从盖茨的成长中，我们可以看出其父母的教育理念：一是让孩子上最好的学校；二是不惜一切代价满足孩子的好奇心和求知欲。而这种投资理念实施后所带来的回报也是非常丰厚的。
三、为晚年幸福做准备
出生在七十年代，，成长求学于八十年代，大学毕业后参加工作刚好经历九十年代知识经济快速发展的黄金时期，很多七十年代出生的人把握住了机遇迅速的成长起来，被很多媒体喻为现今社会的精英阶层。前段时间，南方的一个楼盘还专门为七十年代出生的这一代人开发了一个叫“七十年代家园”的大型楼盘，可以看出七十年代出生的这一代人在现在社会的地位是很明显的。
这一代人现在大部分正步入或已是自立之年，很大一部分人已经成家立业了，如何为自己的家庭和未来的生活做出安排规划？通过怎样的理财计划为二三十年后的老年生活作准备？在保持现有的生活素质不变的基础上，为以后成为快乐的银发族做个巧安排，是摆在他们面前的一个问题。
李辉便是那种出生于七十年代的精英分子之一。他于国内一所知名大学毕业后在进入一家外资通讯公司一干就是八个年头，从一个技术员一直做到现在的项目经理。收入水平也从开始的几千元到现在月薪过万，年底还有分红。他的太太是一个公司的财务会计，一个月收入也就是三到五千元的水平。现在有个两岁的女儿。
如果不是没有看到《银发中国－中国养老政策的人口和经济分析》的那个报告，或许他的生活也就按部就班的按现在这个轨迹走下去。这篇由美国华盛顿的战略与国际研究中心同保德信金融集团联合发布的报告称“中国这个年轻的国家即将步入老年。三十五年前，中国儿童人口与老年人的比例是6：1，而往后的三十五年，这个比例将颠倒过来，老年人口将是儿童人口的两倍。中国的人口结构正在以惊人的速度转型。到二十一世纪三十年代，中国将成为比美国更年老的国家。即使在城市里，中国有近一半的劳动力人口享受不到公共养老体系的保障。总体而言，3/4的中国职工没有任何退休保障。大多数人仍然依靠他们的子女来赡养晚年”。
李辉以他职业习惯所养成的逻辑思维去思考这个问题，不想还不知道，一想吓一跳。现在虽然生活得还可以，但是三十年后经历了社会的那么多变化，自己还能象现在生活得那么好或者生活得更好吗？有没有什么办法可以保证自己在到银发年龄还能生活的那么好呢？寄希望于国家的保障是不可能，在中国，除了公务员可能在退休后有比较好福利外，其他的民众都要依靠自己的力量来过好自己的退休生活。
联想到现在的实际情况，虽然现在李辉的工作稳定，收入也还算优厚，但是，他现在毕竟是属于打工族，他所在的通讯行业竞争非常激烈，如果公司业务出现下滑，他的收入可能就会受到影响。以他现在的资历要有好发展，他想自己创业，如果要创业的话要花费很多的精力和资金。他和太太都准备让女儿接受最好的教育，因此，他和太太在最近的二十年内要为女儿努力的挣钱。等到女儿长大成入后，他们也年老了，可以退休享受清福了。但是老两口在老年后要过上好的日子，不趁早在年轻的时候最规划的话就可能有点迟了。现在这个社会已经不能寄希望于儿女的赡养，一方面，他们不想以后给女儿添加压力，另一方面，现在他也希望能有自己可以掌握的生活。
但是，以他现在所处的时期来做规划的话，好象早了点，虽然可以预见中国未来二三十年社会将会保持一个稳定的发展阶段，但是，个人的职业和生活方面仍充满着许多的变数，现在的规划是假设未来二三十年也是基本上保持现在这种生活状态来做的。如果不规划的话，好象是缺乏一种安全感，这不是李辉的生活态度，他决定积极的规划自己未来的生活，特别是到老年后的生活。
李辉经过一段时间的学习研究，很快就明白，要规划好他的银发生活，有两个方面需要明确。1、他希望老年后过上怎么的生活；2、要实现这种生活需要怎样做理财方面的规划。首先他希望到银发年龄后能有自己舒适的住房，有充足的医疗保健，每个月能有固定的退休金收入，另外还有一部分积蓄来进行旅行或者其他应急用途。那么，他如果要实现这些生活需要做什么样的规划呢？现在居民主要的理财方式除传统的储蓄外，还有购置房地产\炒股票\投资保险\集藏等。
房产：李辉现在供了一套大概有一百多平方米的房子，办理了10年的按揭，月供大概4600元左右；他这个房子是是处于一个市区附近的大型成熟小区的房产，所以到年老的时候仍然能居住。但是如果在供完现在这套房子后，如果资金足够，他准备再购置一套商铺或房产，既可以作为居住的地方，又是重要保值和增值的投资方式，还能有固定租金的收入，是年老后稳固的一个收入来源。当然，这个计划需要的资金量比较大，所以虽然是一个比较好计划，但要按实际情况来实施。
保险：保险是生活的保护伞。他已经给自己和家人买了一份全家险，一年要交保费四千多元；但是为了年老后能获得更多的生活保障，而且相对其他投资来说保险相对支付的费用比较小，所以他准备咨询他保险顾问后再为自己和家人再买一份分红保险，那么等到他退休后就能在重大疾病方面有了保障，并能定期有保险年金的收入。这个计划比较容易实现，因为保险越年轻的时候买，保费越便宜，所以他准备把这个计划尽快的实施。
股票：由于他原来就有一定的股票投资经验，加上他熟悉通讯行业，对该行业的公司比较有研究，所以他决定继续拿出一部分资金来对一些成长性好的公司进行中线的投资。这部分资金既可以灵活的支取，又有比较相对比较丰厚的投资收益，所以他会在这方面对下工夫，作为增加收入来源的重要手段。当然，他也会选择一些优秀的基金，毕竟基金是理财师理财，并且从全球的范围看，买中了优秀公司的基金产品，经过几年甚至是十几年的运作后会有很好的收益。象美国股神巴菲特管理的资产几十年便翻了上百倍。
创业：创业对一个人是很有挑战性的事情，对家庭也有一定的考验。李辉在没有很好的发展项目或者是没有足够的经济实力的时候不准备创业。如果真的要创业的话，他也会先为家里入安排好生活的保障，比如准备好孩子读书的学费，买足够多保障的保险等等。如果创业成功则老年生活相对不用愁，但是真的假如创业失败，也有安全的保障不会影响到正常的家庭生活。
当然，手头的现金是不能少的，他还会把部分的资金买变现快的债券或者放在银行存定期。他准备过两年去买一部家庭轿车。虽然不是特别的富有，但是经过合理的财务安排，他相信自己的未来能走出一条阳光之路。
四、单身女性的理财技巧
不同的人，在投资上应该有不同的角色定位，亦应有不同的玩法。这是因为，个人理财通常是由这样三个层面构成的：
（1）维持个人或家庭生活的日常费用。这个层面是个人或家庭经济生活的最基础的层面，或者说是底线。这个层面的主要任务是应对家庭日常支出，以及近期支出预期和防范家庭经济风险。它的存在形式为现金、活期储蓄和以定活两便存款形式定格的紧急备用金。这笔个人或家庭必须计划和准备好的资金，我们可以将其视为狭义的现金流。在个人或家庭生活中，这一块是千万不能出问题的。因为，它既关系到个人或家庭生活的健康运行，又关系到人的脸面。四处举债以维持生计，总不会受到人们的热烈欢迎吧！
有一句话说：“什么都能借，就是钱不能借。”前些年，内地有不少人南下深圳淘金。这些人中的一部分，凭借自己的胆识、智慧和勤劳，淘到了中国改革开放后的“第一桶金”，成为了腰缠万贯的创业投资者。
其中，亲戚六眷频频狮子大开口，借钱和要求安排一份活儿干，就烦得人死。我认识的一位公司老板告诉我，前来借钱的人，往往开口就是三、五万，甚至十几万、几十万，什么结婚收儿媳，开店铺，买房子，买汽车，反正什么理儿都有，好象我们都成“提款机”了。起初，对于借钱的人，我只要身上有钱就借，几乎有求必应。但这样一来，借钱的人就象潮水一样涌来，实在招架不住。
现在我也学乖了，前来深圳的亲戚六眷，一律花钱让他们吃好、住好、玩好，然后给一红包，800元至1000元不等。借钱，对不起，没有。当然，这样一来，也得罪了不少人，但也是不得已而为之呀！况且，我们要赚几个钱也真不容易。至于安排亲戚六眷到自己的公司做事，也有诸多不便。一个公司亲戚六眷多了，那矛盾多，管起来难度也大，弄不好还里里外外不是人。现在，我与其他几家公司做了一些联络，实行人员交流。他们的亲戚六眷到我公司干活，我的亲戚六眷介绍到其他公司做事，这样一来，虽然还是麻纱不少，但矛盾缓解了不少。
作为一个有修养，有尊严，讲人格的人，在家庭财务的打理上，首先就应积极主动地构筑好个人或家庭经济生活的“防火墙”，在现金流的调控上，要留有一些余地。而不应日常生活和办事需花钱时，首先想到的就是“借鸡生蛋”，找朋友借，找亲戚借，找单位借。要善于换位思考，做到量入为出，量力而行，自己的事自己办，自己的钱自己花，别人的钱不管它。
（2）通过避险，构筑个人或家庭经济生活的第二道“防火墙”。这种避险“防火墙”地构建，对不同生存阶段、不同健康状况、不同收入背景、不同生活方式、不同消费预期的个人或家庭，有不同的要求。它的主体是健康保障、意外伤害保障、驾驶员第三者责任保险、债券、外汇、黄金、房地产等。这个层面的主要任务是应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险对家庭经济生活的影响，有效地保全家庭资产。
（3）在构筑好个人和家庭经济生活的“防火墙”后，投资者方可通过运用股票、证券投资基金、投资连结保险、邮票、流通纪念金属币、金银纪念币、电话纪念卡、人民币连体钞、古玩、字画、股票期权等风险投资工具进行投资。
在社会经济活动中，不同的个人或家庭，在不同的生存阶段，有不同的投资理财任务。比如，中年家庭，在避险方面，其经济上的压力和负担就较老年家庭重。子女大了，读书要花钱；自己人到中年了，健康方面避险投资的压力也来了；父母老了，赚钱能力低了，而健康保健方面的支出攀升了，作为儿女也应尽尽孝道了。中年、老年家庭，在维持家庭日常消费和避险上，花费的钱比较多，而且这些钱还非花不可。未雨绸缪，对中年、老年家庭实在是太重要了！因此，在私人投资理财上，我们将中年家庭的方略界定为攻守兼备型，而将老年家庭的方略界定为防守型。
都市单身丽人们大多年轻、知性、健康，收入较高，抗失业风险的张力较强，并且上无父母拖累，下无家庭子女拖累，活脱脱就一个人。因此，在目前阶段，除维持日常的生活消费外，避险投资与消费的压力还不是很大，也不是很紧迫。鉴于都市单身丽人们的生存状态，在投资理财方面，应持进攻型策略，即将自己省下来的闲钱，尽可能地投入到风险投资市场，以追逐私人资本的高企回报。
当然，都市单身丽人们运用何种投资工具进入风险投资市场，这取决于这个群体中的不同个体对不同风险投资市场、投资工具以及对这些市场运行规律的认知和把握。比如，你喜欢玩股票，对投资股票有兴趣、有信心，那么，你就可以在股票、证券投资基金、股票期权和投资连结保险方面作些文章，搞点投资。又比如，你对古玩中的一个门类如古瓷器感兴趣，有爱好，喜欢收藏，那么，你就可在进一步学习和实践的基础上，再拜拜师，学学艺，然后逐步涉入这个市场。
五、年轻人理财应有道
处于20－30岁之间的年轻人面临的一大问题，很可能是金钱的挑战。大学毕业前，他们是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后情况完全发生了改变。他们得自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。他们得根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。
年轻人必须在能够承受的基础上，作出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是娱乐，都要与现状吻合。他们必须考虑，是在收入范围内选择现代的生活方式、做出决策，还是继续依靠父母支付帐单；是享受不必要的高消费，还是理智、耐心地期待美好时刻的到来。
年轻人必须形成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活。以下原则对形成正确的理财习惯大有裨益：
确立现实目标并坚持下去。确立你的财务目标，不要让你的精神诋毁她。
选择合适的朋友和伴侣。明确自己合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标。假如有人想破坏他们自己的生活，随他／她去；假如想破坏你的生活，还是同他／她拜拜好。
不要在短时间内、在太多的女孩子身上浪费时间和钱财。你应该有很多的事情要做。
不要透支信用卡。
留出2.5－3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、残废或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。
从现在开始每月至少投资总收入的4%。
你的投资资产中至少80％是向增长型项目投资。
有规律、有系统地投资。
在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目。
了解你的所有支出。这是对你的计划实施情况的反馈。
六、为钱发愁应及时理财
有不少人一生下来就家境贫寒，但后来却出现两种不同的情况：一部分人通过投资、理财，经济状况渐入佳境，过上宽裕的日子；另一部分人却束手无策，坐等机会，终身在贫困线上挣扎，更谈不上个人发展了。是否肯去投资理财，是否善于理财，对于缺钱者来说，其结果截然不同。
缺钱时可以有两种选择：一种是安于现状，不去设法投资理财，其结果当然是永远没有钱，除非有天外之财从天而降。另一种选择是设法去理财、投资。而投资理财又可能出现两种结果：失败或者成功。如果投资理财不当，就会雪上加霜。这也没什么大不了的，反正是缺钱，只不过比以前更缺钱一点罢了。只要不去过度投机，而是精心筹划，谨慎从事，这种情况是可以避免的。如果投资成功，并逐渐把蛋糕做大，就可以告别那种囊中羞涩的状况。在投资理财的结果中，成功的机会至少有50％。而不投资理财，其成功机会为零。
