可口可乐的老板曾说这样的一句话：如果全球所有的工厂一夜之间全没了，我也能在第二天凭着我的牌子，再创建新的可口可乐公司。在很多消费者心中，品牌已经深入人心，企业的品牌之所以好是因为它的管理到位，经营有方。如有的企业是很多人不曾了解的，比如同仁堂已经存在300多年了，贵州茅台，云南白药，山东阿胶等他们已经有百年历史了，再存在几十年也不是问题，这些品牌企业的股票有很大的升值空间。想要买股票，这些企业的股票当然是首选。
（2）选择你熟悉的企业
选择熟知的企业的股票，有很多好处。投资者可以掌握企业的经营状况，有准确的信息保证，否则一旦买的那支股票出现了一些不确定的情况，这会使投资者感到不安，也有很多投资者轻信传言，盲目抛售手中的股票，给自己造成很大的损失。危险是那些你从事着你不知道的事，危险在于不了解和不确定性。
（3）选择有“准入门槛”的企业
在众多企业之中，有很多行业的准入门槛是无法逾越的，其他企业是轻易进不去的。苏格兰的威士忌闻名世界，但是如果在其它地方也想建造一个威士忌酒厂，生产同苏格兰媲美的威士忌，恐怕很不现实。中国的茅台也是驰名中外，酿茅台酒的水来自赤水河，赤水河的水质、那野生的糯高粱、还有若干种微生物的环境是其他地方所没有的，如果在日本也建一茅台厂，那是行不通的。中国的那些品牌酒，品牌旅游景区等是很难复制的，这些企业也是人们应该关注的重点。
（4）选择垄断性企业
垄断性企业没有生存压力，夸张一点，也可以说是一本万利。选择垄断性企业的股票也不要考虑企业是否会盈利，如果垄断性企业都没钱可赚，其他企业就更不用说了。我国比较典型的垄断性企业有中国电信、中国联通和中国移动等。投资者选择这些企业的股票，应该错不了。
（5）选择行业前景良好的企业
在选择一个企业的时候，要知道这个企业是做什么的，行业前景如何。它是属于高发展行业还是饱和行业？还是完全落伍的行业？这个企业所提供的产品或服务在未来的增长空间有多大？这对股票本身很重要。如果一个企业所提供的产品或服务在未来是处于不断萎缩的，那么你就要小心了。
如果你在关注的是类似于沃尔玛或是微软的股票，你可能知道这些公司是干什么的，但如果你现在开始查看一些不太熟悉的名字，那情况就大不相同了。投资是靠未来获得收益的，不可能马上投资马上就能获得收益，因此企业的行业前景就显得至关重要了。
除了以上这几个参考标准，以下三点对预测企业的获利能力帮助非常大，但无法帮你预测一个企业未来的发展空间，未来发展空间还是要靠你对一个企业的理解。
（1）净资产收益率
这个指标直接反映了一个企业用了多少资本来赚钱的，如果净资产收益率高，则说明这个企业的资产运用效率高，反之则资产效率低。资产效率高，那么这个企业运用相同的资产就能获得更多的利润。
假设两家公司股本均为5千万股，净资产均为1亿元，市盈率均为20倍，一家的净资产收益率为10%，另一家为20%，假定未来5年均不分红，并都能保持各自的收益率不变，并在第5年保持20倍市盈率不变。我们来看看未来5年的情况如何？经过5年时间，净资产收益率为20%的企业股价成长倍数为2.48，而10%的只有1.61。
（2）每股收益
这个指标反映了企业能挣多少钱，从长期来看往往又非常有效。在实际应用上，还确实是这样的。
关于应用这个指标，彼得·林奇关于成长股的一个计算公式非常好，即：（长期成长率+股息率）/市盈率，如果计算结果能够在2以上，该企业就是非常值得投资的，如果是1.5也值得考虑。
（3）现金流
现金流衡量的是一个公司在报告期内从公司银行账户中流入或流出的金额。
企业的现金流动就像你自己做生意是一样的，如果你做生意账面的盈利非常高，但却都是应收款或者存货，那么你的资金使用效率是不高的。
投资者需要关注的是现金流量表中的经营活动的现金流，而且要多看几年，如果几年下来它的经营活动现金流之和能够超过其净利润之和，那么这个企业产生现金的能力就非常强。如果买这样企业的股票应该是不错的选择。
投资者在选择股票的时候，不妨参考一下以上这些标准，虽然不能保证这些参考标准是投资的黄金法则，却可以让你的投资更加合理。
（5）如何防范股市的风险
当然，投资者在看到股票投资诱人收益的同时，切不可忘记风险的存在。目前的中国股市，公司造假丛生，中介、券商助纣为虐，导致中国股市泡沫化现象越来越严重，来重危及股市的健康发展。所以，投资股票，时刻要提高风险意识。
（1）防范股市的系统性风险
系统性风险即市场风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。
投资者要及时了解货币政策、财政政策、物价政策、就业状况、经济发展状况、GDP变化等，这些都会对股市产生影响。同时要及时分析宏观政策和形势变化对股市带来的影响。比如：财政紧缩、经济发展速度放缓、失业率上升等必然对股市带来不利影响。对于国家宏观政策、宏观经济的变化，投资者要提高观察、分析的敏感度并结合自身投资情况做出适当的调整，使投资的风险降到最低。
进行分散投资。如果你手中有一大笔损失不得的现金，那么最好的投资办法就是采取分散投资的方法，即使有不测风云，也会“东方不亮西方亮”。有关专业人士曾经专门做过一项研究。研究发现，如果把资金平均分散到数家乃至许多家任意选出的公司股票上，投资的风险就会大大降低。他们发现，对任意选出的多种股票进行组合投资，其风险可将至12.3%左右。如果把资金平均分散到许多家公司的股票上，总的投资收益率变动，在6个月内变动将达21.6%。
在选择组合投资的时候，还要注意行业选择，不要把自己的资金聚集在一个行业。如果投资选择的是同行业或相邻行业的不同企业，也达不到分散风险的目的。只有不同行业、不相关的企业才有可能有损失有收益，从而能有效地分散风险。
（2）确定合适的投资方式
恰当的投资方式也可以分散投资的风险。一般而言，短期投资利润最高，次为中期投资，再次为长期投资。但事实上证明很少人能每次准确的在底部买进，顶部卖出，所以就平均获益能力来计算，中期与长期投资较短期投资利润高。也有很多人选择当日交易，这种投资的投机性最浓，多半带有赌博性质，风险大，一般投资人最好不要轻易尝试。
当很多人不停的问自己：应该什么时候购买股票呢？对于这样的问题，有的专家认为可以随时买，专家的回答是有根据的。有人曾经做过这样的统计，历史上所有股票上涨的日子要多于下跌的日子，以一天为投资期限，那么买入股票后，股票上涨的机率是55%；以一个月为投资期限，则这个机率上升为60%；以一年为期限这个机率是66%；以5年为期限，这个机率是99%，以10年为期限，这个机率为100%。对于投资者来说，只要不是救急的资金，手头的余钱就不必存入银行，而可以长线投资股票。根据巴非特的投资经验一般的股票投资周期为4年半。
中国作为新兴的证券市场，机会是无穷的，只要仔细研究，控制风险，就一定能够得到不菲的收获。
4.保险理财的技巧
保险是一个很特殊的理财产品，它不像其他理财产品，通常在不长的时间内就能获得收益，而投保人在遇到重大事故（比如：重病，车祸等）的时候，保险的优点才显现出来。
（1）保险的基本知识
（1）保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
（2）保险的分类
目前，我国的保险分为社会保险和商业保险。
社会保险：是国家以法律的形式规定的，在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度的总称。社会保险又包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
商业保险：通过订立保险合同、以盈利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。商业保险大致可以分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险和再保险。
（3）投资保险的好处
第一，安全性。
我国的《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。所以，作为普通的投资，投资保险是非常安全的。
第二，提供保障。
保险可以提供保障。投保人无论何时何地，因任何事故所造成的损害，都可以避免让自己及家人陷入绝境，且无需担心本身收入降低或丧失谋生能力。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。保险公司集中大量风险之后，运用科学的方法，去预测风险概率、保险损失概率。通过研究风险的规律，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
第三，保险账户不被冻结。
从事高风险投资的人，更应该适当的购买保险。如果投资出了问题，银行里的资金就会立即被冻结，甚至家里的房子、轿车都会被拍卖，但是保险不会被冻结，不会被作为财产充公赔付。所以保险可以起到托底的作用，可以解决生存的后顾之忧。如果你是私营企业主，当企业破产时，你的存款、债券、股票等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求债务人以保险收益来偿还债务，这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。
第四，保险可以建立一项应急储备金。
从表面上看，人寿保险是保险的一个种类，其实人寿保险也有储蓄的性质。平时缴纳的保险费具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里。当您遭遇经济困难时，您随时可以动用这笔资金，积少成多，以渡困境。
第五，保险可以节税和保全财产。
人寿保险金免交所得税和遗产税。因此人寿保险可作为财产保值之用。在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全财产几乎是不可能的。目前，我国正在制定遗产税，以后父母留给子女的遗产需要先付税后才能得到遗产。如果本身财产金额庞大，应考虑以保险应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能付之东流。
（2）社会保险概述
中国的社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种，主管单位为中华人民共和国人力资源和社会保障部。其中，养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。
（1）关于养老保险
在我国劳动者享受基本养老保险的条件因劳动者退出劳动领域的原因分为退休和退职而有所不同。
因退休而享受基本养老保险待遇的年龄条件：
第一，参保单位男职工年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
第二，国有企业和城镇、县以上集体企业职工，从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作达到规定的工作年限（从事高空和特别繁重体力劳动的工作满10年，从事井下和高温工作满9年，从事有害身体健康工作满8年），男年满55周岁，女年满45周岁。
第三，参加基本养老保险的城镇个体工商户和自由职业者、农民合同制职工，男年满60周岁，女年满55周岁。
第四，列入国务院批准的全国破产项目的破产企业职工，男年满55周岁，女工人年满45周岁，女干部年满50周岁。
第五，因资源枯竭而关闭破产的中央所属核工业矿、原中央所属现已下放地方管理的煤矿及有色金属矿、地处深山职工再就业困难的三线企业，其企业全民所有制职工，男工人年满55周岁、女工人年满45周岁、女干部年满50周岁，从事提前退休工种工作并达到规定的工作年限的职工，男年满50周岁，女年满40周岁。
（2）享受按月基本养老金的条件
参保人员达到国家规定的领取基本养老金的年龄条件、按规定履行了缴费义务且缴费年限累计满十五年，由社会保险经办机构按月发放基本养老金。
（3）因退职而享受基本养老保险待遇的条件
非因工负伤、并经劳动能力鉴定委员会鉴定、完全丧失劳动能力且不符合退休年龄条件或工龄条件或其它退休条件的参保人员，应当退职，享受基本养老保险待遇。
（4）基本养老金金额的确定
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
（3）关于医疗保险
医疗保险是当人们生病或受到伤害后，由国家或社会给予的一种物质帮助，即提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。
医疗保险费由用人单位和个人共同缴纳。《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，明确规定用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。退休人员无需缴纳基本医疗保险费，就可以参加基本医疗保险。
（4）关于失业保险
失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。它是社会保障体系的重要组成部分，是社会保险的主要项目之一。
