定的强迫性，因此一般没有什么节省余地。比如房屋贷款、保险等。
第二类是可变支出。主要是家庭的日常开支，如交通、通信、水电、燃气费用等。
第三类是弹性支出。这类支出一般不是必需的支出，而且变动的幅度很大，比如旅游、娱乐、交际、文教培训、美容健身及一些属于奢侈品的消费等。
为了控制支出、尽量结余资金，增加可供未来积累的资金，以便进行中长期的投资理财，主要可以在记账的基础上，对家庭的现金流出作些调整，同时可采用“预算法”做好家庭开支控制。
家庭预算的主要方法是“量入为出”。根据经验和趋势，预测下一年的收入，同时根据经验规划紧急预备金、预算每月的固定支出和可变支出。这样就能大概了解每月有多少钱可用于投资积累。当然，每天记录可变消费的金额，也可方便今后总结和调整。
对于20几岁的人来说，可采用如下顺序进行支出：留存退休基金，偿还按揭贷款、信用卡债务，支付保险金，留下紧急备用金，留出家庭的基本生活开销，留下投资组合资金，满足兴趣爱好和知识消费，进行奢侈消费。其中，留存用于退休基金积累的金额可以在l0％左右，还贷部分不要超过35％的安全警戒线，保险费不要超过收入的10％，基本生活开销要事先做好预算，用于其他投资的资金也要做好估算。最后剩余的钱，才能用于较昂贵的爱好性和奢侈性消费。
对于季度性和年度性的收入，则可安排用于年度性的支出项目，如旅游费用、年度性的学费等。这样，家中的现金流就不会显得局促。
此外，我们建议在拿到各种收入后，要将其中的5%～10％预留不动，主要是为了起到强制储蓄的目的。这部分钱最好能归纳到一个账户中，定期购买一些货币市场基金长期积累，也可在累积到一定程度如半年或一年后再转投其他品种，进行较为安全的、收益较高的投资。如果能从年轻的时候就开始对自己的收入“收税”，到了退休的时候，你一定能从这个账户中有所收获。
通过分析自己的家庭收入和日常支出，知道了自己能进行中长期投资理财的能力，接下来的工作就是如何选择合理有效的中长期投资理财工具，以便实现中长期投资理财目标。
年轻人的赚钱能力和钱的再生能力都比较强，事业和人生处在不断发展之中。就一般情况而言，年轻人在理财上应持进攻性策略，也就是说在安排好近期消费、做好基本避险的前提下，将更多的私人资本进行高风险、高回报的投资，以追逐私人资本收益的最大化。
从一生投资理财的角度来看，20几岁的人具有很强的增值潜力，因此应该将关注的重点放在继续深造、转变角色、提高层次、逐步提升自我价值和投资能力方面，从而提高薪酬水平和投资收益。特别需要注意的是，中长期投资理财是一个相当长的过程，不要急于求成，不要因一时的得失而放弃理财的目标。
在别人贪婪的时候，多一些冷静
日本动画大师宫崎骏的《千与千寻》是一部不容错过的好电影。它以现代的日本社会作为舞台，讲述了10岁的小女孩千寻为了拯救双亲，在神灵世界中经历了友爱、成长、修行的冒险历程后，终于回归人类世界的故事。
影片揭示了现代社会人类最大的悲哀之一--过分贪婪。千寻的父母在初入神秘世界时，就是因为贪图享受供品，大肆饕餮而变成了丑陋的猪。宫崎骏在表现人性的贪婪时，不仅从对金钱的占有欲方面，还从对食物的贪嘴方面来细致刻画，极尽所能地将人类最贪婪的一面具体地呈现在观众面前。
“祸莫大于不知足”，贪婪是人性的一大弱点，也是投资理财的大忌。克服贪婪是身为投资者必须学会的基本技能，否则，吃亏的就是那个贪婪的人。
那年的年底，是小白人生处于最低谷的时候。越来越接近年底了，很多人会产生一丝紧张，因为在年底的结算中，很多在牛市中奋斗的股民可能是空空一场，甚至还要搭上多年的老本。这样的故事，几乎每年都在上演。
从散户到职业投资家，大部分股民在股市中经历的挫折与坎坷，小白都一一尝过。
前几年，小白惨败股市时，他不相信多年的积蓄就这样化为乌有，可是，事实摆在眼前。他曾经很多次责问自己，他相信自己的判断，为什么却屡屡失败？他熟读各种关于股票的书籍，为什么实战中总是败得一塌糊涂？最痛苦的时候，他几乎整天以酒买醉。
有一天，当小白又一次烂醉于酒店时，服务员叫来了他的父亲。当年过六旬的父亲背着他爬向五楼的家时，就在父亲的背上，小白终于忍不住流下了眼泪。
小白不愿意认输，不愿意向股市低头。那一晚，小白选择了重新站起来。
小白扔掉了酒瓶，总结了自己失败的原因--贪婪，刚进入股市时只想一夜暴富，亏了之后只想一步登天，反败为胜。
贪婪是这样形成的：当手中有钱时，看到好的股票或是听到有利的消息，就认为发财的机会来了，就不去考虑风险而满仓买入。小涨了几天，突然变为暴跌，一根长阴线就将所有的利润化为灰烬。于是，不知所措，要么短线变长线，长线变股东，要么手起刀落，二两肉落地。
有时候，也能躲过一两次暴跌，看看跌得差不多了，少量地买一点，结果还是跌，于是又补一点，仍然下跌，咬咬牙全部满仓补入，结果总是翻船，不是长时间的阴跌就是被彻底套牢。
小白说，回头看看，在失败的那段时间里，几乎每天都有股，空仓的日子加起来不超过10天。其中，绝大多数时间又是满仓，总是不停地补仓，而亏损就像是一个无底洞，怎么补也不见底。
而现在，小白已经成了股民中的异类，因为他很少有满仓的时候，大部分时间是半仓，空仓的时间也不短，一两个月空仓是常事。说起来也怪，当小白手中的股票越来越少时，从股市赚到的钱却越来越多，因为下跌了不慌，在建仓的时候甚至还盼着下跌。而上涨的话，多少都有赚，积少成多，虽然不是赚得最多的，但是很知足。小白常笑着对自己说：赚多赚少，能有赚就是好的。
那么，到底该如何克服贪婪呢？就让我们从投资大师巴菲特的智慧中来寻找灵感吧。巴菲特投资股票有一个特点，那就是始终能坚持反“贪”。
巴菲特曾在股市的上涨过程中减持中石油，很多人说他“股神老矣”，假如巴菲特能再晚一段时间减持，他就可以多赚取几十亿甚至上百亿。可是后来的事实却让大家不得不信服：巴菲特的拒绝贪婪依然是正确的。再遥想当年美国互联网泡沫全盛之时，巴菲特也是远离贪婪按兵不动，却屡遭众人非议，而随着互联网泡沫的灰飞烟灭，巴菲特重新获得了人们的慨叹。
平心而论，克服贪婪的确是一件非常困难的事情。只要想一想就连世界公认的“股神”也常常因为不愿过分贪婪，而受到投资者的怀疑，就足以说明问题了。但无数的事实都证明了，要想在投资上能让自己处于常胜不败之地，我们就必须冷静，去与自己的贪欲作毫不妥协的斗争。
总之，不管克服贪婪的路有多遥远、多艰难，我们都一定要冷静，将克服贪婪进行到底。
多做多错，投资时机不佳就休息
20几岁的你在投资时，最为津津乐道的话题莫过于自己应该在什么样的点位进入市场，进场时应该选择持有什么样的头寸以及后市应该怎样处理手中的头寸，也就是所谓的投资三步骤。但在这之间很少有投资者会去问这样的问题，那就是当前的市场环境适合不适合进入，进入的时机是不是最佳，入场时的风险与收益是否成比例。
当以上三个问题得到否定的回答时，20几岁的你开始迷茫、懵懂。而此时，面对市场价格的变动，不禁发问为什么要苦苦等待，错失良机呢？
这时，投资者的心理往往开始变得浮躁，交易的冲动占据了上风，尤其是当价格出现了小幅波动，并且这种波动是朝着自己的预期方向发展时，交易的冲动就再也不能克制。此时，交易者不会再考虑胜败，最主要的是自己的手中要有仓位，不能无仓，不能让行情的波动与自己无关，当然最好的结果莫过于判断方向与市场的取向一致。但是在这种情况下，即使投资者实现了盈利，其方法也并不可取。
要知道，投资过程并不仅仅包括分析市场走向、选择入场点位、把握出场时机等内容，休息也应是投资过程中不可缺少的。套用行家的一句话就是：不会休息就不会投资。
休息在汉语词典中有三种解释：一是休养生息；二是暂停活动以恢复体力；三是停止。而这里所说的休息，不仅包括了三者的含义，还融入了其他的内涵。所谓交易活动中的休息则是指停止交易、静待时机。此时休息的不是我们的脑力或者体力，而是指交易被人为地暂时停止，而人为停止交易的目的则是“休养生息”。也就是在交易停止的时间段内去冷静地观察市场，重新审视自己的判断，总结自己的交易方法，重新去完善自己的交易系统，以达到将来盈利之目标。
休息的过程是一个总结的过程、顿悟的过程、蜕变的过程、去伪存真的过程。从本质上来看，对于交易者而言，这并不是一个真正休息的过程，而是对自己交易方法的精髓进修萃取的一个过程，反而是一个需要付出更多精力的过程。在这个过程当中，我们通过系统地分析过去、及时地把握现在以达到准确地预测将来之目的，这才是休息的本意。
那么，什么样的情况下才需要投资者停止交易，“休养生息”呢？
第一，当市场处于横盘状态时。对于投资者而言，市场无非处于三种状态：上涨、下跌、横盘。在市场处于上涨、下跌态势时，价格的运动具有明显的趋势性，流畅的运行轨迹使得我们只要被动地去追随市场就能实现盈利。实际上，任何盈利都是被动地追随市场，而不是主动去预测市场，市场上所谓的庄家也只是市场的被动追随者。而当市场处于横盘状态时，价格并没有出现方向性的运动，这时无论是选择做多还是做空，都带有赌的成分，各有50%的概率跟对方向。那么此时，我们最好的选择莫过于休息。在停止交易的时间段内去冷静地观察市场的动向，当发出信号时则积极跟进，去攫取应有的利润。
第二，当市场风险不可控时。对于成熟的交易者来说，交易时放在第一位的并不是市场运行方向的研判，而是风险管理。风险管理是市场交易者能够在市场上生存下去的唯一的并且是最为有效的工具，因此，学会风险管理，才能使自己的投资之路走得更为长远。
