小张竭尽所能，只筹集了3万元，要买一辆车，至少还差两万元。小张向小李提出了贷两万元的想法，并说一定付给小李与银行同等的贷款利率。
小李素知小张的人品不错，讲信用。但两万元的确不是一个小数目，他考虑再三，决定借款给小张。
尽管二入关系不错，但小张还是坚持写了借据。归还日期和应付利息，小张在借据上写得清清楚楚。
由于小张心眼好，对入热情，服务周到，他的生意红红火火，比他当初预料的要好得多。
不到两年时间，小张就还清了小李的借款，而且他信守诺言，付给小李较高的利率。小李当然没有全收，只是象征性地收了一点儿。
小李借贷给讲信用的朋友，不但获得了利润，而且还落了入情，真是两全其美的好事。
如果你想放贷，那么一定要注意以下几点：
1．放贷要看对象。
放贷的对象一定是那些人品好、讲信用、且有偿还能力的人。
2．要有双方签名的字据。
常言道：先小入，后君子。又道：亲兄弟，明算账。入心隔肚皮，谁也不知道谁心里想的啥。为了以备不测，比较规范的借据是必不可少的。就是将来扯皮，对簿公堂，也有据可依，不至陷自己于尴尬境地。
3．不要贪图高息。
有些投资者一见到高息就利令智昏，风险意识荡然无存，结果是“偷鸡不成反蚀一把米”，悔之晚矣。
4．数额不要过大。
数额越大，风险越高。
§§§第八节投资理财保险的技巧
好入一生平安。
这是所有人的一种愿望，一种憧憬。然而天有不测风云，入有旦夕祸福，谁也无法保证自己在人生之路上不出什么意外、不出什么差错。那么就投资理财保险吧，为自己、为家人。
投资理财保险，买到的是一份温馨、一份安心。
一、保险也是投资理财
世界上许多事情的发生往往是人们始料不及的。在人们的周围，时时刻刻都潜伏着意外之事发生的可能，有些是好事，有些是坏事，好事带给人们的是喜悦和欢乐，而坏事则让人感到惊恐和沮丧。所以中国古代的圣贤们便得出了一句极富哲理的话：“天有不测风云，入有旦夕祸福。”
我们的周围潜伏着大大小小的风险，住房可能被雷击被火烧，煤气可能泄漏危及入的生命，财产可能被盗窃或抢劫，飞机可能坠毁，轮船可能触礁。这些可怕的事一旦发生，就会个人带来巨大的经济损失。
正是因为上述种种风险的存在，所以，保险作为一种事前的准备，和事后的补救手段，便应运而生。
所谓保险，是指由保险公司按规定向投保入收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保入的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。根据保险合同，当投保入由于某种风险直接发生在其身上而蒙受经济损失时，保险公司答应支付一笔款项给他以弥补他所受的损失。因此，承担损失的责任就从投保入转移到保险公司身上。保险公司为了承受赔偿责任，向投保入收取一定金额的保险费。
1．一个国外的故事
在美国旧金山的一条繁华的街道上，有两家相邻的珠宝店，都经营黄金宝石生意。因为地处繁华要道，所以生意特别好。
甲店老板干练、稳重、谨慎，考虑问题周到，常能居安思危。为了以防不测，他按首饰店珠宝的现值买了保险，保险费每年1万美元。而乙店老板则是个自信又自负的人，他认为自己有严密的防盗装置加上完善的保安措施，不会发生被抢劫或偷盗事件，买保险是白花钱，所以没买保险。
谁也不会想到，在一个夜深入静的夜里，一伙技术手段先进、经验丰富的窃贼破窗而入，将甲店的金银珠宝洗劫一空，又钻通甲乙两店之间的墙壁，盗走乙店价值100多万美元的珠宝。
人们都认为甲店比乙店的损失惨重。
事实上，因为甲店事先购买了保险，尽管损失是乙店的好几倍，却因为参加了保险，获得了保险公司的巨额赔偿，算下来分文未失。而乙店虽然损失比甲店要小得多，但因未参加保险，100万美元就这样白白地打了水漂。
2．一个国内的故事
几年前的一个春节前夕，湘南山区的一条曲折盘旋的国道上，许多运水果的大货车正从南往北缓慢地行驶着。这些货车多为外地车。
当时天正下着小雨，空气雾蒙蒙的，能见度很低。
暮色越来越沉，为了安全，运货车都亮了灯。一道道光柱划破夜色，射向远处。
河南司机小郑，是第一次走这段路，加上车龄不长，又碰上这鬼天气，心里直发毛。在一个右转弯的时候，小郑没看清隐在树丛中的路标，猛向右打方向盘。由于车速过快，一下失去了重心，车向外侧翻，滚进了5米深的沟中。由于沟浅，汽车翻了个滚，仰在了沟底，小郑没什么生命危险，只是扭伤了腰。一车的热带水果、香蕉、菠萝之类，抛洒得满沟都是。
这一夜，与司机小郑同遭厄运的还有郑州司机老胡。老胡和小郑的损失都差不多。
小郑是替别人开车，车主没投保；而老胡是自己的车，投了保。尽管两入损失不相上下，但老胡因为有保险公司的理赔，损失很小。而司机小郑的车主，只得白白遭受重大损失。
特别提示
1．和任何其他投资理财一样，保险也存在着风险。
对投保入来说，只有当灾害或事故发生，造成了经济损失后才能取得经济赔偿。如果在保险期内没有发生什么事，则保险投资全部损失。不过，中国人寿保险公司新近推出的一些保险项目，只要达到投保年限，不管有事无事，都返还一定金额，如少儿英才保险、99鸿福两全保险等等。
2．对投保入来说，最重要的是间接收益。也就是投保以后，投保入所获得的安全感，是一种效用的满足。
3．交保险费是投资理财行为。
投保人为了将来“出事”以后能够获得保费，必须先投入部分资金，交纳的保险费就是最初的投资理财。
4．可以获取收益。
投保入获得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可从保险公司获得经济补偿，这就是“投资理财收益”。
二、保险与理财
保险与理财都涉及到资金的运动和增值。人们的经济状况和年龄各不一样，因此，理财重点因人而异。
如果是年轻人、且未结婚，理财的重点应放在规划未来，同时，为将来的事业积累资金上。选择保险可考虑一些缴费时间长，具有返还性的险种（如三年，五年返还一次）。
入到中年是个人投资理财的黄金时机。手中若有闲钱、宜多尝试适合自己个性和认知的投资理财，重视投资理财的流动性，以求多交易，寻找新的机会。此时除了为自已养老购买一些健康保险外，还应为子女购买教育基金保险。
50岁以后开始步入晚年。此时，子女已长大成入，个人事业、收入进入最佳状态。如果条件允许的话、是“以钱挣钱”，扩大个人资产的时候，此时的投资理财方向应放在债券、物业收租等方向，另外，也要为自己准备一份退休养老保险。
退休后安享晚年，此时，最主要是保持收支平衡。另外。要合理安排资产转让，因为这涉及到遗产税的征收问题。
三、如何选择商业医保
理财师认为，已参加社会基本医疗保险的人，可以选择定额给付型的商业医疗保险。
北京的张先生在单位参加了社会基本医疗保险，自己又买了8000元的商业医疗保险。一次住院他花费医药费9300元，按照保险条款，他应得到保险公司5410元的赔付。但是，由于他从社会基本医疗保险中报销了6400元药费，最终保险公司就只能按照保险补偿原则，赔付他实际费用与报销费用的差额部分2900元。花钱买了商业医保，最终却没最大限度地发挥作用，张先生觉得有点亏。
如果张先生投保的商业医疗保险是定额给付型的，那么，在理赔时就不会受到社会基本医保报销费用影响，保险公司会按照保险条款规定的赔付额进行赔付。因为定额给付型保险的保险金额是根据被保险入的住院天数及手术项目事先定好的。无论被保险入在社会基本医疗保险账户中报销了多少费用，都不会影响到保险公司的赔付金额，两者是各赔各的。
这样，商业医疗保险与社会基本医疗保险就较好地发挥了各自的作用，为客户提供更多保障。理财师建议，消费者在投保商业医疗保险时，最好根据实际情况，对医疗保险产品进行多方比较后，挑选出适合自己的险种。
四、不可或缺的人身保险
没有人，便没有繁荣灿烂的世界，便没有悠久的历史、辉煌的文化。
没有人的世界无法想像，说没有人就没有一切也不为过。
人生在世，生老病死是一种必然，谁也无法逃脱和回避，所以人对待生老病死的态度应该很坦然。
我们虽然没法逃脱回避生老病死，但我们可以降低人生旅途中种种可能出现的不测，和带给我们的烦恼和损失，可以让我们在有限的生命过程中活得有滋有味，活得阳光灿烂。
通达彼岸的途径只有一条，那就是根据自身的情况，买适合自己的人身保险。
人身保险，是提高我们生命质量的一种必须。
1．保险投资的特征。
①投资者的动机不仅仅在于获取直接收益。
如果仅仅从直接收益率的角度出发，保险投资的收益率可能比投资于其他行业的收益率要低。
②投资者并不希望获得这种投资收益。
虽然事故发生了，投资者的财产失窃了或者投资者的身体受到伤害，投资者可以从中获得补偿，但是，投资者并不希望事故真正发生，也就是说，投资者未必希望获得这种投资收益。
③从理论上讲，投资者可以获得直接收益和风险收益，但是，风险收益获得的可能性极小，具有不确定性。
④投资者的间接收益是其安全感，是一种效用的满足。
2．人身保险简介。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，具体讲主要是承担对人身“生、老、病、死、残”保障责任。按保障范围分为入寿保险、人身意外伤害保险和健康保险；按实施方式可分为自愿保险和法定保险。
随着中国保险业本身的竞争和保险业的对外开放，中国各家保险公司的竞争意识逐步增强，许多保险公司都在进行机构改革和业务重组，力求在未来保险市场的竞争中赢得一席之地。
目前中国保险市场的规模仍然很小。由于中国人口基数大，每年支出的保险费用入均不到7美元。日本的人均支出最高，为3457美元。欧美一些发达国家的人均支出也很高。
但是，我们必须认识到，中国保险市场的发展是很快的。国内各保险公司面临中国保险市场开放等方面的压力，增强了经营意识，这一数额增长更快。
业内资深人士分析，随着中国经济的持续发展、人民收入的增加和加入WTO，中国的保险业将迎来一个蓬勃发展的新时期。
特别提示
1．人身保险的种类较多，投资者应根据自身情况买适合自身情况的保险品种。
体弱多病者，投资理财于入寿保险比较合算。
经常出差者，适宜于投资理财人身意外伤害保险。
年龄大的人，适宜于投资理财健康保险。
2．全面了解保险公司，做到心中有数。
保险公司的实力、信誉、条款、售后服务等至关重要。购买保险前应了解保险公司的基本情况，如经济性质、注册资金、业务开展情况、交费情况、理赔情况等等。
3．注意研究条款，不要轻信承诺。
在购买前，你必须弄清楚自己买的是什么保险？保险责任是什么？除外责任是什么？怎么交费？如何理赔？有无特别的约定。要警惕个别营销员的误导。没根没据的承诺或解释是没有任何法律效力的。
五、寿险让生命充满爱
由生到死，是谁也不可抗拒的自然规律，入的生死就如同草盛草衰、花开花谢一样，是自自然然的一件事情。
既然死亡无法避免，那么是否可以多活一些岁月，达到长寿的目的。追求长寿是古往今来无数人的梦想，一部分人因为养生有道，算是达到了这个目的。但活到多少岁就算长寿呢？“人生七十古来稀”，这是古入的标准，那么现在呢？这个问题还真不好说。
现在，入寿保险的出现，算是了却了想要长寿者的一桩心愿。
入寿保险之所以为许多投资者所青睐，是因为它有以下诸多好处：
首先，它能转移风险：风险的实质是意外伤残、疾病、亡故等一种不可预知的损失，而保险公司的功能就是接受人们转移的风险，这些风险对于个人来讲是不可预知的，而对于保险公司来讲却是可以控制在一定范围之内的，是确定的。
其次，它能起到有价证券的作用：长期入寿保险合同本身便是一种有价证券，它具有退保现金价值，可以用来抵押贷款。另外，一份具备投资理财功能的长寿险险种在到达给付期时，往往还能得到一份投资理财收益。
另外，它还有创造安宁，表达爱心的好处：购买保险后自然会因此多了一份安全感。另外，你也可以通过你和你的亲入购买保险来表达你的爱心，因为一份保险可以陪伴被保险入的一生。
许多人曾把寿险和储蓄放在一块，比较孰优孰劣。我们不妨来作一番分析比较。
我们先分析一下一个人的生命周期。一个人由出生、成长、结婚、育儿、养老、死亡构成他的生命周期。
把握人生重大环节，保障生活周期与经济准备，既是家长的义务，也是对家庭的责任心与爱心的具体体现。入寿保险和储蓄的共同特点都在于是以现在剩余的资金做将来的准备，在于用生命周期中收入大于支出的差额弥补生命周期中支出大于收入的差额。
寿险与储蓄的区别在于寿险的保障功能明显高于储蓄。储蓄是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间才能达到目标额，而保险的特点是在开始投保时，就能得到约定的保险金额。
生效的寿险保单的保险金额是固定的，储蓄的利率是变化的。
寿险是多数人的经济互助合作行为，目的在于分散风险。我国人均死亡率约为0．3％，人生意外伤害发生率约为0．2％，即保险公司每承担10万元保险金额的寿险，每年需成本300—500元。这部分支出体现了“集千家万户之财救一家一户之灾”，互助共济的保险原则。而储蓄则是自存自用，目的是应付未来支出的增加。
因此，寿险不但是一种比较稳妥、安全有效的长期投资理财方式，也是一种利己利入的行为。
1．入寿保险的保险金受益入顺序应按以下三点确定：
①指定受益入；
②后继指定的受益入；
③被保险入的法定继承入。
2．保险金的给付方式为：
①一次性支付现金方式；
②利息收入方式；
③定期收入方式；
④定额收入方式；
⑤终身收入方式。
3．选择保险要慎重不要盲目。
尽管各家公司的条款、各种费率都是经过中国人民银行审核批准的，但是，一比较便发现有很大的差异。比如领取生存保险金，有的3年一领，有的5年一领；有的防七种大病，有的防十种；有的保到70岁，有的负责终身；有的到期还本，有的分文不退。因此，一定要搞清楚再投保，切忌保单收到了还不清楚。
4．切忌急功近利的思想。
