李某和张某是从小玩到大的好朋友。从小就是出了名小气的李某，中专毕业以后就上班了，从20岁开始，每年存款10000元，一直存到30岁，后来结了婚，由于要教育小孩，所以她在30岁时就离职回家了。从那之后，她就一直靠老公的薪水生活着，再也没有储蓄。60岁后取出作为养老金；张某上了大学，又当了兵，所以开始工作的时间要比李某晚一些。他在刚开始上班的时候非常爱喝酒，一天到晚都泡在酒吧里。后来自己觉悟了，于是从30岁开始以每年10000元的速度来存钱，一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养老金。在年理财收益率为7%的情况下，李某60岁时可以拿到的金额为70多万，张某最终能够拿到的金额却只有60多万。张某在银行里存了30年，李某只存了10年，可是，不管怎么努力，张启都追不上李琳。
如果你现在有这样两个理财方案：第一个是从20岁开始每年存款10000元，一直存到30岁，60岁后取出作为养老金；第二个是从30岁开始每年存款10000元，一直存到60岁，然后在60岁时取出作为养老金，那么在年理财收益率为7%的情况下，你会选择哪个方案？
对于这个问题，相信绝大多数人都会不假思索地选择后者——毕竟第一个方案的本金只有10万，而第二个方案却有30万，两者相差有2倍之多。然而，由上面的数据可见，这个选择完全是错误的。因为投资理财中有两种强大的力量：时间与复利。也就是说，对于个人而言，越早开始储蓄就越好，越早开始理财越好，时间与复利的威力无穷！
尽管后者的本金是前者的3倍，但最终的结果却是10＞30。而这其中的玄妙，即为“时间的复利”效应。
早理财与晚理财的差别就在于，早理财让你能够更早地抓住不该溜走的机会，让你尽早享受到生活。
如今，很多大学生刚刚踏出校门便开始理财，做起了金钱的主人，取得了不俗的理财效果。
韩某已经毕业半个月，大四最后一个学期在成都一家著名的IT公司实习了三个多月，毕业后就直接成为这家公司的销售代表，月薪2200元。工作几年之后，获得了一定理财收益的韩某这样给别人介绍经验：
“我是这样做的，每个月工资打到我的账户上后，我会先存1000元到银行，然后再花500元到银行购买一个品种的货币市场基金，数量都是500份——我认为这500元的主要投资目的是保值和储蓄，既避免了随手乱花钱的坏习惯，又在不知不觉中积累了“第一桶金”。刚毕业时，一位同事就提醒我买一份保险。由于工作原因我经常出差，平时也比较辛苦，保险就成为必不可少的一项投资支出。我选择购买的是意外伤害保险，其费用不高却对我非常实用，每个月投在这上面的钱大概是100元左右。
还剩下一些钱，做什么好呢？我咨询了几位理财专家后决定买点共同基金，并采取定期定额的方式直接从银行账户扣除。说实话，对股市，理工科出身的我并不了解，但我认为自己的资产组合确实需要回报稍高的项目，共同基金由投资专家代为打理，表现通常要稳定一些。这只算小打小闹吧，但重要的是，采取定期定额方式，可以强制我自己“储蓄”，为未来打下基础。当然，我已经听到了不少的风险提示：共同基金和股市相关，风险比较大。
在做出这些理财规划后，我开始慢慢实施了。我粗略而乐观地算了一笔账，从现在开始四年后，我在货币市场基金的收入将接近3万元，共同基金收入应该也有3万元（按平均收益率10％计算），这样6万元的财产足够我支付一套小户型商品房的首付了。”
韩某是个聪明的女孩子，她懂得刚拿到薪水就为自己的未来打算，我们也相信，她的理财态度，肯定会让她比相同收入水平的人更早享受到自己的幸福。
然而，还有很多刚毕业的女孩子们，由于不懂理财，拿到薪水之后，总是胡乱花销，结果非常容易沦为入不敷出的“月光一族”；而像韩某这样的女孩，懂得合理规划自己的资产，就会越来越富有。因此，是否会理财也许会成为你能否致富的关键因素之一。在此，为刚参加工作的大学生，尤其是女大学生支几招理财经验。
1.一定要学会强制储蓄。
对于刚参加工作不久的大学生来说，资金不丰，理财经验匮乏，花钱没计划等问题是很普遍的。即使有资金参与理财，但不少理财产品门槛高，也会被拒之门外，如银行理财起点都在5万元以上。因此，通过强制性储蓄来积蓄人生中的首笔财富不失为一种最有效的理财之道，它可以帮助爱花钱的人改掉不良的消费习惯，同时又为今后的生活积累了一笔可观的资本。
2.一定要学会精打细算。
实际上，任何理财都离不开开源节流这一根主线，刚参加工作的大学生由于没有雄厚的财力更是如此。在不断扩大财富渠道的同时，节约开支也是不可忽视的，不积细流，无以成大渊。
3.尝试风险理财。
年轻人精力充沛，风华正茂，是很有发展潜力的一个群体，风险承受能力也很强。因此，当有一定积蓄的时候，可尝试一些高风险的理财产品，如可购买股票或者股票性基金，收益更高，可使财富快速增值。
如果懂得运用这些最基本的理财方法，能够守住最基本的理财原则，那么恭喜你，即使你只是刚进社会的新人，你却已经站在了掌握金钱命运的道路上。“早理财，早享受”！
多存本金是为了今后幸福
有些女性朋友在初步了解了理财知识以后，往往会热血沸腾，觉得自己找到了一条能够迅速让资产增值的捷径，其实不然，这还得分情况。如果你已经有了一定积蓄，选对了理财工具，那么你的确可以让自己的资产增值；但是，如果你只是二十几岁没有多少积蓄的单身贵族，而且工资收入也不多，那么，你只需要热衷于勤俭和存钱就行了，否则日后当赚钱的机会到来时，若是因为没有多余的存款而不能进行投资的话，会多么郁闷啊！
你要知道，年轻时的你多存些本金，是为了今后的幸福生活，是为了今后有赚钱机会时能有投资的资本！所以，不要观望，如果你的工资不够多，也别抱怨，还是在了解自己的情况以后，制订一个适合自己的存款计划，每个月都将一定数额的钱存到银行吧。这样，等到定期存款到期的时候，不但能收回本金，还可获得一定的利息。你不需要患得患失，觉得自己这段时间把钱存起来，会丧失很多投资赚钱的机会，其实，如果你在20多岁的时候好好地存钱，靠利息使你的存款翻倍是轻而易举的事，而且投资赚钱的机会是一定会降临在你身上的。30岁、40岁、50岁，未来还有近30年的漫漫长路在等待着你呢！所以这个叫“机会”的东西是一定会来的，关键是你是否有足够的存款抓住机会。
不要太急于求成，因为赚钱根本就没有必要急。如果你想要得到更多的年薪以及提高自己的水平，那就从现在开始提高自己的工作能力和理财能力吧！那样的话，等待着你的就是兴致勃勃去投资的30岁，富裕的40岁，高雅的50岁了。
而且，你也不要小瞧了每个月存钱的习惯，有些人就是靠这种方法积攒了人生的第一桶金。
日本有一个人叫藤田田，他依靠年轻时候每个月的定期存款，让自己在机遇到来时一举成功。他就是日本所有麦当劳快餐店的主人，是日本麦当劳社的名誉社长。
很多年前，藤田田只是一个打工仔，只有5万美元，不过他却把眼光放在了美国的麦当劳上。那时，麦当劳已经是全世界著名的连锁快餐店，如果想要拿到当地麦当劳的经营权，需要至少有75万美金的启动资金。
75万美金，对于当时的打工仔藤田田来说，简直就是个天文数字，这似乎是个不可实现的梦想。如果是常人，估计早就放弃了，但是，藤田田没有放弃。怎么办？一个想法在他脑子里一闪而过，贷款！一天早上，他敲响了日本住友银行总裁办公室的门，然后诚恳地向银行总裁说明了来意。听完了他的讲述，银行总裁询问他现在手里的现金有多少。“我只有5万美元。”藤田田有点不好意思地说道，但是，他的目光坚定而有信心。
“那请问你是否有担保人呢？”总裁问。藤田田摇了摇头，说没有。
“那你请先回去吧，我们讨论一下你的请求，有消息之后再联系你。”总裁说。一般人听到这话，就知道对方是委婉地拒绝了自己的要求了。但是，藤田田没有露出败者垂头丧气的样子，他抬起头，自信地问了总裁一句话：“请问您能不能听听我最后一个请求？”
总裁惊诧地看着他，犹豫着点了点头。
“您能不能听听我那5万美元的来历？”藤田田这样要求。
总裁觉得很奇怪，对藤田田钱的来历产生了兴趣，于是点了点头。藤田田开始讲述：“您也许会奇怪，我这么年轻怎么会拥有这笔存款？其实这么多年来我一直保持着存款的习惯，无论什么情况发生，我每个月都把总收入的三分之二存入银行。不论什么时候想要消费，我都会克制自己咬牙挺过来。因为我知道，这些钱一旦被花掉，那我以后干一番事业的梦想就难以达成。”
短短的几十秒钟，总裁就被藤田田给说服了：“那你能不能告诉我你存款的银行地址？我尽快答复你。”得到地址之后，总裁马上就给对方银行打电话印证了藤田田的话。得到答复后，总裁立刻打电话给藤田田，“我十分敬佩你，现在我可以直接告诉你，我们住友银行将无条件贷款给你。”
得到答复的藤田田十分惊喜，虽然有些在意料之中，但他还是有些诧异，问总裁为什么。总裁说：“能这样持之以衡存钱的人一定会有一番作为！年轻人，我是不会看错人的，加油吧！”于是，在银行的支持下，藤田田开始了他经营麦当劳的历史，年轻的藤田田创造了一个商业奇迹。
这就是每个月定期存钱的奇迹。也许，你并没有什么雄心壮志，不想做一番事业，只是想好好地过平淡日子。每个月存钱，不仅仅能让你为未来积攒起投资的资本；更可以磨练你的心性，使你培养起坚韧的品质和永不言弃的精神；而且，每个月存钱，还能够为你的生活提供最基本的保障。一箭三雕的事情，谁不愿意做呢？每一雕都可以为你未来的生活提供幸福的源泉呢！
制定财务报表，将钱数字化
看着钱包里的钱哗哗地流走，心疼的同时你反思了吗？你有想办法弄清楚自己到底是在哪些地方花了不该花的钱吗？如果还没有，那很不幸地告诉你，接下来的日子里，你还将继续过着这样花钱如流水、流水之后后悔不已的生活。
如何让自己从这种痛苦的状态中走出来？其实很简单，做一个财务报表，这是具有细心特点的女人们最擅长做的事情，所以，千万不要畏惧，先从查自己的帐开始做起就行。做财务报表最直接的优点是可以让你很快明晰自己的花销，让你明白无谓开支在哪里，这样，下阶段你就可以有针对性地控制开支。而控制开支则是最简单的理财入手方式。财务报表包括支出统计表和收入统计表两个部分，其中最重要的是支出统计表。在支出统计表中写下每月的固定支出，如交通、水电煤气、按揭贷款等及每月不定额的支出，例如娱乐消遣、衣饰、家电等。接着，记下每月各项收入来源及金额：工作薪酬、兼职所得、银行利息、投资回报等。让你对自己的收支情况一目了然，而不是一头繁杂。
当然，根据每个家庭的实际情况，可以对表做出适当的增删修改。而家庭收入统计表则比较简单，列出十二个月的收入及收入来源情况即可。然后，每个季度对家里的支出与收入统计表做一个核算，弄清楚每个月花销最大的地方在哪里，每个月盈余多少，看看收支是否平衡。通过这一系列的分析，你就会发现下一阶段应该缩减哪部分的开支，增加哪部分的投资等等，从而对家庭的收支状况做一个合理的调整。
说得很繁琐，其实简单地说，制作家庭财务报表最初就是记账。记账虽然繁琐了点，但用处很大，也是理财的基础。而且，记账的好处不在一天两天，它的好处会随着时间的增加而日益凸现出来。通过记账，你就会慢慢明白自己家里的财务情况。如果刚开始你不会做报表，那么，随着记账时日的累积，你会不自觉地学会如何制作属于你的家庭财务报表，并派上用场。
一表在手，收支清楚。那种花钱如流水，可钱用在哪里都搞不清楚的糊涂日子，将会随着报表的出现而消逝不见。如果你是一个有心人，是一个希望把家庭打理得更好的女人，你就更需要这样做，它会让你觉得日子不是在稀里糊涂地过着，而是在你的操控下有序地发展。
财务有计划，理财才科学
如果没有根据自己的财务状况制定适合自己的计划，那么，理财就只是“乱弹琴”。科学的计划，能够让你的理财名目更清晰、目标更明确。对于女人来说，有计划的生活，比没有计划地混日子要好得多！因为女人年轻的日子不多，成熟的日子不少。每个女人都希望能够在如花般的年龄里活出自己的精彩，希望能够在自己的成熟期散发迷人的韵味。而一个女人的理财态度，很大程度上决定了一个女人的生活状态。
所以，女人们要好好学学理财知识，做金钱的主人；希望女人们保持头脑清醒，在年轻的时候就订立出适合自己的理财计划，让自己尽早走上科学的理财道路。
一般来说，踏入社会之后，我们需要根据自己的情况做好涉及金钱的方方面面的计划。这些计划主要包括以下几个方面：
消费和储蓄计划。我们需要决定在全年的收入里拿出多少用于消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制年度收支表和预算表。
债务计划。在进行买房等投资项目时，借债是很正常的事情。借债能帮助我们解决资金短缺的难题，也能让我们避免错失投资良机。但是，我们需要对债务加以管理，将其控制在一定范围内，并且尽可能地降低债务成本。
还债计划。借债不是坏事，但是有借不还，就会影响你日后的生活，因为你的人际和信用都会下降。所以，在借债之后，我们千万不能忘了做好还债计划。
保险计划。随着收入越来越稳定，我们会拥有越来越多的固定资产，这时我们需要财产保险；为了家庭生活的幸福、生活质量的提高，我们需要人寿保险；更重要的是为了应对疾病和其他意外伤害，我们需要医疗保险。
投资计划。当我们的财富一天天增加的时候，我们迫切寻找一种容收益性、安全性和流动性为一体的投资方式。投资有很多种方式，我们要根据自己的情况合理选择。
晚年生活计划。为了保证自己的晚年生活无忧，我们除购买养老保险外，还应该留够晚年所需的生活费用。
