史密斯说：“T先生（就是老板），你看，为了买房子，我每个月要多赚75元才行。我知道，当你认为我值得加薪时一定会加，可是我现在很想多赚一点钱。公司的某些事情可能在周末做更好，你能不能答应我在周末加班呢？有没有这个可能呢？”
老板对于他的诚恳和雄心非常感动，真的找出许多事情让他在周末工作十小时，他们因此欢欢喜喜地搬进新房子了。
……
现在我们每日劳苦，为生活而奔波，我们挣多少钱才够用呢？
假设你将一切生活所必需的东西都作为奢侈品舍弃掉，只有一日三餐、一间小屋、几件换季衣物，你认为每月花400元人民币够不够？
在人的一生中，从出生到成年这18年中，我们有长辈关照；之后，如果我们能一直工作到60岁，那么这42年是为将来作准备的；60岁至80岁这20年里，如果以每月400元的生活水准计算的话，我们需要有9.6万元的养老金，这还没算上80岁之后的用钱期。这样一来，我们就知道了自己挣多少钱才够用，在货币价值稳定，没有通货膨胀的前提下，我们仅为生存，每月挣1000元就够了。其中400元用于现在的支出，400元留做养老，另外200元用于年老时的医疗，因为那时疾病会频繁地光顾你。
如果你对400元的生活水准充满恐惧，如果你现在每月挣2000元还觉得不够花，那么你将来的生活水准就要设定在这个基础之上，现在你就得挣4000元、5000元。如果你打算出国深造、投资、旅游，那么这个数目就远远不够了。
计算一下你的生活指标，然后给你的薪水把把脉，然后再确定你究竟怎样去使用你的薪水。
奉行“策划在先，消费在后”
事先做好策划是家庭理财成功的关键。没有计划你就会像一艘飘荡在大海上的无帆之船，不知漂向何方。只有有了事先的策划，你才能驶向富裕的海岸。
对于每个人而言，要在消费上理财，做到理智消费必须制定一份财务计划。
制定财务计划的方法有许多种，但首先你得做至少3个月的日常费用计划表，否则无论用哪种方法，你的财务计划都不会符合实际。由此看来你对资金流向要有整体的了解，必须用足够长的时间。你还必须弄清在哪些方面可以节省开支，比如你在工作午餐上花的钱并不少，可你并没有意识到。一顿午餐花20元，对白领单身贵族来说也许算不了什么，但是如果你把1个月20多个20元的午餐花费加起来，再乘以1年12个月，差不多就是5000块钱。再比如，每天抽1盒香烟，按6元钱1盒计算，全年的费用加起来就是2000多块钱。为了实现更大的目标，该放弃什么，选择什么，每个人都应该做到心里有数。
有了家庭居家过日子，花钱的地方很多。若心无计划，有一分花两分，任着性子来，恐怕未到发薪之日，便已捉襟见肘，苦不堪言了。
那么，家庭预算如何做呢？建议采用此方法之前，最好先有过一段时间的理财体验，知晓家庭日常支出的大体流向，这样会使预算更加目的清晰，一目了然。
当你拿到本月的工资时，可先不急于花掉，将家庭开支分类开列出来，通常的分类是：生活必需品开支、灵活性开支、兴趣开支、投资开支。此类别划分可根据自己的实际情况而定，如：喜好结交者可拿出适当现金建立友谊基金，用于朋友间的礼尚往来；喜好打扮的，可设“美丽”开支。
在开支类别明确后，可根据主次区别对待，按比例合理安排。此主次是由各家的实际状况决定，如：租房者，每月的租金固定扣除，则租房开支为A级（必需）；平日生活，必需品开支，也为A级；而灵活性开支，一般解决医疗、游玩、服装、来友等突发性事件的开支，则可定为B级（次必需）；兴趣开支等可定为C级（非必需）。在具体分配时，按市价扣除必需品开支或其它可明确的开支，其余则给一个指定可承受数额，然后，按类别放人几个纸袋中，用时从中支取。
另外，若家庭欲投资于住房或其它项目时，可先将投资开支于月初存人银行，最好存定期，想办法不去想这笔存款。若到月末，有的开支袋尚有余额可将其存一个活期，积累二三个月，可拿此款添置换季衣物，或其它大件必需品，也可提取一部分继续存人定期。
总之，有了家庭预算，可以大大减少开支的盲目性，会使日子过得张弛有度。
薪水族的简单生活
薪水族没有大量的钱财去保证生活的高品质，其实，薪水族不妨选择简单的生活，让自己在悠闲的简单生活中去享受更多的快乐。简化生活将大大减轻你的生活负担。过去，你每天都得清理大量的垃圾，这里有腐败的食品，各式各样的饮料瓶，生活垃圾，损坏的塑料制品，而通过转变饮食习惯，选择饮品，减少购物，这种状况将得到好转，你不用再花费大量的时间和精力来清理厨房，整理物品这些杂事琐事。
几十年以来，美国人的住房面积和住房追求不断扩大。从两室一厅的小套间发展到半个篮球场那么大的客厅，配有豪华浴缸的卫生间，三个车位的车库，宽大的草坪，阳台厂越来越奢华。拥有这种住宅几乎成为每个美国人的梦想。人人从二十几岁起就开始为之奋斗，努力工作，拼命赚钱，每月把工资的一半交给银行，偿还购房贷款。然而我们真的需要这么巨大的空间吗？
其实，只要在市里有一套小公寓就足够了。面对无断膨胀的物欲，你完全没有必要把自己整的那么辛苦。生活其实很简单。
擅长设计小房子的建筑设计师罗斯·蔡乎认为，“许多大房子只不过突出了人的虚荣心罢了，而这只是生活的表层而已。“其实，小房子并不一定意味着价格更便宜，这全看你用什么样的建筑材料以及你要求房子体现何种风格了。你可以把好材料用于房屋的总体结构，在厨房装修上细木家具以节省资金，这样可以省掉以后拆除时造成的原料浪费。有些家庭倾向于不用昂贵细木家具，而创造性地使用一些开放式的架子放东西，而把所有的锅和盆都悬挂在架子上面，然后选一块和你风格的布帘子盖住架子。简单而且有情调，何乐而不为？
一些人认为拥有更多的物品和雇用更多的人来服务自己，会让生活更加舒适，而且这已形成一种社会时尚。在我开始实践简单生活以后发现事实刚好相反。一旦你开始实行简化生活，你一定会觉得不需要清洁工而自己整理房子是一件很轻松的事；你不必再为厨师做的晚餐总不对胃口而大伤脑筋；也不会为了找个称职的司机而东奔西跑；当你的应酬减少了以后，你的衣柜也可以缩减到最小的状态；当你的对外联系减少的时候，你也不需要额外的答录转话服务了；当你的草坪面积减少了以后，你也不再需要专门雇佣的园丁了；你的人际关系单纯化之后，你也不需要去看心理医生了。我们每个人都必须做出决定：你是选择让物品和应酬的增加成为一种负担，还是停止增加这些东西来使生活简单、单纯，这都看你自己的选择。其实，太多的物品和服务反而会造成我们的压迫。舍弃那些不必要的杂物，你会全身轻松，过得单纯而自在。
简单生活，可以让节俭不再是负担，让欲望不再时时膨胀。当你搭上简单生活的便车时，你会发现，原来生活可以更自在。
计11提前进行子女教育理财
子女教育理财规划
子女的教育在家庭花费中占有十分重要的比重。薪水族没有更多的财富来源，因此更要提前准备子女的教育费用。怎样对子女的教育支出提前规划呢？
1.划定投资期限
子女教育理财规划应根据孩子不同的年龄阶段而选择不同的投资产品。如果你的子女年龄尚小，离上大学还早，为避免通货膨胀导致财富缩水，最好选择比较积极的投资工具，比如票型基金。如果你的孩子已经初中毕业，则可以选择注重当期收益的投资工具，比如：高配息的海外债券基金。就投资的角度来说，长期间累积下来的复利效果是很可观的。因此，子女教育理财规划越早越好，甚至在小孩出生前就开始。
2.选择风险偏小的投资品种
客户本身的风险偏好是制定理财规划的重要依据。选择积极进取型投资工具，一般收益率高，但同时也要担负一定的高风险；选择保守型投资工具时，获得的收益率不高，但承受的风险低。由于子女教育基金的主要是为孩子的教育提供保障，风险承受能力较弱，所以一般不建议投资高风险品种。
3.搞清楚经费的来源
客户所拥有的财务资源也是是制定规划时要考虑的重要因素。很多经济实力强的家庭会选择让孩子出国留学，甚至在小孩初中时就出国，而且由于其风险承受能力较强，可以考虑投资较高风险品种；经济实力较弱的可以选择先在国内读大学，花费较少，以后有条件了再考虑出国留学。
4.提前做一个整体的规划
如同任何投资计划一样，“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检查”是规划子女教育基金的三部曲，其具体内容如下：
（1）设定投资目标。设定投资目标首先要计算子女教育基金缺口，然后设定投资时间，最后是设定期望报酬率？
（2）规划投资组合，规划投资组合一方面要了解自己的风险承受度，另一方面也要设定投资组合。
（3）执行与定期检讨。在执行期间，一定要坚持子女教育基金计划，除非遇到特殊紧急状况，坚持专款专用；如果投资过大造成家庭经济负担过重，或者过少，将来受益不大，则要灵活处理，定期做调整：
教育资金筹措途径
教育资金的筹措可以通过各种途径来完成，通常使用的有下面几种方法。
1.教育保险
教育保险是由保险公司针对教育金而需求设计。从刚出生的婴儿到十四、十五岁的孩子都适合投保。家长可根据需要和经济水平，由保险顾问帮助制订最适合自己的教育金方案和成长计划，并缴付保险费。孩子每到一个成长阶段（初中、高中、大学、创业等），便可获得与保额相应比例的教育金给付：教育保险涵盖保障功能，保险公司承担孩子成长过程中各种身故、意外和健康风险。
教育保险有传统型和分红型产品，教育保险因为同时拥有保障、储蓄和投资收益等功能，所以需要有一定的费用支出。
2.教育储蓄
教育储蓄是国家特设的储蓄项目，免征利息税，并以整存整取方式计息，但存款条件较繁琐和复杂，只有小学四年级（含四年级）以上学生方可参加，而且要等到孩子踏入高中校门后，家长才能凭存折和学校提供的身份证明去支取存款；
3.教育贷款
现在教育的负担越来越重，为了缓解教育的压力，国家出台了一系列的扶助政策，要求不让一个学生因为交不起学费退学，其中国家助学贷款就是非常重要的一项措施，凡是符合条件的贫困生都可以申请，只需要信用担保，而且在校期间全部免息国家的此项政策无疑是为贫困生迈向大学这所象牙塔提供了“绿色通道”。
各国留学生活费一览
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