第一个罐子用于日常开销，每个月把钱转存进去，年底再转入定期储蓄。 当孩子长到女儿长到六、七岁时，有了“数”的概念，他们就教孩子辨认硬币和毛票，并让孩子把这些钱存入自己的“小银行”。
在新加坡，“节俭和储蓄是美德”，这种传统的价值观在大人孩子中始终牢固不变。从银行存款额看，新加坡全国中小学生1992年参加储蓄的百分比超过53％，平均每名学生大约有1144新元存款。这家世界上独一无二的银行是由一个叫比尔·丹尼尔的人创办的，它标志着美国的财经教育正在进入低龄化。新加坡的学生如此会存钱，在于社会与家庭、学校的合力引导。教育部、邮政储蓄和银行每年都开展全国性的校际储蓄运动。在这种环境下，许多孩子都成了储蓄迷，他的储蓄保存在几个不同的地方。他在中国银行有一个账户，他们为了防止自己花钱大手大脚，连提款卡也不申请。
使孩子有储蓄意识的一个最好方法就是为孩子建立“小银行”，使他拥有一张储蓄卡（可以大人名字存入）。为孩子办了储蓄卡后可耐心地诱导他把口袋里的零钱存进去，并告诉他坚持下去，要为他的储蓄卡负责任，在没有必要花费时不要随便动用卡里的钱。为了使孩子坚持下去，你可以采取鼓励方式，如允许他把家长给的零用钱的1／3用于买零食等消费，其他则必须存人。孩子在有“甜头”的情况下会去储蓄的，长期坚持下去，储蓄意识将扎根在孩子脑中。
家长除了供给孩子最基本的生活必需品外，有些消费可让孩子用自己的积蓄去开支。例如，和钱的主人一起带着储蓄罐去银行。
“为美国而储蓄”——发达国家家长的做法
美国家长很重视培养孩子的储蓄观念。
美国作家大卫·欧文在家里开了一间银行，这家银行的客戶只有两人，那就是六岁的儿子和十岁的女儿。现在，孩子想买网球拍、自行车等或去旅游，指导他用全部或一部分储蓄。这样，就使他认识到储蓄的意义，体会到用自己的存款来买自己想要的东西的愉快和兴奋，而且也培养孩子学会有计划地管理金钱的能力。
理财教育笔记：
1． 家庭小银行实际上能教给孩子更多的东西，它完全可以成为孩子未来金融管理的“试验场”。
他允许孩子在他的股市里交易真正公司的股票，不过价值只有真实股价的百分之一。
2． 美国家长重视培养孩子的储蓄观念，为以后学会“炒股”打下思想基础。
§§§第二节 让孩子制订攒钱计划
当孩子一角钱都留不住，怎么办？
万一你的一个孩子（或所有孩子）一角钱都留不住，你该怎么办？不要着急，储户不是天生的，而是培养出来的。我们所涉及的为是后天习得的，或者让他通过劳动“赚取”一些小硬币。让他把硬币投入储蓄罐，而非遗传的。
如果钱把你孩子的口袋“烧”出了一个窟窿，如果这个孩子很快变成了你最大的预支零用钱的人，就想办法找出钱都去了哪里。
也许有些现金支出是合理的，比如：朋友或亲属的生日礼物，学校的午餐涨价了（或者是他的胃口涨了）。如果你孩子在动用他的储蓄来弥补“意料不到”的花销，你应尽快调查，不要拖延。他的预算可能有了麻烦，也许需要调整。或者，他可能需要找到额外的收入来源。给孩子讲授理财之道已经成为美国中小学教育及家庭教育的热门话题。我永远忘不了弗兰克回家编造的坏学生在午餐时向小孩子勒索钱的故事。
如果你的孩子仍从他的储蓄罐、信封或猪形存钱罐中掏钱，诱惑可能是真正的问题所在。考虑做他的个人（家庭）财政顾问，直到储蓄伦理在他心中已经根深蒂固，而且他的储蓄金额开始再次增多之时。然后可以开一个不能由孩子直接处理的银行账户。
你的孩子（你也一样）可能清醒地意识到钱都去了哪里。所有把钱从挥霍者手里抢出来转向储蓄的努力都告失败。这时，征询他存款后想购买什么东西。
3． 跟他约定一个“存款”总数或“存款”日期。
4． 不要用容易破碎的“猪形存钱罐”。
5． 保持储蓄的可见性。当储蓄罐满了的时候，就要必要强制执行存钱措施。当然，这样年复利达77%。
欧文建议父母给孩子一定数量的零用钱，而且让孩子在花费前弄明白，哪一样才是对他们真正最有价值的東西。
理财教育笔记：
1、 减少薪水可能是一个对你们都有效的措施。在开薪日抽取双方都同意的一定百分比的零用钱存于银行。一旦钱数开始增长，你的孩子将有希望看到这样做的好处。
2、 对于不愿意储蓄的孩子来说，补助金计划是一个有效的激励。如果你不熟悉补助金计划，按照下面的方法去做。你收回或“从零用钱中减少”双方都同意的一定数量的收入，提供资金将其补足或者补足其中一部分。这能帮助你的孩子最终赶上储蓄的浪潮。
让孩子行动起来的三个步骤
下面的三步骤计划能让你的孩子行动起来，遵循一个行之有效常规储蓄计划。
第一步，识别储蓄的钱的来源
生日和节假日送的礼钱是很好的来源，但是时间和数量都不稳定。最需要的是给你孩子的储蓄找一个持续不断的日常来源。零用钱是首选方案。
第二步，给他们的钱准备一个安全的存放处
存钱的东西可以是简单朴素的，如鞋盒子、罐子和瓶子；也可以是较为美观的，如猪形存钱罐和玩具保险箱。欧文不僅把利率定得高，还教导孩子利用复利的好处。孩子们必须有自己的“银行”，在非非8岁的时候，他们需要存、取，他们喜欢观看和计算他们增长着的财富。对于12岁以下的孩子，那些大嘴的塑料罐最适合——罐子的把手和罐口很适中。孩子喜欢和他们的钱保持“接触”，他们喜欢看着自己的钱，喜欢触摸它们。
第三步，快乐引领孩子前进——通过设立目标获得动力
与你的孩子谈论他的储蓄目的。这些目的是在他的掌握之内吗？时间表合理吗？钱数是可能达到的吗？起初你可能需要引导他的兴趣。当计划对孩子发生作用后，应该承认他的努力，不要吝惜你的赞扬。
理财教育笔记：
生活中，很多美国夫妇都给自己的宝宝开了一个“家庭小银行”。他们每星期会往孩子的“小银行”放一些钱，平时买东西剩下的零钱，也放进去。每月给“小银行”清账一次，一般能有几十元或一百多元。再在银行给孩子开零存整取的账户，让孩子把零花钱放在三个罐子里。
1． 最需要的是给你孩子的储蓄找一个持续不断的日常来源。
2． 零用钱是第一来源，压岁钱是最大的来源，要引导孩子予以区分。
3． 和孩子一起想一想还有什么来源。
家长要有意识地引导孩子制定攒钱计划
让孩子制定攒钱的计划，也就是让他确定一个目标，然后为了这个目标进行持续的努力。当孩子长到6――8岁时，他可以去正规的银行把钱存在他自己的账户里。美国丹佛专门为青少年开设了一家银行，目前该银行已经吸收储户1．7万个，客户年龄平均才9岁，最大的不超过22岁。
有专家曾提出，家长有意识地引导他们制定攒钱计划了。
针对不同的计划需要实行不同的攒钱方法。对于短期计划，由于多是本月内的开支，所需金额也不大，因此只需将零钱存放在家中的抽屉里即可。而为了实现中期或长期的计划，常常需要进行长时间的努力，每月可能会存上一笔固定数额的钱，这样，就有必要将钱存在银行里。
有时，孩子制定攒钱计划需要在家长的指导下进行，但家长要切记，若非孩子自愿，以大人的名字给小孩办一张储蓄存折。
这三个罐子的设置不仅可使孩子学会购物预算，不要强行介入他们制定计划的过程，即使他们的计划幼稚可笑，甚至漏洞百出。更加不要过度干预，将自己的意志加强给孩子。否则，引起了孩子的逆反心理，他们会对攒钱这件事产生反感，这样就很难指望他们自觉地完成这个计划了。
当然，在孩子制定了攒钱计划之后，家长还是应当设法敦促他们执行，也可以定期检查他们的账本，提出合理的建议。不过敦促也要讲究方式方法，不可强迫，他还有一个钱包放要花的钱。得到每周的零用钱后，也不可越俎代庖。有的家长直接将给孩子的零用钱扣下来，存入银行，这只会让孩子觉得自己的“收入”减少了，自己的“利益”被损害了，而无法从中受到教育，也无法对此事持配合的态度。由美国教育部资助，全国34个州的3000所中小学生家长参加了一项庞大的储蓄计划——“为美国而储蓄”计划。
理财教育笔记：
欧文在其著作《第一家爸爸银行》指出，这个方法教会了孩子如何确定公司的价值、如何买入、卖出股票。父母们必須让孩子在试验和失败中学会理财。
敦促也要讲究方式方法，不可强迫，也不可越俎代庖。
§§§第三节 合理使用积蓄
让孩子明白是在花“他自己”的钱
“花别人的钱是很容易的。只要问问孩子们你就知道了，而花自己的就不同了。”美国一位主妇汉娜说道。
“当我们一家人逛超市时，亨利会兴高采烈地把他最喜欢的商品扔到购物车里。当我们在餐馆点菜时，杰克森则总是要一道开胃菜、一道主菜和甜点。
这些行为当然不足为奇。就像狡猾的首席执行官碰到一个百依百顺的董事会，父母也要适当进行控制。
理财教育笔记：
1． 给宝宝一个储蓄罐，或者销售员可以大肆报销一样，我的孩子们根本不想节约。面对现实吧，负担费用的是我，不是他们。
那么，怎么能让孩子们克制些呢？经过几年的尝试和总结，我想我已找到了答案：你必须让孩子们感到他们是在花自己的钱。
当孩子存款越来越多的時候，欧文把每月利率降低至3%。”
是不是纳闷为什么富家子弟长大后往往也很有钱？不错，他们当中的许多人在学费高昂的学校念书，也有父母的赠与。
但是，根据经济学教授凯文·查尔斯和埃里克·赫斯特所做的调查，这并不是全部。相反，有钱的父母也传授良好的理财习惯，帮助子女致富。
在芝加哥大学执教的赫斯特指出，告诉他，这些富家子们继承的不仅是父母的节约习惯，还有他们的投资之道。举例来说，如果父母自身拥有产业或大量投资于股票，他们的子女常常也是这样。
赫斯特并不清楚其中的奥秘。也许是榜样的力量吧；也许擅于理财的父母更愿意教孩子们如何攒钱和投资。但不管怎样，孩童时期学到的理财知识似乎特别有效。
因此，我就不遗余力地进行实践。如果11岁的亨利和15岁的杰克森长大后对理财一窍不通，那多少是有些让我尴尬的。
为什么呢？我的直觉告诉我：虽然他的业绩远远落后于父亲和姐姐的，但他知道自己的账户资金永远在不断增加，因为父亲每个月都会放一笔钱进来。正如花别人的钱总是很容易那样，损失别人的钱也是毫不心疼的。该计划创始人强调：“我们的目标是创造新一代的储户”。
理财教育笔记：
1． 去购物中心时，给每个孩子10美元，他把钱分别存在银行和自己的钱包里。父母和祖父母的为他定了个目标。当家里的储蓄罐里超过了100元时，但告诉他们你希望他们别把钱花完。
2． 下次逛街时，再给他们每人10块钱。但这次，告诉他们可以保留剩下的余额。你会吃惊地发现他们的花销一下子少了很多。
用自己的钱买鞋子
女儿才6岁，温女士想太早向她灌输理财的观念她未必懂，但温女士从小就以游戏的方式引导她养成储蓄的习惯。
首先，温女士会先带女儿到商场，挑一件她很希望得到的东西。比如这次她看中了一双粉红色小皮鞋，温女士先把价格记下来。回家后，她与女儿一起利用用过的饮料罐，做一个漂亮的储蓄罐，然后共同写一张储蓄进度表，像那双小皮鞋是180元，购买日常用品；
第二个罐子用于短期积累，根据孩子的零用钱数量和孩子的耐心程度，温女士决定赞助100元，由孩子来储存剩下的80元。所以，储蓄进度表上，100元已经被划掉，剩下8个小格子就是让孩子完成了。
欧文在孩子長大了一些之后，开始经营他的「爸爸股票交易市场」。
银行规定，每个孩子每月存入二十五美元，就可获得5%的高额月利息，而且可使其目的储蓄意识在脑海中深深扎根。这样来之不易的礼物，小孩子还怎么会随便就说不喜欢了呢？
还有一些妈妈这样做：把孩子名下的钱和按照一定标准陆续给孩子的零花钱分为三部分：第一部分是大数目的，例如三位数字以上的钱；第二部分是中等数目的，例如两位数字的钱；第三部分是小数目的，例如个位数的钱。
告诉孩子，大数目的钱是用来做长远打算的，这就是他的“存款机”。
2． 可以定期给他一点小硬币，例如读书，然后带着孩子到银行，帮他把这笔大数目存起来；而第二部分呢，可以告诉孩子，这是给你买自己喜欢的用品的，但如果遇到价格较高的商品时，可以适当和父母商量，由父母“财政拨款”一部分，孩子自己存另一部分；第三部分是日常零用钱，最多一周给几元，可以让孩子买点零食或小文具等。总之，既不能把孩子培养得过于吝啬，为购买玩具等贵重物品积攒资金；
第三个罐子是长期储蓄，也不能让他变成一个金钱至上的拜金主义者，而是让孩子在接受理财教育中，学会运用金钱和正确对待金钱。
理财教育笔记：
1． 对于孩子们来说，如果他们有自己的购买目标──他们认为很重要的东西，存钱更为有意义。
2． 鼓励孩子设立短期目标──如果他们存入五分镍币和一角银币一星期就能买到诸如玩具、气球、防身尖刀等物。而后转向更大的目标：要存钱两个星期才能实现的目标，而后是要存一个月才能实现的目标。
3． 使他们的目标和进展能够看得见并且离他们前面不远。当孩子决定存钱买一家商店通告中广告的6美元芭比娃娃的衣服时，你可以让她把广告图片剪下来，而后贴在钱罐上，这样她才能知道自己要攒多少钱。
让孩子管理自己的钱
既然要教孩子理财，就要相信他们可以自己处理金钱，父母只是在一旁提供必要的协助及咨询，对于孩子的这三个罐子中的零花钱的总量和结构，给他一定的可支配金额，让他们用自己的方式去管理，重点是要他们学习如何让每一分钱可以发挥效用，例如：孩子可以用自己拥有的钱去买想要的东西，而不需向父母伸手要，一旦金额不足又非买不可时，可鼓励他们想出取得差额的方法，但重点是这个方法必须是正当的，例如：以做家事换取奖励等，这是在教他们如何正确赚钱，有钱才能够消费
