○投资者也是分层次的
现代心理学把人的性格大体上分为四种类型：活泼型、力量型、完美型以及和平型。有句话说“性格决定命运”，的确如此，不同的性格塑造完全不同的人生。投资也是一样，不同性格的投资者，其投资历程也全然不同。
对于投资者我个人给出这样的建议：一定要根据自身的投资偏好和风险承受度，来选择自身需求的理财产品。但投资偏好的形成，并非一日之功，而是一个长期习惯的培养和性格磨炼的过程，个人性格在其中起着非常重要的作用。
风险偏好型投资者，让其选择低风险的理财产品，明显不能激起其强烈的理财欲望，因为疏于钻研，反而难以成功。反之，那些风险厌恶型投资者，由于心理承受能力比较差，片面夸大对风险的估计，反而更容易受情绪影响而导致失败。投资理财过程中的种种不和谐音符，主要就是由这些不同的性格所造成的。
按照所能承受风险的大小，可以把投资者分为三个大层次，其中每个层次又包含三个层级。
1.投资者的初级层次
第1级：参加储蓄
储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于有计划地消费和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现。
第2级：购买保险
购买保险既是一种理财方式，同时也是一个人家庭责任感的体现，还是一个人社会性的体现。
第3级：购买国债、货币市场基金、人民币理财产品等各类保本型理财产品
初级层次的特点，就是将个人财富交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，所购买的金融产品为大众化的无风险（低风险）、低收益（固定收益）、高流动性产品。购买这些产品不需要专业化的知识，风险很小。当然，收益也比较低。
2.投资者的中级层次
第4级：投资股票、期货
10年前，大体可以将股票投资归为高收益投资品种。最近5年，基本上是高风险投资品种；期货则永远是收益与风险并存，不断考验投资者的经验和运气。
第5级：投资房地产
这里所说的房地产投资是指以投资为目的购买房地产，而非供自己居住使用。之所以将其列为较股票、期货投资高一个级别，原因在于其投资金额起点较高，流动性较低，具有相对较高的参与难度。
第6级：投资艺术品、收藏品
这一投资种类的参与人群相对较少。因为它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。较之其他投资种类，其流动性更低，参与难度更高。
中级层次的投资品种的显着特点就是高风险、高收益。投资这些品种需要较为专业的知识，同时也需要一些运气，当然更需要有雄厚的经济实力做后盾。敢于冒险的人，在利用某些财务杠杆的情况下，在这个层次努一把力，往往能使自己成为富翁。
3.投资者的高级层次
第7级：投资企业产权
在这里，特指为拥有企业控制权或参与企业管理而进行的企业产权投资，而非为了获取差价而进行的企业权益票据——股票投资。这种投资之所以超越了一般的理财概念而位列第七级别，其意义的通俗解释就是罗伯特·T·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中反复强调的：要有自己的事业，不要一生为别人工作，以免在失去工作时变得一无所有。
第8级：购买与打造品牌
当然，购买品牌也必须获得企业控制权或控股权，但它与第七级别的投资企业产权还是有一些不同，区别就在于这一级别的企业经营行为的目标指向企业所拥有的品牌，而不仅仅是短期利润，因此更有可能获得高于社会平均水平的超额收益。
第9级：投资人才
葛优在《天下无贼》里说过这么一句：“21世纪最缺的是什么？是人才！”而那些真正的投资者，往往就是特别善于发现人才并运用人才的人。纵观古今，那些能够成就大事业的人，不仅能发现比自己更聪明的人，而且能够信任并使用他们。因此，理财高手的最高境界不是投资在物体上，而是投资在人身上。
在投资者的最高层次，投资品种不再是简单的物体，而是物体与人的组合；所需要的知识不仅仅局限于某一学科的专门知识，而是涵盖某个领域的专门知识和管理学、社会学的复合知识体系。在这一投资层次，理财成败的关键在于对社会性因素的准确把握，如行业趋势、市场变化、人的心理因素等。正因为充分调动了各种社会资源，这个层次的投资所能获取的收益往往也最大。但话说回来，“水能载舟，亦能覆舟”，投资人才能带来高收益，同时也潜藏着无数高风险。
专家问答：
问：不同类型的投资者，在投资理财时有哪些需要共同注意的问题？
答：无论你是属于哪种类型的投资者，在选择理财方式时都要避免产品类型单一化。如果把资金全部集中到某一类理财产品，既无法有效防范投资风险，也难以获得理想的收益。因此，在进行投资理财时不妨进行多样化的投资组合，不要把资金全部投放到股票或其他风险较高的理财产品上，如能搭配一些稳健的理财产品，则风险会相对降低，收益也较有保障。
○投资贵在有长远眼光
股神巴菲特曾经说过这样一句话：“拥有一只股票，期待它下个星期就上涨，是十分愚蠢的。”在投资理财中，时间是一个非常关键的概念。具备一种长远的战略眼光，对投资来说十分重要。就拿炒股票来说，很多人为的就是明天卖出去，没有长远打算，所以也无法享受到长期升值的好处。
在一本书上看到过这样一个寓言：
古时候有个人学做雨具，3年后手艺学成，结果遭遇大旱，所造的雨具一件也没有卖出去。他在失望之余，赶紧又去学做桔槔（古代一种汲水工具），又是三年过去了，终于学成归来，却又遭遇大雨，结果一个桔槔也没卖出去，他只好又改回作雨具。不久，因为盗贼四起，居民开始流行穿军服，很少带雨具。于是，他又想去学作兵器，可是人已经老了，心有余而力不足。忙碌了一辈子，最终还是一事无成。
在股市中，很多投资者和这个一事无成的人差不多，时刻热衷于追逐热点，频繁换股，到头来不但没赚到钱，手续费还花了不少。短线套利炒股一般人是把握不了的，毕竟股市千变万化，当你频繁换股操作时，如果落后投资热点一拍，就会输个落花流水。即使运气好，靠着短期的投机赚了一小笔，但从长期的收益来看，仍然比不上长期投资。
对一个普通散户来说，听道理是一回事，实际操作起来又是另外一回事了。我的一个朋友就是如此，大道理他全明白，并且也深信投资的确需要有长远眼光，不能光看眼前的利益。当他打算投资股票时，可谓下足了功夫，后来终于精挑细选了几只股票，满以为能小赚点钱，哪曾想股价步步下跌，不但没赚钱，还亏了不少。他的自信心极度受挫，表示以后再也不考虑这样的投资方式了。
其实在遇到这种情况时，真正经受考验的往往不是一个人的智商，而是信心。如果对自己的判断没有足够的自信，对价值规律没有足够的信任，即使抓住了会下金蛋的母鸡，最后的结局也只能是鸡飞蛋打。
在瞬息万变的市场上，建立良好的心态，靠的不是心理培训，而是长期的训练和实践。抛弃那些关于投机暴富的虚妄幻想，真正遵循价值投资的客观规律，用一种长远的战略眼光来对现在的投资行为做一个理性的预期评估。
金融投资专家认为，投资者要将长期投资与投资热点分开。投资者在购买股票时，应该分清楚该股是价值投资还是热点投资。如果是价值投资，就要长期持有，不要频繁换股；如果是热点投资，就一定要密切关注大盘和个股走势。对于散户来说，如果缺乏专业知识和判断市场行情的能力，最好坚持长期持有，频繁换热点股非常容易被套入深渊。
另外，有些投资者对“长远眼光”有一种误解，认为买了股票放在那里不用管，就是长期持有，就是具备了投资的长远眼光。事实并非如此，只有在进行长期投资以前，对买入的股票进行综合分析，判断买入股票的时机是否合适，买入前后对持有时间有所考虑，以及在持有过程中不断观察、研究发行这只股票上市公司的情况和股票价格的变化，才是一个成熟的投资者所要具备的基本素质。只有在此前提之下，才可谈及长远的战略眼光。
专家问答：
问：请问，如何来判断一只股票是否有庄家在内？
答：通常来说，成交量应该是最直接判断的关键。如果有大量的资金在短时间内进出股市，不可能一点迹象都没有，最明显的盘口迹象就是成交量的多少。你可以通过细心观察某只股票的成交量，根据成交量的大小来判断股票的趋势，从而做到有备无患。
○债券投资的风险知多少
债券是一个具有独特功能的投资手段。相对于储蓄来说，它具有较高的收益率；相对于股票来说，它又无需承担太大的风险。因此很多投资者在初涉投资领域时，都会选择以债券这种投资方式来捞取自己的第一桶金。
我的大学同学周舟就是通过债券来树立自己的投资信心的，最重要的是，他成功了。
初涉投资领域，周舟选择以2009年2年期国债为投资对象。在确定的投资时期中，共分5次来购买，每次购入100张。第一次购入，国债价格为120元；第二次购入，价格涨到了125元；第三次购入，价格又下降为122元；第四次购入，价格为126元；最后一次购入，价格为130元。到整个投资计划完成时，周舟购买国债的平均成本是124.6元，而此时国债价格已经涨到了130元。这个时候，他选择抛出此批国债，一共获益：（130-124.6）×500＝2700（元）。
钱虽然不是很多，但对周舟来说是一个很大的鼓励。不过我也善意地提醒他，虽然“头一仗”就打得如此漂亮，但也不能忽视了债券投资的风险。在投资领域里，收益永远伴随着风险，因此在沉浸在收益喜悦中的同时，不要忘了给自己敲响“风险与收益并存”的警钟。
也许你会说，您可别逗了，投资债券还有风险？对此，我要一本正经地告诉你：一般来说，投资债券可能会遇到这样一些风险：
1.利率风险
利率是影响债券价格的重要因素之一。当利率提高时，债券价格就会降低，此时就存在风险。债券的剩余期限越长，利率风险也就越大。
2.流动性风险
流动性差的债券使得投资者在短期内无法以合理的价格将其卖掉，从而遭受损失或丧失新的投资机会。
3.信用风险
指发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，从而给投资者带来损失。
4.再投资风险
相对投资长期债券而言，购买短期债券存在再投资风险。比如，长期债券利率为14%，短期债券利率为13%，有些投资者为减少利率风险而购买短期债券。但在短期债券到期收回现金时，如果利率降低到10%，就不容易找到高于10%的投资机会，还不如当初投资长期债券，仍可以获得14%的收益。
5.通货膨胀风险
指由于通货膨胀而使货币购买力下降的风险。通货膨胀期间，投资者实际利率应该是票面利率扣除通货膨胀率。假设债券利率为10%，通货膨胀率为8%，则实际收益率只有2%。这种风险是债券投资中最常出现的一种风险。
既然投资债券也有这么多的风险，那么如何挑选债券理财产品，才能最大限度地降低风险，获取收益呢？一般说来，在投资债券时把握好以下三个原则就行了。
1.匹配性原则：投资者必须根据资金的金额、投资期限、资金的稳定程度等特点选择不同的债券投资方式。
2.分散投资原则：说白了，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
3.组合投资原则：投资收益与风险程度是成正比的，投资者必须在确定自己的预期收益后，将风险分散到不同的投资组合中，以获得较高的综合收益。
在这里提醒广大投资者，在选择产品时，不能光看产品收益率的高低，而要将产品的收益率、期限、结构和风险度作一个综合判断。这一点我在前边也有所提及，这个世界上没有最好的投资产品，只有适合自己的投资产品。投资者应该对自己的风险承受能力有一个清醒的把握，根据自身的经济条件制定合理的投资计划，在确定自己的预期收益水平下选择适合自己的理财产品。
专家支招：
问：请问，风险承受能力较低的投资者适合选择什么样的债券来进行投资？
答：对于风险承受能力较低的投资者来说，建议依次选择凭证式国债、交易所挂牌交易的债券等等。如果你对资金的流动性要求比较高，建议依次选择凭证式国债、交易所挂牌交易的债券、企业债券及各种融资债券产品。从收益稳定程度来考虑的话，凭证式国债、交易所挂牌交易的债券等是比较不错的选择。
○基金与其他理财产品巧搭配
基金对于广大投资者来说并不陌生，在资本市场发展比较成熟的美国，有将近80%的投资者选择投资基金，只有不到20%的投资者投资股市。基金之所以受到如此青睐，主要是由于其相对于股票来说，收益大而风险小，而这正是绝大部分投资者所看重的。再加上基金在购买时按单位计算，每单位价格较低，投资者可以根据自己的资金情况随意购买，从而避免了由于财力不足而无法投资的遗憾。
有意在基金投资方面继续发展的投资者，可以尝试一下基金与其他理财产品相搭配的投资方式。只要搭配巧妙，收益一定很可观。或许有人要问了，理财产品那么多，哪些与基金才是黄金搭档呢？在搭配时需要注意哪些方面呢？接下来，我就为大家推荐几种黄金组合搭配，相信你一定很感兴趣。
1.黄金组合之“货币基金+银行信用卡”
消费者在利用信用卡透支购物时，可以获得20～60天的免息期。由于信用卡每年只需刷卡消费几次就可以免收年费，所以消费者可以在免息期内无偿使用这些透支信额，透支部分就可以用来进行投资。另外，由于货币基金没有申购、赎回费用，赎回也十分方便，一般只要提前两到三天预约就可以赎回。万一出现信用卡还款压力增大，投资者也可以及时收回投资归还银行。这种组合的收益也不错，举个简单的例子，如果客户信用卡每月可以透支10000元，利用免息期，将这10000元投资理财产品，循环下去，如果产品的年收益率为2%的话，投资者每年可以“借银行的钱”获得收益200元。？
但有一点必须注意，利用信用卡来投资基金一定要量力而行，记得在免息期内及时还款。因为各银行信用卡透支款的利率普遍为日利率万分之五，年利率为18%，非常高。如果忘记及时还款，理财得来的那点收益就得全都白白送给银行，到头来得不偿失。
2.黄金组合之“货币基金+股票投资”
这是一种非常经典的保本资产和风险资产组合。近几年，低风险的货币基金或短债基金已经成为投资者投资保本资产的首选。在保守型资产配置中，理财市场着名的“二八原则”非常适用于这一组合。把两成资产投资在股票，八成资产投资在货币基金或短债，万一股票出现投资损失，也可以用低风险基金的稳定收益来弥补。
3.黄金组合之“股票型基金+记账式国债”
这是一种风险承受能力略高的常见股票基金投资组合，投资者的重点应该放在挑选基金公司和具体基金上。选择股票型基金和记账式国债相搭配，主要是考虑到记账式国债具有灵活的流动性，交易途径较多，交易成本也相对比较低。万一资金紧缺，投资者可以先从记账式国债中套取资金，最后再选择从股票型基金赎回。
4.黄金组合之“债券型基金+股票投资”
这是一种综合考虑收益的中等风险投资组合，投资者可以在选择债券型基金的同时投资部分股票。这两种资产组合具有天然的“收益-风险”平衡优势，建议债券型基金主要投资在长期国债、企业债、金融债和可转债四个方面，四种资产受不同行情的影响，组合起来具有良好的稳定性。此外，债券基金的管理费率和申购赎回费率也较低，流动性良好。
关于这两种资产的投资比例，主要取决于投资者的风险承受能力。如果投资者只求较为稳定的收益，不愿承担太大的风险，可以按照“二八原则”，即股票投资占两成、债券型基金占八成的比例来进行投资。如果投资者的风险偏好水平较高，短期或中长期看好股市，也可以在股市上多投一些资金。
专家支招：
问：请问，在股市震荡的情况下，如何进行基金投资？
答：在股市震荡时期，长期持有一支基金是不错的投资策略。首先，长期持有可以避免频繁操作的交易成本，更可减免赎回费用，无形中回报就会多一些；其次，基金的表现受多方面因素影响，有其周期性。长期持有可稳定地获得平均收益。而且，简单的操作方式也可以减少投资者在投资上所花费的时间和精力。
○真正地以钱赚钱——外汇理财
现在，很多人手里或多或少都有点外汇，但因为数量不多，也就没引起足够重视。大多数人的做法就是把这些外汇简单地存到银行去吃利息，其实如果操作得当，这些外汇有着相当大的获利空间。
有人问了，如何才算操作得当呢？举个简单的例子，假如你手中有1000美元的存款，而你根据各种因素判断，最近一段时间欧元有升值的潜力，而银行外汇牌价美元兑欧元为0.9700，于是你将1000美元按外汇牌价换得欧元1030.93。一个月后，如你所料，美元兑欧元变成了1.03，此时你再将手中的1030.93欧元（先不计算利息）换回美元，这时你手中的美元就变成了1061.86，比原来多了61.86美元。如此循环往复，一年的收益率会比存在银行高出不少。而这种投资方式，就是传说中的外汇理财。怎么样，很简单吧？
其实，简单只是表面上的简单而已，里头的门道儿多着呢！对外汇理财感兴趣的朋友，在投资之前首先必须做好充足的准备工作。比如，可以先利用免费的模拟账户来进行一番演练，尽快找出适合自己的最佳投资方法和技巧，熟悉汇市的交易过程，准确判断影响汇市变化的各项因素，总结失败的经验教训等等，如此方可开立交易账户进行实战操作。
其次，利用闲置资金进行外汇理财。外汇理财最大的忌讳，就是动用生活资金或借贷资金。因为这样会使自己在交易过程中背负太多的资金压力，在决策时无法保持冷静客观的状态，人为增加交易的风险和失败的概率。一旦失败，轻则影响家庭的日常消费水平，重者还有可能背负沉重的债务。
第三，量力而行，避免交易过量。在投资过程中，一定要量力而行，最好把每次的交易风险控制在账户资金的10%以内，避免产生较大失误，尽量把风险降到最低。一般来说，资金账户的金额越少，交易风险也就越大，因此要避免让交易账户出现仅够50点波动水平的情况。
第四，调整心态，适当停买停卖。一个成功的投资者，并不是每天都入市，他们更多的是择机而动，选择最恰当的时机切入。一旦在入市后感到疑惑或者不能肯定时，则会选择先行离市。尤其在逆境的情形下，适当的离场观望态度既能够避免损失，又可以使紧绷的神经系统得到适当的休息和调整。
都说收益和风险形影不离，说了这么多，外汇投资究竟存在哪些风险呢？
从投资者的角度来说，保证金形式的外汇买卖，主要存在资金安全风险、汇率风险以及补仓风险。
1.资金安全风险
是指投入的保证金能否得到安全保障。一般而言，信誉良好的银行都能够保证投资者的资金安全。
2.汇率风险
是指由于汇率变化而可能导致的交易亏损。在众多的投机买卖工具中，外汇买卖的风险最大。国际间的政治、经济发展不平衡，政治、经济政策各异，政治、经济事件突发等等，都使得本就变化频繁的汇率更加难以预测。
3.补仓风险
是指由于浮动汇率亏损达到一定程度需要立即补仓，但由于补仓不及时，交易头寸（头寸指投资者拥有或借用的资金数量）被强制斩仓，从而造成亏损的事实。当银行向客户要求补仓时，或者因为连续不上客户，或者因为客户由于某些原因无法立即把资金送过去，银行就会强行把头寸斩掉，并从保证金中支付亏损部分。
强行斩仓，有时是好事，有时也不尽然。当汇率逆转时，如果斩仓不及时，有可能会导致更大的损失。但在汇率上升时，今天晚上斩，明天汇率又回到原位，这时斩仓就不能完全说是好事了。在强行斩仓时以什么汇率为依据，因人而异。
说完风险，再来看看外汇投资有哪些优势。外汇投资有两种类型，一种是个人外汇买卖，即卖出一种外汇的同时买入另一种外汇，通过两种外汇兑换时形成的差价获取一定收益；另一种就是各家银行推出的外汇理财产品，是银行根据国际市场报价，为客户设计的含有期权性质的外汇理财产品。
首先，来看一下个人外汇买卖的优势有哪些。
1.投资金额门槛较低
个人外汇交易的起点不高，如建设银行北京分行规定的交易起点金额为等值50美元。
2.交易时间全天候
个人外汇买卖具有24小时不间断交易的特点，具有交易迅速、手续简便的优势，在数秒之内即可完成一笔交易，而且每日交易次数不限。
3.交易方式多样化
包括柜台交易、自助交易、网上交易、手机交易、电话交易等各种方式。可以根据个人情况选择实时交易或者委托交易两种形式。
4.交易品种齐全
可以选择美元、欧元、英镑、日元、加元、瑞郎、澳元等多种货币组合，而且任何货币都可以进行买多、卖空，是真正的双向交易。
再来了解一下外汇理财产品的优势所在。
1.能有效降低风险，具有较高的安全性
一般投资者对基本面、技术面等进行专业分析的能力有些欠缺，所以很难正确预测汇率的走势，在投资时风险较大。而外汇理财产品是由银行专业人士来理财，收益比同期个人外汇买卖和外汇存款收益都要高。
2.有效规避人民币升值风险
这一优势是针对境外理财产品而言的。境外理财，是有具有境内投资者资格的各金融机构，把国内投资者的资金融合在一起后，投资于境外金融市场获取收益的品种，在一定范围内可以规避人民币升值的风险，从而获取比国内投资市场更高的收益。
3.可以保值
外汇理财产品的收益率，可以根据国际市场利率的上升而上升，期限较短，收益率较高。投资者在稳定获利的同时，还能保持一定的资金流动。
专家支招：
问：我现在手上有美元，就目前的投资环境来看，换什么货币好呢？请您指点一下。
答：不清楚你是炒汇还是希望避免贬值损失。假如是长期持有的话，建议你以欧元为主，虽然美元在2009年的最后日子里表现出比较强劲的势头，但是有一点值得注意，以美元为主的全球主要外汇储备体制正在发生潜移默化的变革，欧元是其中的主力，被作为储备多元化的首选，中长期比较有潜力，当然，无论哪种需求都需要有一个风险控制。如果欧元跌破1.4180（2010年1月4日外汇牌价）位置，可能中期趋弱，建议止损出局。
○一定程度上能保值的投资品种——黄金
黄金在金融投资领域的地位无可比拟，它具有天然的财富储藏和资产保值功能，其价值远远高于一旦通货膨胀便有贬值危险的纸币。目前，由于股市的不稳定以及房价的居高不下，越来越多的投资者开始加入到炒金的队伍中。在有些投资者看来，炒黄金要比炒股简单的多，因为黄金只有四五种，而且很多都在炒。
那么，对于普通的投资者来说，如何才能买到符合自己投资风格又能保价增值的理想黄金呢？
首先，得对黄金投资的主要品种有一个大概的了解。
1.实物黄金
对一般投资者而言，最好的黄金投资品种就是直接购买投资性金条。金条加工费低廉，各种附加支出也不高，标准化金条在全世界范围内都可以方便买卖，并且世界大多数国家和地区都对黄金交易不征交易税，这也是实物黄金为什么能够成为目前最为广泛和流行的黄金投资品种之一的原因。而且，黄金是全球24小时连续报价，在世界各地都可以及时得到黄金的报价。
2.“纸黄金”
“纸黄金”是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。此处要明白一点，“纸黄金”是黄金的虚拟买卖，没有保值功能，因此不能抵御通胀风险。
3.黄金衍生产品
对一般投资者来说，投资首先要遵循适度原则，远期或期权投资应注意与自身的赚钱能力或需求、风险承受能力基本一致。由于黄金期权买卖投资战术繁多而复杂，不易掌握，应注意因价格变动所带来的巨大风险，不要轻易运用。
4.纪念金币
纪念金币具有一定的投资价值，但投资纪念金币要考虑到其不利的一面，即纪念金币在二级市场的溢价一般都很高，远远超过了黄金材质本身的价值。另外，我国钱币市场行情的总体运行特征是牛短熊长，一旦在行情较为火爆的时候购入，投资者的损失会比较大。
5.黄金首饰
从投资的角度看，投资黄金饰品的风险比较高。建议黄金投资一般不要选择黄金首饰，其主要原因是，黄金首饰的价格在买入和卖出时相距较大，而且许多黄金首饰的价格与内在价值存在较大差异。
其次，既然黄金具有天然的投资优势，那么作为投资者，应该掌握哪些必要的投资技巧呢？
1.了解影响黄金价格的各种因素，合理规划家庭投资组合
影响黄金价格的因素主要有：美元的强弱、世界政治局势的变化、全球通货膨胀压力、黄金供求转变、国际原有价格跌涨等。在投资黄金产品之前，一定要综合考虑影响黄金价格变动的这些因素，依据所搜集来的信息，综合考虑后再制定自己的投资计划，并据此决定自己的买入时间、买入价格、止损价值和期望回报率，进而提前设定卖出价格。在设定了止损价格和卖出价格后，要按计划执行，避免因不忍割肉而造成更大损失，或者因为渴望更大的收益反而导致变盘。
由于黄金价格通常与其他多数理财产品的价格背道而驰，当多数理财投资产品处于下降通道时，黄金产品的价格往往正处于上升通道，反之亦然。所以在做家庭理财规划时，可以适当加入黄金投资，如此可以有效抵御其他理财产品缩水而带来的整体资产减值。
2.以美元动态为风向标，买涨不买跌
有句话说，“美元涨，黄金降；美元降，黄金扬。”美元可以说是黄金涨跌的预警器、风向标。因而在投资黄金时，要时时关注美元的涨跌，并留意国际市场上黄金一举一动的变化，从而决定黄金是买进还是抛售。
与股票的“投资法则”相同，黄金买卖也遵循买涨不买跌的原则。行情好的时候，黄金会随之大涨；行情不好的时候，黄金也多顺势而为。因此，只要不是在暴涨之后，极有可能是顶点的时候买入，在其他任何点的买入都是正确的选择。而在下跌的时候，还是持观望态度比较好。
3.分批买入，切勿大量囤积
投资纸黄金时，可以从交易时间、报价方式、交易点差、交易渠道四个方面，来对不同品种的纸黄金进行比较，选择最适合自己的那一款进行投资。在确定投资品种之后，再根据市场的即时状况分批买入。此处要注意的是，最低点可遇而不可求，不要片面追求最低点而错过比较好的介入期。
从投资策略上来讲，应当采用“金字塔”的方式来追加投资资金，即在第一次大量买进之后，若金价上扬，追加的投资额应该呈现递减的原则，也就是每一次后续的资金都要少于上一次，整体呈金字塔状。
对于有些偏好黄金饰品的投资者来说，千万不要金价上涨而盲目地大量囤积。黄金饰品的主要功能是装饰，其自身的款式和工艺已经花费了足够多的成本，价格已经高出黄金价格许多，因此其保值功能也已经相对减弱。
4.设定止损价格，不可盲目追求预期盈利
但凡投资就会伴随着风险，差别只是风险的大小不同。黄金投资虽然较为稳健，但也不是毫无风险的一种投资方式。有的投资者在投资黄金之初，会事先在心里设定一个预期的盈利目标，不达目标誓不罢休。事情往往难遂人愿，有时候本来离目标已经很近了，仍然因为没有达到自己的心理价位而不肯出手，结果白白错过获利的大好时机，而在以后的漫长等待中后悔不已。所以，建议投资者一定要事先设定一个止损价格，并且严格执行。
专家支招：
问：投资实物黄金与纸黄金，哪一个的收益更高些？
答：炒金的标的分为实物黄金和“纸黄金”。相比较而言，实物黄金较之“纸黄金”具有更好的保值和变现能力，但其增值空间比“纸黄金”要小。反之，“纸黄金”投资收益往往大于实物黄金，从而具有非常稳健的投资增值功能。一般来说，实物黄金比较适合中老年投资者参与，也适合于个人收藏或馈赠亲友之需，而“纸黄金”则是个人炒金者首选的炒金工具。
○聪明人也可能犯的投资误区
没有人是天生的理财高手，理财能力的提高需要不断地学习，不断地在实践中积累经验。有些人因为抓住了生财机遇而获得丰厚回报，也有一些人因为不小心步入理财的误区，不但没有使自己的资产得到预期的增值，而且还因为金钱的损失引发家庭矛盾，甚至导致夫妻感情破裂，可谓“赔了夫人又折兵”。
那么，如何才能走出投资理财的误区，找到正确的投资方向呢？最重要的就是从自己身上找找原因，看自己在投资方面存在哪些错误的观念和行为。
投资理财误区1：理财就是赚钱
很多人对投资理财有一种错误的认识，认为“理财就是生财，赚钱是第一位的”。其实，这种理解容易让人滋生急功近利的心理。很多投资者就是抱着这种错误的投资理念倾其所有，义无反顾地投资于股票市场，结果由于知识的缺乏以及错误的投资策略，陷入其中无法自拔，不但个人的投资信心遭受巨大挫折，而且连生活质量都大打折扣，更有甚者，为之倾家荡产。
美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是：“个人理财是指如何制定合理财务资源规划，实现个人人生目标的程序。”我国理财规划专家则认为：“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。”其实对于普通投资者来说，能够充分认识理财的核心目标就可以了。
理财的核心目标就是：合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界，既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。理财不是简单地赚钱，一个合理的理财规划涉及到人生目标的方方面面，让资产增值只是其中的一部分而已。
投资理财误区2：节俭即为生财之道
我国居民的传统理财观念，就是勤俭持家，节俭生财。在一次调查中，支持这一观点的公众占到了48.80%，而持反对意见的公众只占38.50%。这种对立充分说明了传统与现代的理财观念所发生的激烈碰撞。
“节俭生财”几乎是我国居民与生俱来的一种理财观念。长期以来，我国的储蓄一直居高不下，在西方人看来不可思议，但在我们自己看来就很简单，没有存款，心里不踏实啊！究其原因，主要还是我国目前生活成本给人们造成的巨大压力。
不论是教育、医疗还是房地产，这些与人们生活息息相关、密不可分的领域长期以来收取的费用居高不下，并且呈逐年增长的趋势，在这种情况下把所有的钱都拿来投资，没人愿意冒这样的险。于是，省吃俭用来增加存款成为我国居民理所当然的理财之道。不可否认，节俭是一种变相的理财，但如果因为节俭而伤害了家庭的生活质量，节俭就只能成为一种财务束缚，投资者也会因此而错过良好的投资机会。
投资理财误区3：理财就要遍地开花
与节俭生财的投资理念恰恰相反，有一种投资者对投资有着浓厚的兴趣，哪种投资方式都想尝试一下，而且还振振有词：“投资的种类多才能多获益，股票赔了，你从房产上赚回来不就行了？”特别是对于一些手中并无足够的资金来撒大网的投资者来说，最终的结局可能就是竹篮打水一场空。比如说，假如你只有6万块钱可以用于投资，你花2万买了股票，1万买了开放式基金，1万用来集钱币，1.5万换成美金做外汇宝，还用最后的5000元买了份分红险。这种投资行为是典型的“遍地开花”模式，期待所谓的“东方不亮西方亮”，认为总有一种投资可以获得丰厚收益。殊不知，虽然这种“不能把鸡蛋放在一个篮子里”的投资思路是正确的，但资金太过分散同样不利于获取最大收益。假如股市亏了、美元跌了、钱币毫无动静，只有开放式基金挣了点钱，可惜还买少了，你拿什么为自己的未来买单？
投资理财误区4：短线投机赚钱快
我有一个朋友，看到他同事在股市里一进一出赚了不少钱，心里就开始痒痒了，决定拿出几万块钱和同事一起炒股。但情况并不像他想象的那样乐观，由于急于获得丰厚回报，他只注重短线投机，听人传说某只股有异动就赶紧投进去，不见动静又快速撤出……就这样在股市里“扑腾”了一年多，劲头不小，可惜就是没赚到多少钱。生活中像我朋友这样的投资者并不少，他们乐于短线频繁操作，以此获取投资差价。只要看到近期流行什么，就一窝蜂地把资金投进去，到最后能获益多少，只有他们自己心里最清楚。
假如投资者有一份稳定的工作，不妨做一个长期规划，选择那些比较稳健的投资产品，来让资产增值。只有根据年龄、收入和预期收益、风险承受能力合理分流存款，使之以不同的形式组成个人或家庭资产，才是最科学的理财方式。
专家支招：
问：我想尝试一下炒股，请问对于非专业人士来说，如何从众多的投资资讯中挑选出值得购买的股票？
答：巴菲特有一句关于投资股票的名言：买公司而不是买股票。简单来说，选公司的步骤就是先选好行业，找那些前途远大的、有成长性的行业，然后从这个行业中比较哪个公司资源最丰富、负担最轻、管理最科学，最后选定。
任何一个投资者，在入市之前都要做公司分析，不能总是听别人的推荐，而自己一点鉴别力都没有。每一家公司都会定期公布它的经营状况，从年中和年终的财务报表中就能看出这家公司是处于发展期还是衰退期，是赢利还是亏损，你可以据此判断该公司是好还是不好。
