--你来休息，让钱工作理财是一种思想，如果你想拥有更多的钱，必须改变你的思路。“让金钱为你工作，而不是你为金钱工作”，这是正确的理财观念。获取财富并不一定非要通过艰苦的劳动，理财与不理财的效果可能相差万里。储蓄，是大家再熟悉不过的理财方式了，也是很多人用得最多的一种方式。虽然熟悉，但是也许有一些储蓄技巧还是你不知道的，来了解一下，也许会有你意想不到的惊喜。今年26岁的刘畅目前在北京某动漫公司工作，月工资5000元。与其他同龄人一样，原本打算每月存点钱几年后买房，但一来觉得麻烦，二来担心自己不能坚持，不经意间便成为了“月光族”。不过，自从她了解到了“组合储蓄”之后，生活从此改变了。刘畅与工资卡发放银行签订了组合储蓄协议，银行在账户中每月保留1500元供其零用，其余3500元，按1000元3个月、1000元6个月、1500元1年的套餐自动转存到定期子账户。
如果自己需要取钱急用，则由电脑按利息损失最小原则，从定期子账户中选择一笔或几笔最近的定期存款提前支取；当天若补足取款，系统将对定期子账户不做处理，不会损失一分利息。这种理财方式的最大特点是将现在需要多次前往银行柜台办理的业务简化为一次性协议的签订，委托银行代为理财。号脉问诊储蓄因为安全性高、变现性好、操作简易，成为人们投资品种中最稳妥可靠的投资工具。然而近年来，随着储蓄存款利率下调、利息税的开征，以及对通货膨胀的恐慌和多种投资方式的开拓，储蓄存款似乎失去了原有的吸引力。其实，只要做到科学安排、合理配制，采取“组合储蓄”的策略，照样能找回储蓄的魅力，占到银行的便宜。对症下药每个人的收入情况各不相同，因而选择储蓄的方式也会不尽相同，但只要根据自己的实际需求情况，合理配置储蓄，就会为你抱来“金娃娃”。下面介绍一些组合储蓄的技巧，供大家参考。1连月存储法即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月，也称12张存单法。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。
2阶梯储蓄法此种方法不但流动性强，而且可以获取高息。其具体操作步骤为：现假定你这个家庭手中持有5万元，你可分别用1万元开设1张1年期存单，用1万元开设1张2年期存单，用1万元开设1张3年期存单，用1万元开设1张4年期存单(即3年期加1年期)，用1万元开设1张5年期存单，1年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1张5年期存单，以后每年如此，5年后手中所持有的存单全部为5年期，只是每张1万元存单的到期年限不同，依次相差1年。这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取5年期存款的高利息，也是一种中长期投资，适合家庭为子女积累教育基金和未来子女的婚嫁资金等。3存单4分存储法具体操作步骤为：把1万元分别存成4张存单，但金额要一个比一个大，应注意适应性，可以把1万元分别存成1000元的1张，2000元的1张，3000元的1张，4000元的1张，当然也可以把1万元存成更多的存单。如果存单过多则不利于保管，最好还是在确定好金额后，把钱存成4张存单，在存款时最好都选择1年期限的。
把1万元分成4张存单存储，这样一来，假如有1000元需要周转，只要动用1000元的存单便可以了，避免了需要1000元，也要动用“大”存单，减少了不必要的损失。4交替存储法你不妨也可以试一试，具体操作步骤为：现假定你现在手中持有5万元，您不妨把它分成两份，每份为25万元，分别按半年、1年的档次存入银行，若在半年期存单到期后，有急用便取出，若用不着便也按1年期档次再存入银行，以此类推，每次存单到期后，都转存为1年期存单，这样两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用，可以取出任何一张存单。在适当的时候也可按急用数额，动用银行定期储蓄存款部分提前支取。这样一来，自己的存款便不会全部按活期储蓄存款计算利息，从而避免了损失不应该损失的利息。这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，还能取得比活期储蓄高的利息。
5利滚利存储法具体操作步骤为：假如你现在有3万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息又在参加零存整取储蓄后又取得了利息，可谓是鸡生蛋、蛋孵鸡，让一笔钱，取得了两份利息，这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。虽然储蓄的收益较低，但有心思的人只要根据自己或家庭的需求情况，合理配制储蓄，照样能让自己轻松地获得更多的收益，获得意外的惊喜！理财直通车在理财产品泛滥的今天，很多人还是倾向于把手中的闲钱存起来，但是在储蓄的过程中，由于他们的方法不当，有时不仅会使自己的利息受损，甚至还会令自己的存款“消失”。为了防患于未然，有关理财专家提示，储蓄理财，应注意六大“破财”行为。
1“破财”行为一：种类期限不注意在银行参加储蓄存款，不同的储种有不同的特点，不同的存期会获得不同的利息，活期储蓄存款适用于生活待用款项，灵活方便，适应性强；定期储蓄存款适用于生活节余，存期越长，利率越高，计划性较强；零存整取储蓄存款适用于余款存储，积累性较强。因而如果在选择储蓄理财时不注意合理选择储种，就会使利息受损。很多人认为，现在储蓄存款利率虽增长了一些，但毕竟还很低，在存款时存定期储蓄存款和存活期储蓄存款一样，都得不到几个利息。其实这种认识是很片面的，虽说现在储蓄存款利率不算太高，但如果有10000元，在半年以后才可能用，很明显定期储蓄存款半年的到期息要高于活期储蓄存款半年的利息。因此，在选择存款种类、期限时不要根据自己的意志确定，而应根据自己的消费水平和用款情况确定，能够存定期储蓄存款三个月的绝不存活期储蓄存款，能够存定期储蓄存款半年的绝不存三个月的。
还需要提醒的是现在银行储蓄存款利率变动比较频繁，每个人在选择定期储蓄存款时尽量选择相对短期的。2“破财”行为二：密码选择“特殊”数现在，为存款加注密码已成为普通人防范储蓄存款被他人冒领的一种手段，很多人在为存款加密码时却不能很好地选择密码，有的喜欢选用自己记忆最深的生日作为密码，但这样一来就不会有很高的保密性，生日通过身份证、户口簿、履历表等就可以被他人知晓，有的储户喜欢选择一些吉祥数字，如666、888、999等，如果选择这些数字也不能让密码带来较强的保密性。所以，在选择密码时一定要注重科学性，在选择密码时最好选择与自己有着密切相连，但不容易被他人知晓的数字，爱好写作的可把自己某篇大作的发表日期作为密码，集邮爱好者可以把某种具有重大意义的纪念邮票发行日期作为密码，但是要切记自己家中的电话号码或身份证号码、工作证号码等不要作为预留的密码，总之选择密码一定要慎重。
3“破财”行为三：大额现金一张单通过调查发现，很多人喜欢把到期日相差时间很近的几张定期储蓄存单等到一起到期后，拿到银行进行转存，让自己拥有一张“大”存单，或是拿着大笔的现金，到银行存款时喜欢只开一张存单，虽说这样一来便于保管，但从人们储蓄理财的角度来看，这样做不妥，有时也会让自己无形中损失“利息”。不管时间存了多长也全部按当日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息，如此就会形成定期储蓄存单未到期，一旦有小量现金使用也得动用“大”存单，那就会有很大的损失。虽说目前银行部门可以办理部分提前支取，其余不动的存款还可以按原利率计算利息，但也只允许办理一次。正确的方法是假如有10000元进行存储，可分为四张存单，分别按金额大小排开，如：4000元、3000元、2000元、1000元各一张，这样一旦遇到有钱急用，利息损失也会减小到最低。
4“破财”行为四：不该取时提前取有很多人在急需钱时，由于手头没钱备用，又不好意思向别人开口，往往喜欢不顾一切地把刚存了不久或已经存了很长一段时间的定期储蓄存款提前支取，使定期储蓄存款全部按活期储蓄利率计算了利息。这些人如果在定期储蓄存款提前支取时这么做，在无形中也可能会造成不必要的“利息”损失，现在银行部门都开展了定期存单小额抵押贷款业务，在定期储蓄存款提前支取时就需要多想想，多算算，根据尺度，拿手中的定期存单与贷款巧妙结合，看究竟是该支取，还是该用该存单抵押进行贷款，算好账才能把定期储蓄存款提前支取的利息损失降到最低点。5“破财”行为五：逾期已久不支取我国新的《储蓄管理条例》规定，定期储蓄存款到期不支取，逾期部分全部按当日挂牌公告的活期储蓄利率计算利息，但是现在有很多人却不注意定期储蓄存单的到期日，往往存单已经到期很久了才会去银行办理取款手续。殊不知这样一来已经损失了利息，因此提醒自己每个存单要常翻翻，常看看，一旦发现定期存单到期就要赶快到银行进行支取，当心损失了利息。
6“破财”行为六：存单存折随便放存单（折）是储户在银行存款时，由银行开具、交储户自己保管、用于支取存款、明确双方债权债务关系的唯一合法凭证。但现在很多人在存单（折）保管上，不注意方式，在银行储蓄后，不是把存单专门保管，而是随意放到抽屉里，或夹在书本里，这样一来，时间长了就不免会忘记、丢失。正确的保管方式是在保管存单（折）时，最好把存单放在一个比较隐蔽的、不易被鼠虫所咬，且干燥的地方。同时，不要将存单，特别是活期、定活两便存单存放在被小孩子或他人很容易拿到的地方。
此外，活期存折须把所存机构地址、户名、账号、存款日期、金额、密码等记在记事簿上，定期存单除登记这些外，还需把存款期限登记起来，以备万一发生意外时，能够根据资料进行查找和办理挂失。存款人还应注意，存单一定要与身份证、户口簿等能证明自己身份的证件和印鉴、密码登记簿分开保管，以避免存单与这些证件、印鉴、密码登记簿被他人一起盗走后，把存款冒领。理财专家如是说：储蓄很大程度上已经不能满足一些人理财的迫切心情，但是，储蓄毕竟是最低风险的理财工具，对于刚刚开始理财的新人及一些传统的家庭来讲，储蓄是必不可少的，也是人们不可或缺的。因此，有必要更深层次地了解储蓄的技巧及储蓄的一些新的理财方式。
