7.阶梯存储适合工薪家庭
假如你持有3万元，可分别用1万元开设1～3年期的定期储蓄存单各一份；1年后，你可用到期的1万元，再开设一个3年期的存单，以此类推，3年后你持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息；这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。
8.四分存储减少不必要的利息损失
若你持有1万元。可分存在4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将l万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元的4张1年期定期存单。此种存法，假如在一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，可避免需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端，减少了不必要的利息损失。
9.预支利息
存款时留下支用的钱，实际上就是预支的利息。假如有1000元，想存5年期，又想预支利息，到期仍拿1000元的话，你可以根据现行利率计算一下，存多少钱加上5年利息正好为1000元，那么余下的钱就可以立即使用，尽管这比5年后到期再取的利息少一些，但是考虑到物价等因素，也是很经济的一种办法。
存款中哪些品种可以买卖
存款可以买卖吗？答案是肯定的。存款中哪些品种可以进行买卖呢？那就是大额可转让定期存单。
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第一张大额可转让定期存单的诞生
第一张大额可转让定期存单是由美国花旗银行于1961年发行的。其目的是为了稳定存款，扩大资金来源。由于当时市场利率上涨，活期存款无利或利率极低，现行定期储蓄存款亦受联邦条例制约，利率上限受限制，存款纷纷从银行流出，转入收益高的金融工具。大额可转让定期存单利率较高，又可在二级市场转让，对于吸收存款大有好处，于是， 这种新的金融工具诞生了。大额可转让定期存款存单除对银行起稳定存款的作用，变银行存款被动等待顾客上门为主动发行存单以吸收资金，更主动地进行负债管理和资产管理外，存单购买者还可以根据资金状况买进或卖出，调节自己的资金组合。
大额可转让定期存单发行对象既可以是个人，也可以是企事业单位。大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单，分为记名和不记名两种。两类存单的面额均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八种版面，购买此项存单起点个人是500元，单位是50000元。存单期限共分为3个月、6个月、9个月、12个月四种期限。
大额可转让定期存单主要特点是流通性和投资性，具体表现在：
1.大额可转让定期存单具有自由流通的能力，可以自由转让流通，有活跃的二级市场。
2.大额可转让定期存单存款面额固定且一般金额较大。
3.存单不记名，便于流通。
4.存款期限为3～12个月不等，以3个月居多，最短的14天。
存单按面额发行和以票面额为基础计算利息，一般是在期满时一次还本付息，但1年以上的长期存单通常是半年或一年付息一次，存单利率高于国债利率。
存款时怎样选择利率最划算
存款的品种不同，利率也不同。我国的存款利率实行的是官方管制利率，利率由中央银行制定，各商业银行和金融机构严格按照官方利率来开展存款业务。
我国的人民币存款利率可分为：活期存款利率、定期存款利率、协定存款利率和通知存款利率。下表为2008年开始执行的人民币存款利率表。
人民币存款利率表
（2002年2月21日开始执行）
存款项目年利率活期存款0.72定期存款续表
整存整取
三个月3.33半年3.78一年4.14二年4.68三年3.78五年4.14
零存整取、整存零取、存本取息
一年3.33三年3.78五年4.14定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
协定存款1.53通知存款一天1.17七天1.71
那么，存款时选择什么样的品种最划算呢？
如果不是有特殊的需要，不要轻易将已存入银行一段时间（尤其是存期过半年定期存款）随意取出。
如果定期存款已经到期，应根据利率水平及利率走势、存款的利息收益率的比较，结合自己的实际情况选择合适的利率。
在利率水平较高，或当期利率水平可能高于未来利率水平，即利率水平可能下调的情况下，那些不具备灵活投资时间（如每天早出是归的上班族）的人来说，继续转存定期储蓄是较为理想的。
在市场利率水平较低或利率有可能调高的情况下，对于已到期的存款，可选择期限较短的储蓄品种继续转存（不同期限转存，如3年定期存款满后改存半年定期存款，需要到储蓄机构办理手续），或等存款利率上调后，再将到期的短期定期存款改存为期限较长的储蓄品种。
总之，只需储户根据利率的水平及变动趋势进行合理分析判断，并结合本人的实际情况，较好地选择储蓄品种，就能够在一起程度上规避利率波动的风险，从而获取较高的收益。
存款如何办理异地托收
随着经济的发展，跨系统的异地托收正受到越来越多的老百姓欢迎。
那么，我们该如何办理异地托收业务呢？
办理储蓄存款跨系统异地托收业务需携本人身份证件和存单(折)。
我国商业银行的所有储蓄机构及营业网点均可以办理此项业务。
储蓄存款跨系统异地托收的种类包括本外币活期储蓄存款、定期储蓄存款和定活两便储蓄存款，但只办理存单(折)全部金额托收，无记名式储蓄存款不办理托收。
储蓄存款异地托收取的手续费均按托收金额的8‰收取，每笔最低不少于5元，不另收邮费。储户要求电报划回时，按邮电部门规定标准加收电报费。
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银行的利息为什么总少一点
细心的储户会发现，每次支取存款本息的时候，都会发现实际拿到手里的钱比计算的利息额要少一点。这是为什么呢？
其实，这都是因为利息税。
依照我国法律的规定：凡从中华人民共和国境内取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人（除本国居民义务教育储蓄存款所得储蓄利息外），都应当依法缴纳储蓄存款利息个人所得税（简称为利息税）。
那么，如何计算自己应缴多少利息税呢？
利息税的计算公式如下：应纳税额=利息全额×税率。其中税率以前是20%，2007年8月15日开始，调整为5%。按照现在的税率，如果你得100元利息，那么就应该交纳5元的利息税。
利息税的缴纳方式是什么样的呢？
按照国务院的规定，利息税采用代扣代缴的缴纳方式。储蓄机构为扣缴义务人。办理个人储蓄网点在向储户结付储蓄存款利息时，依法代扣代缴其应纳的个人所得税税款。结付储蓄利息是指在储户提取存款时支付利息、结息日付利息和办理储蓄自动转存业务时结付利息。
因为储蓄机构代我们扣缴了利息税，所以，我们拿到手的利息总是少一点。
存款凭证遗失了怎么办
如果你不慎将存折丢失，应立即到银行办理挂失业务，以有效地保护你的存款不受损失。
一般来说，存款凭证挂失有三种方式可供用户选择，即正式挂失、临时挂失、代理挂失。
1.临时挂失
在发现存单（折、卡）丢失后，应立即到就近的银行网点办理临时挂失，也可以与开户行联系办理电话挂失。挂失时要提供存单（折、卡）账号、储户姓名和身份证件号码以及账户内存款的金额等信息。营业人员在核实用户提供的账户信息后，将对用户挂失的账户采取临时保护措施。办理临时挂失和电话挂失的账户，必须在５日内（异地２０日内）携带有效的身份证件在开户局办理正式挂失，否则将自动解挂。
2.正式挂失
办理正式挂失，须持存单（折、卡）、本人的有效身份证件和身份证复印件到开户行办理。同时须填写“挂失申请书”一式三份，并按要求填写存款日期、储蓄种类、账号、姓名、存款金额、身份证号码，填好后连同身份证件一并交营业人员，营业人员在核实存款未被支取的情况下，将正式为你办理挂失，并开具挂失手续费收据。
3.代理挂失
挂失可以委托他人代为办理，但仅限于代为办理挂失申请手续。代理挂失时，代理人须出示本人和委托人的有效身份证件，并按规定提供存款的有关内容；５０００元（含）以上的存单（折）正式挂失，储户（含代理人）在出示有效身份证件的同时还应提供证件复印件。挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。
专家提醒
需要提醒储户的是，如果储蓄存单（折）和身份证件同时丢失无法办理正式挂失，一定要记住每五日办理一次临时挂失或电话挂失，直至办理正式挂失手续止。
如何办理通存通兑业务
我们经常会有这样的困惑，手中持有某银行北京分行的存折，到了上海还能用它在其他银行存钱、取钱吗？其实，这是可以办到的，因为我国已于2007年11月19日在全国范围内实现了通存通兑。
实现了通存通兑以后，客户只要在同一银行系统各网点开立存款账户，便可以持存折在当地的同一银行系统的任一联网点办理存取款业务。而不必再像以往那样，将现金在不同银行间“搬来搬去”。
通存通兑分为全市通存通兑、异地通存通兑和金卡跨行通兑三种。
1.全市通存通兑
指计算机联网点的活期储蓄用户凭存折可在本市邮政储蓄计算机联网点的储蓄窗口办理存款和取款业务。
2.异地通存通兑
指计算机联网点的活期储蓄用户凭存折和密码可在全国储蓄卡网络上的任何一个联网点的储蓄窗口办理存款和取款业务。异地办理存取款业务时间9∶00～17∶30。
3.金卡跨行通兑
金卡跨行通兑业务是指本市金融机构以及邮政储汇局发行的信用卡(含储蓄卡)可在上述各单位设置的ATM上互相代理，并相应进行跨行资金划拨清算业务。
客户到账户开户行申请开通通存通兑业务后，可持有效身份证件和相关存款凭证到任何一家开通跨行通存通兑业务的银行，都可在当地甚至全国的任何一家银行网点，即时办理存款、取款、查询等业务。
为方便客户，跨行通存通兑允许代办，但需要出示代办人和存款人的身份证件和相关存款凭证。
